2022年全球最佳金融科技创新实验室

编译：刘斌 中国（上海）自贸区研究院（浦东改革与发展研究院）金融研究室主任

最好的实验室将人们聚集在一起，激发新思维。

你有多创新？

纽约梅隆银行企业创新全球主管 Hans Brown 想知道。他打赌，无论你是在你的银行领导加密货币工作，还是只是开立信用额度，你都比你认为的更有创新精神。这就是为什么 IdeaWorks 是 BNY Mellon Enterprise Innovation Group 的重要组成部分。该计划旨在从银行内部众包想法以推动创新。在两周的时间里，员工就如何转变纽约梅隆银行的流程提出了想法。员工投票选出他们最喜欢的概念。银行打造最好的产品。

越来越快的技术步伐加上 疫情 产生了对数字体验的期望，促使 Global Finance 检查的著名金融科技中心、实验室、孵化器和加速器在任何他们能找到的地方寻求创新。他们从内部看，通过与外部初创公司的关系，或者——就像纽约梅隆银行企业创新集团的情况一样——通过两者的某种结合。

“我们的使命是通过协作加速创新，并确保创新无处不在——而不仅仅是在少数特殊人群的领域内，”布朗说。“我们正试图利用我们的集体能力来寻找新的思维方式；新的做事方式。这可能是以我们以前没有的方式使用数据和洞察力，或者以我们以前没有的方式连接服务。IdeaWorks 是一场真正的文化变革。人们有很棒的想法。几乎每个人都可以成为创新者。他们只需要正确的流程和工具。”

Brown 指出纽约梅隆银行全球运营和技术部门的最后一次 IdeaWorks 挑战赛，有近 40% 的部门员工参与。随着时间的推移，布朗希望看到更广泛的参与：“我们正在努力创造机会来激励每个人，以利用我们整个组织的集体能力。我们需要 15,000 名创新者。”

从尚未开发的思想中寻求创新对于摩根士丹利多元文化创新实验室也至关重要。现在已经是第五个年头了，这个位于纽约的实验室迄今已经加速培育了 59 家公司。随着在伦敦开设第二个实验室，它正在扩展到欧洲、中东和非洲的市场。该实验室致力于在服务不足的人群（尤其是女性和有色人种）领导的初创企业中激发创新。摩根士丹利认为，这些公司缺乏资金意味着超过 4 万亿美元的未实现回报。

摩根士丹利董事总经理兼多元文化客户战略负责人 Selma Bueno 认为，该实验室“清楚地发现了资金缺口。数据显示，有大量女性创始人和有色人种创始人资金不足，”无法将她们的想法推向市场。“我们认为这是一个重要的机会，”她说。

摩根士丹利是首批创建专注于女性和有色人种实验室的公司之一。“这是一次精心策划的体验，为每位创始人量身定制，”多元文化客户战略执行总监拉托亚·威尔逊 (LaToya Wilson) 说。“每个创始人都是不同的……没有放之四海而皆准的方法。”一般来说，初创公司在五个月的任期内接受的服务包括领导力辅导、销售辅导、研讨会和进入市场战略的制定。创始人还可以与摩根士丹利的专家、导师（从摩根士丹利的高级员工中挑选出来）和其他人建立关系。如今，加速的公司总估值超过 5.15 亿美元，自毕业以来共筹集了 1 亿美元。

“随着世界通过非金融零售体验实现数字化，可能的艺术成为人们所相信的，”布朗说。“Covid-19 带来了范式转变：我们如何创造服务；我们服务的地方。这正在加速对新技术能力的需求。”

这些能力在世界各地的金融科技实验室中萌芽。这是《全球金融》杂志对全球最佳金融创新实验室进行的第五次年度评审，详细展示了这些领先创新中心的精选。

这些银行赞助的实验室与科技初创公司合作，为客户和银行本身确定和开发金融科技解决方案。

Arab Bank Innovation Hub 成立于 2018 年，旨在加速颠覆性技术的开发，在约旦、埃及和阿拉伯联合酋长国设有独立实验室。在其三个主要计划中，AB Accelerator 与初创公司合作——提供工作空间、资源访问、与阿拉伯银行 20 国网络中的决策者会面以及开发概念验证的机会。迄今为止，该加速器已向七家初创公司投资 280 万美元。产品加速专注于先买后付融资、网络安全和保险。在区块链、信用评分和人工智能领域正在开发更多的概念证明。

创新中心的其他部门专注于产品开发和内部创新。产品开发计划鼓励整个银行的员工提交创新的银行理念，并传播可以塑造银行业未来的新技术意识。一个具体的成果：Reflect，约旦的第一家新银行。

