美国如何通过SWIFT制裁俄罗斯？

最近俄乌冲突越演越烈，美国及其北约盟友也打算对俄罗斯进行全方位的制裁。

当地时间2月24日，美国总统拜登在白宫就乌克兰局势发表讲话。拜登表示，俄罗斯在美国的所有资产都将被冻结。拜登称，美国将同盟友一道，限制俄罗斯使用美元、欧元、英镑和日元做生意的能力。

作为吃瓜群众，大家可能很好奇，美国冻结俄罗斯在美国所有资产这个可以理解也很好操作，但如何限制俄罗斯使用美元、欧元、英镑和日元做生意的能力？

二战后，为了便利全球贸易和服务业结算，各个国家的银行家坐在一起，成立了一个组织叫SWIFT，用于银行间各国货币的结算体系。其中，美元在SWIFT占比达四成，美元、欧元、英镑、日元全加起来，占了百分之80以上。

我们在上篇文章中讲到了国际支付清算体系里SWIFT的作用，具体大家可以点击链接查看：一文读懂国际支付清算体系。

SWIFT成立于1973年，主要作用是实现跨国的金融交易。自成立以来，Swift的会员银行数量已从239家增长到了11,000多家。SWIFT提供了一种标准化的编码格式，以保障跨国结算可以标准化、安全的进行。

SWFIT最重要的两个信息交换中心分别设在荷兰和美国。美国借助设立在纽约的信息交换中心，事实上控制了SWFIT平台。美国可以通过SWFIT平台做哪些事呢?

1、监控SWIFT体系下国际资金流向情况。在SWIFT体系下的所有国际账户信息，也就是全世界大部分国家的贸易往来，都在美国的监视和控制之中。

2、将某个国家的相关银行从SWIFT除名，使其无法使用SWIFT进行交易。如果美国把某个国家从SWIFT中除名，这个国家就无法与其他国家的银行进行金融往来，如无其他替代方案，会极大地影响该国资金进出。例如2012年伊朗因为被欧盟制裁，关闭了SWIFT系统，伊朗几乎损失了将近一半的石油出口收入和30%的对外贸易份额。即使欧盟也不能幸免，欧盟为了让伊朗继续履行伊核协议，想买伊朗的石油，但是美国不允许欧盟通过SWIFT系统进行交易，最后只能通过易货贸易来完成。

3、冻结他国账户。SWIFT只是一个报文转发系统，实际的资金清算需要相关参与行通过美国的CHIPS系统开立账户，完成资金清结算，美国可以冻结那些不听话国家的美元账户，同时让英国、欧盟、日本等国家配合一起冻结那些不听话国家的英镑、欧元、日元账户。

但是，如果美国随意地进行上述动作，只会进一步损害美国和美元的地位，迫使相关国家退出美国主导的以SWIFT为中心的国际清结算体系，另起炉灶。

以俄罗斯为例，如果美国针对俄罗斯关闭SWIFT，限制俄罗斯使用美元、欧元、英镑和日元做生意的能力，这相当于把俄罗斯踢出全球金融体系，完全断绝了俄罗斯国际收支渠道。

一方面，由于俄罗斯财政收入的40%是靠出售能源给欧洲，而欧洲经济也严重依赖俄罗斯的能源，因为无法进行交易，会导致能源价格暴涨，推高通胀，美国、俄罗斯、欧洲的经济会同时遭受惨重打击；

另一方面，让俄罗斯转而更加倒向中国，成为中国重要的能源和粮食输入国，进一步削弱美元、欧元的国际地位，提高人民币的国际化能力；

最后，要明白这么一个道理，交易场景和支付结算系统的关系，首先是有了交易场景需求，才有了支付结算系统，如果美国操控的SWIFT不断地将各种场景排除在外，只会倒逼欧盟、俄罗斯、中国等加紧建设替代方案，与美国CHIPS类似，中国目前也有CIPS，俄罗斯也建设了SPFS，一旦SWIFT一直作，那最后大家只能分家各玩各的。

总结，小国和大国碰撞，小国遭殃，大国和大国碰撞，鹿死谁手犹未可知。最终，看美国会如何对俄罗斯进行下一步行动，我们拭目以待。

坚持原创，只说真话，我就是金融民工小曾。