在圣保罗，Inovabra 由 Banco Bradesco 赞助，是一个创新生态系统，提供内部创业、国际合作、资本基金、内部研究团队和创业计划，在银行和金融科技公司之间建立战略合作伙伴关系，提供适用于银行的产品或服务需要。迄今为止，该实验室已经培育了 220 多家初创公司，开发了 200 多个概念验证并举办了 2,500 多场活动。产品开发围绕大数据、区块链、物联网和沉浸式计算。创新包括 Smarkets 的 B2B 供应商关系平台，该平台使用人工智能帮助进行价格谈判。

Inovabra 提供一个 22,000 平方米（236,800 平方英尺）的联合办公空间，称为 inovabra habitat。实验室活动包括指导和演示日。Inovabra Ventures 专有股权基金可以进行投资，该基金目前价值 8.5 亿巴西雷亚尔（约合 1.68 亿美元）。迄今为止，该基金已向 14 家初创公司投资了约 3.66 亿雷亚尔。该实验室的虚拟版本聚集了来自巴西各地的公司，以探索 Banco Bradesco 及其合作伙伴公司内部的机会；已有 2,600 多家初创公司注册。

Banco de Bogotá 的数字实验室于 2017 年作为内部实验室开始运作，现在与外部金融科技公司合作，以加强哥伦比亚的银行系统并为客户设计新的解决方案。该银行启动实验室时有 30 名员工，现在拥有约 460 名内部员工（仅去年一年就有 100 名新员工），专注于数字创新作为增长和改善客户体验的杠杆。

该实验室开发了一个完全数字化的储蓄账户，这是该国首个此类账户，也是该银行为成为一家纯数字机构所做努力的一部分。2021年，它通过数字渠道销售了超过150万件产品，同比增长79%。目前，80% 的信用卡和 85% 的个人贷款发行都是数字化的。

实验室合作伙伴关系包括与 SoyYo 的关系，SoyYo 是一家部署生物识别技术以改进客户身份验证的金融科技公司；Mareigua 用于验证新客户的流程和批准转化率；Buda，一家使拉丁美洲居民能够投资全球加密货币市场的公司。

除了 IdeaWorks，新的 BNY Mellon Accelerator Program 正迅速成为 BNY Mellon Enterprise Innovation Group 的重要组成部分。加速器成立于2021年；4 月份宣布了第一批企业的毕业和第二批企业的到来。该加速器计划在纽约、伦敦和新加坡设有办事处，寻求能够帮助该银行应对特定挑战的新兴科技公司。

“我们在加速器计划中非常慎重，”布朗说。“所有创建的内容都集中在我们需要解决的实际业务问题上。不是，'这是一个解决方案，让我四处寻找问题。相反，这是一个问题，'这是我们遇到的问题，或者我们的一位客户遇到的问题。你是怎么解决的？'”

入选加速器的公司有长达六个月的时间来构建具有可衡量结果的概念证明。成功的参与者将成为纽约梅隆银行的战略合作伙伴或供应商。风险投资 (VC) 顾问委员会帮助投资，而明确的风险评估流程帮助银行快速将新技术引入其生态系统。

形成加速器的动力很简单。“与世界上最前沿的技术初创公司合作有助于我们更快地创新，”布朗说。

创新成倍增加，包括 BondIT 算法驱动的固定收益投资组合优化解决方案。它通过实时、端到端的流程提供财务咨询，以确定定价并大规模优化投资组合。

Citi Accelerator 计划是 Citi Innovation Labs 的重要组成部分，该组织致力于为 Citi 的机构客户提供尖端技术解决方案。Citi Accelerator 为初创公司提供为期四个月的计划，在此期间，他们将受到花旗主要决策者的指导。该计划旨在培养初创公司对如何塑造其产品以满足大型组织需求的理解。计划参与者在花旗创新实验室工作。迄今为止，该加速器已经培养了 120 多家初创公司，从花旗和其他投资者那里筹集了超过 20 亿美元的资金。加速器最近的创新包括一个加速区块链技术采用的平台。

DBS Asia X (DAX) 由星展银行主办，是新加坡最大的创新中心之一。在其 16,000 平方英尺的联合办公空间中，星展银行员工、初创公司和更广泛的金融科技社区聚集在一起进行创新。它的 Startup Xchange 计划将初创公司与专注于新兴技术的项目团队相匹配。2021 年，Xchange 的初创公司开发了六个成功的概念验证。自 Covid-19 开始以来，DAX 提供了虚拟研讨会以及预测会议和规划会议的直播。2021 年的新进展是 DAX 的 Deep Xperts 程序的开发。通过该计划，星展银行的 100 多名高级员工（消费金融、担保贷款、数字银行、区块链、人工智能、物联网和 5G 等领域的专家）与来自大型科技行业的专家配对，以改进银行的技术。

Deniz Aquarium 是 Neohub 的创新和创业部门，Neohub 是伊斯坦布尔 DenizBank 的子公司。它支持内部创业者和外部创业者。该实验室的创业加速计划为公司提供办公空间和快速增长支持，确定每个创业公司的需求和缺点，并部署专家导师帮助产品开发。与大多数在全年固定时间接受新创业公司的创新实验室不同，Deniz Aquarium始终开放申请。接受的初创公司可以随时加入。该实验室有优先购买权，可以购买每家加速创业公司最多 15% 的股份。

Deniz Aquarium 推出的一项重要产品是 Midas，这是一个免佣金的数字股票经纪平台，使土耳其投资者能够在土耳其和美国股票市场上交易股票。

由 Raiffeisen Bank International (RBI) 提供支持的Elevator Lab 是中欧和东欧最大的金融科技和创业项目。其为期四个月的 Elevator Lab Partnership Program 帮助后期金融科技公司改进产品并扩大国际规模。到目前为止，它已经全额资助了 25 个概念验证。这是一项无股权计划，但可以通过 Elevator Ventures 进行投资，该机构支持金融科技和相关技术领域的早期和成长型公司。

另外两个方面是 Elevator Lab Bootcamp 和 Elevator Lab Challenge，两者均由 RBI 的网络银行组织。Bootcamp 专注于早期创业公司，为他们提供开发最小可行产品的专家帮助。该挑战赛为当地的后期创业公司提供了与当地 Raiffeisen 银行进行试点项目的可能性。

Elevator Lab 总部位于斯洛伐克，由 RBI 集团成员 Tatra banka 提供支持，是这些区域性努力之一。它为金融科技初创公司提供扩展其产品和服务所需的指导和教育。初创公司与银行程序员、设计师、数据分析师、市场研究专家和商人团队合作。这些团队努力加快各种原型的开发，以帮助银行实现其数字化目标。Zentity 的创新产品包括为 Tatra banka 的应用程序轻松集成第三方插件——包括用于订餐、存储数字收据和为电话服务充值的附加组件。第二项创新是 Premium API，可帮助企业主进行发票和付款核对。

ING 实验室自 2016 年开始运营，其使命是为 ING 及其客户验证新业务。孵化的企业专注于贷款、贸易、安全、合规、零售抵押贷款和改善消费者财务健康的颠覆性服务。为开发和部署这些服务，ING 可以与现有的规模扩大公司合作，也可以从 ING 的内部人才库中组建自己的公司。

该实验室有四个前哨站：布鲁塞尔和伦敦充当后期加速器，扫描市场以寻找提供 ING 认为可以帮助它及其客户的产品的主要规模扩大。然后实验室提供为期一年的计划来测试产品的商业可行性。阿姆斯特丹和新加坡孵化早期创业公司。这四个实验室通常同时容纳 20 到 30 家企业。资金来自 2500 万欧元的 ING 创新基金，该基金致力于加速整个银行的创新。当前生成的产品侧重于机器学习和数字流程，以满足了解客户的需求。

Mashreq Bank 的批发数字创新实验室于 2020 年由 5 人组成，现已扩大到 120 人，年度预算为 1500 万美元。该实验室积极与各种加速器项目（尤其是 Startupbootcamp）合作进行金融科技投资——迄今为止，已有 30 多名训练营毕业生获得了 Mashreq 资金。

Mashreq 实验室的目标是构建和部署预测分析，以支持客户增长和成本降低；为企业客户提供丰富的、数字优先的用户体验；并构建下一代数字产品，特别是在高价值支付和贸易融资交易领域。

实验室的创新包括 Pulse，这是一个面向企业银行员工的综合关系管理平台，它部署分析以帮助将客户理解为人、增加销售和加速信贷决策，还为一线员工提供一个单一平台来管理他们的工作。第二个实验室专注于零售银行业务。

Morgan Stanley 的 Selma Bueno 将 Morgan Stanley 多元文化创新实验室称为“密集的创业公司博士课程” 但是，不仅有很棒的学习体验，也有很可观的资金支持。这家位于纽约的实验室还为初创公司提供 250,000 美元的资金——通常是在后种子轮到 B 轮融资中。（参加 EMEA 地区伦敦实验室的人员将获得 200,000 英镑。）

事实证明，该计划越来越受欢迎：威尔逊说，有 500 多家公司申请参加最近一届。摩根士丹利接受了 10 个。EMEA 加速器将只接受 5 个。

摩根士丹利实验室最近出现的金融科技创新包括 Zirtue 和 Stimulus。Zirtue 是一种基于关系的贷款应用程序，可简化和规范朋友和家人之间的贷款。Stimulus 是一个采购平台，它使用供应商人口统计数据和分析，帮助决策者希望在与他们有业务往来的公司中体现更多文化。

科威特国家银行集团数字办公室于 2018 年启动，以加速全行数字化转型。集团数字办公室的工作人员与外部金融科技公司建立合作伙伴关系，以改善和丰富银行，寻找金融科技公司并将它们与具有高水平技术要求的银行利益相关者相匹配。NBK 的投资部门 NBK Capital 为初创公司提供资金，每年向这些公司投资约 1000 万美元。

集团数字办公室培育的创新包括科威特第一家全数字银行 Weyay Bank。其他计划包括与 Coded Academy 合作的 NBK Online Hackathon，以帮助产生移动银行的新想法。25 支金融科技程序员团队参加了最后一场黑客马拉松比赛。2021年，集团数字办公室还成立了以用户体验为中心的设计中心。

在匈牙利，OTP 实验室于 2017 年成立，是 OTP 集团的创新中心。其核心是 OTP 创业合作伙伴计划，这是一项国际运营，为规模扩大和后期创业公司提供与 OTP 建立关系的机会。这是一个没有保证资金的非股权计划。但是，该实验室与 OTP Group 的风险投资部门 PortfoLion 密切合作，后者投资于创新实体。实验室合作伙伴包括亚马逊网络服务、万事达卡和微软。2021年，实验室孵化企业15家。在三个月的时间里，这些初创公司开发了试点项目，并在演示日选择了某些金融科技公司与银行合作。2021 年的新内容是建立了实验室的风险投资部门。

保加利亚公司 Appraiser.ai 是应届毕业企业。该公司使用最新的人工智能和机器学习技术为抵押贷款市场提供洞察力，然后为客户自动化估值模型。

Attijariwafa 的 Wenov 成立于 2019 年，是一个拥有多个部门的创新实验室。其中包括 Smart Up & Ideation，一项使银行员工能够开展创新项目的内部计划；WeDesign 致力于构想未来的数字银行体验。但 Wenov 的核心是 WeLab，这是一个与外部初创公司合作的创新实验室，提供加速金融科技产品上市时间所需的联合办公空间和指导。资金可通过 Attijariwafa 创建的两家投资公司和 Attijariwafa 的合作伙伴获得。Attijariwafa 对培养的公司的投资通常在 20 万至 300 万欧元之间。

2021 年，Wenov 与 120 多家初创公司进行了互动，其中 30 家参与了 WeLab。产品包括机器人交易和实时人工智能解决方案，以提供客户洞察力聊天机器人并不新鲜，但摩洛哥语提出了特殊的挑战。Attijariwafa 首席创新官 Mohamed Moullouze 说：“这里大多数人所说的与其说是一种语言，不如说是一种方言。”“它混合了柏柏尔语、阿拉伯语、法语和英语。大多数人工智能和自然语言处理技术都是基于结构化语言——例如英语或法语。” 通过与初创公司 AIOX Labs 合作，Attijariwafa 能够部署智能客户聆听平台，以支持基于客户语言的实时决策制定。

初创公司还参与了 Wenov 的 Fintech Catalyst 和 WeLab Boost 产品。Fintech Catalyst 是一项开放式创新计划，银行通过该计划确定自己的挑战和用例，然后寻找金融科技公司来解决这些问题。Fintech Catalyst 去年举办了 12 场挑战赛，大约有 100 家金融科技公司参加。选择了十几个来开发概念验证，然后选择了七个与 Attijariwafa 保持持续关系。

WeLab Boost 让银行有机会更好地理解和考虑技术创新——例如人工智能、区块链、非同质代币、元宇宙——以及它们可能给 Attijariwafa 带来的好处。邀请外部金融科技公司和其他人到银行展示他们的最新技术。根据看到的创新及其对银行的潜在利益，Attijariwafa 可能会选择与其中一些初创公司合作。

发现金融科技创新可以为整个社区带来价值，创新实验室已由全球各地的政府组织、非政府组织、大学和其他组织发起。

巴西金融创新实验室成立于 2017 年，由巴西发展协会、美洲开发银行和巴西证券交易委员会发起，后来德国国际发展和教育组织加入。它作为一个智囊团，促进超过 265 个公共和私营实体之间的合作，目标是刺激巴西的金融创新和可持续发展。参与者包括政府部门、金融机构、非政府组织 (NGO)、大学和金融科技公司。它每年为这些实体之间的 500 多次会议提供便利。该实验室生产和传播信息，提出监管改进建议，并试用创新的新产品。所有出版物，

金融科技是实验室的四个工作组之一。其他包括绿色金融和社会影响投资金融。在大约 265 名实验室成员中，有 40 家是与实验室合作以加强金融和资本市场创新的初创公司。议程项目包括实施代币化证券和以可持续发展为重点的金融科技。

与该实验室合作的经济学家 Gabriela Goulart 表示，该实验室的重要目标之一是帮助银行实现与《巴黎协定》一致的可持续发展目标。该实验室还创建了金融科技和监管沙箱，这种方法可以在将创新推广到更广泛的生态系统之前以有限的方式对新服务进行现场测试。“其中一个好处是让监管变得更能接受创新，”与该实验室合作的金融科技顾问加布里埃尔波尔图说。

首尔市政府于 2018 年启动了由三部分组成的首尔金融科技实验室。其全球金融科技实验室提供定制项目，以培育希望进入全球市场的金融科技初创企业。金融科技中心为金融科技公司提供与银行、风险投资公司、其他投资机构和私营公司合作的机会。最后，该实验室的金融科技网络与机构和决策机构一起制定政策，以在韩国创建健康的金融科技生态系统。

全球实验室的近 1,400 名员工为成立不到 7 年的金融科技公司提供服务，迄今已培养了 140 家公司。该计划为金融科技公司提供长达三年的工作空间，以及沙盒计算、咨询服务、演示日、投资者关系日、B2B 匹配计划和营销。不提供直接资金，但初创公司可以通过实验室与韩国信用担保基金及其生态系统中其他机构的关系获得投资。

作为迪拜国际金融中心的一部分，DIFC Fintech Hive 加速了金融科技、保险科技和监管科技的发展。2021 年，亚马逊在 DIFC 推出了自己的金融科技实验室，专注于创新数字支付。

风险投资公司和咨询公司了解金融科技创新的价值。因此，他们拥有各种金融科技实验室。

罗马的 LUISS EnLabs 是作为 Hub LVenture Group 实验室的一部分运行的加速器。它由公开上市的 LVenture Group 与 Luiss Guido Carli 大学共同运营，为早期创业公司提供身临其境的项目，包括联合办公空间、指导、管理、直接投资和投资者网络机会。

在德勤，一个名为 Catalyst 的内部实验室在美国和以色列运作。Catalyst 由德勤创新团队组成，为公司的机构客户设计金融科技解决方案。德勤还在伦敦设立了一个外部金融科技加速器，提供资金以换取股权。

Bain Innovation Exchange 的专业人士与知名企业、初创企业、风险基金和企业家组成的网络合作，以构建、推出和扩展颠覆性的新业务产品。

Synechron 总部位于纽约，是一家 IT 和咨询公司，在全球范围内开展金融科技加速计划。

Accelerator Frankfurt 是一家风险投资和私募股权公司，为 B2B 金融科技、保险科技和其他公司提供为期三个月的上市计划。该加速器为初创企业提供指导、联合办公空间、战略和法律咨询以及市场营销。

同样重要的是位于加利福尼亚州桑尼维尔的 Plug and Play。Plug and Play 在全球拥有数十个分支机构，自称是世界上最大的创业加速器和硅谷最活跃的风险投资商，自 2006 年以来培育了 2,000 多家创业公司。加速的公司涉及 20 个不同的类别，从金融服务到农业和旅游。其为期三个月的金融科技项目每年运行两次，将初创企业与金融机构的需求联系起来。

这些创新中心与银行、风险投资公司或经济发展组织不结盟。

Beta-i 在里斯本和圣保罗设有办事处，通过在加速、企业创新和教育领域提供创新服务来帮助新老企业发展。它运行欧洲最活跃的创业加速器之一里斯本挑战赛。Beta-i 还支持名为 SIBS Payforward Accelerator 的仅限金融科技的项目。

MassChallenge 是一个 501(c) 加速器，通过为期四个月的指导、培训、办公空间、法律咨询和获得资金的计划来支持早期创业公司。每年向顶级初创公司发放超过 100 万美元，无需股权。它加速了九个不同领域的公司，包括金融科技。

总部位于法兰克福的 TechQuartier 为金融科技和其他类型的初创公司提供服务。（其 350 家校友初创公司中有超过 40% 从事金融科技工作。）TechQuartier 广泛的合作伙伴生态系统包括 Visa、ING、IBM 和德意志银行。

来源：https://www.gfmag.com/

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