网络安全宣传周 - 电信诈骗

1.1 电信诈骗危害凸显，网络安全形势严峻

电信诈骗在网络安全领域已成为一颗毒瘤，严重威胁着人们的财产安全和社会的稳定。据统计，近年来电信网络诈骗犯罪持续呈现高发态势，犯罪形式多达 48 类。电信诈骗不仅会让个人遭受巨大的经济损失，还会扰乱正常的生产生活秩序。例如，刘女士在交友 APP 上被诈骗 50 余万元，王女士也因交友诈骗损失数万元。这些案例充分说明电信诈骗危害巨大，网络安全形势极为严峻。

1.2 多管齐下构建防护体系，势在必行

构建电信诈骗防护体系迫在眉睫，需要从技术、教育、监管等多方面共同努力。在技术方面，应研发智能识别与拦截技术，利用人工智能和大数据技术，实现对电信诈骗信息的智能识别与拦截。南京公安就通过构建预警劝阻、立体宣传、止付冻结 “三位一体” 防控格局，成功防止 5.1 万名群众上当受骗，避免经济损失 1.2 亿元。在教育方面，要加强对公众的防范知识普及，通过线上线下多种渠道，向用户传授防范电信诈骗的技巧和方法。在监管方面，要完善电信业务管理政策，明确运营商、虚拟运营商和互联网企业的责任与义务，防止电信诈骗产业链的形成。

1.3 风险与挑战并存，持续应对是关键

防范电信诈骗过程中风险与挑战并存。一方面，诈骗手法不断翻新，令人防不胜防。诈骗分子利用新技术，如人工智能、虚拟货币等实施诈骗，提高诈骗成功率。另一方面，跨境诈骗增多，诈骗分子利用国际电信网络实施跨境诈骗，逃避打击。此外，诈骗对象扩大，针对不同年龄、职业、地区的人群实施诈骗。面对这些风险与挑战，持续应对是关键。我们需要不断加强国际合作与交流，共同打击跨国电信诈骗犯罪，分享经验和技术手段。同时，社会各界要共同参与，提高公众的防范意识，持续构建完善的电信诈骗防控体系。

二、市场分析

2.1 电信诈骗现状与趋势

2.1.1 诈骗手段多样化与翻新速度

电信诈骗手段日益多样化，并且翻新速度极快。除了传统的诈骗方式外，不断涌现出如 “共享屏幕”“AI 换脸拟声” 等新型诈骗手段。据相关数据显示，诈骗手段翻新的频率有时甚至一两个月就会产生新的骗术。“共享屏幕” 诈骗中，骗子诱导受害者开启屏幕共享功能，从而窃取其手机上的各种信息，包括银行卡密码、验证码等，进而盗取钱财。而 “AI 换脸拟声” 则利用先进的人工智能技术，伪造受害人熟悉的人的面容和声音，骗取信任后实施诈骗。这些新型诈骗手段具有更高的欺骗性和隐蔽性，让受害者难以防范。

2.1.2 受害群体特征及分布

不同年龄段、职业的受害群体具有不同的特征和分布情况。例如，网络贷款诈骗易受骗群体主要为青年男性，此群体没有固定的经济收入，急需资金，容易被诈骗团伙利用。刷单返利诈骗易受骗群体基本为女性，绝大部分为学生和家庭主妇，她们闲暇时间较多，想利用空余时间赚点外快，却因对网络不熟和社会经验不足而被骗。“杀猪盘” 虚假投资理财诈骗易受骗群众主要为单身、离异群体，诈骗团伙利用他们感情缺失的特点，骗取信任后实施诈骗。从年龄分布来看，冒充电商物流客服诈骗易受骗群体绝大多数为女性，且基本是 40 岁以下年轻人，她们喜欢网上购物，信息容易泄露而被诈骗团伙盯上。

2.2 网络安全环境对电信诈骗的影响

2.2.1 网络技术发展带来的挑战

网络技术的进步为电信诈骗提供了新途径和挑战。随着互联网技术的发展，诈骗分子利用各种社交征婚网站、直播软件、借贷平台等实施诈骗行为。例如，诈骗分子在直播软件上发布虚假广告和宣传，诱导受害者加入其建立的微信聊天群、直播间，利用网络社交的便利性和隐蔽性实施诈骗。同时，大数据分析、人工智能、机器学习等先进技术被越来越多地运用到诈骗的各个环节当中，网络技术越发达，诈骗的隐秘性就越强，可操作性就越大，犯案痕迹和证据也更容易被清除和销毁，加大了技术监测与追溯查出的难度。

2.2.2 网络安全防护的作用与不足

当前网络安全防护措施对电信诈骗起到了一定的遏制作用。例如，利用人工智能和大数据技术，实现对诈骗电话、短信、邮件的智能识别和拦截；加强个人信息保护和数据加密技术，防止个人信息泄露和电信诈骗的发生。然而，网络安全防护措施仍存在不足。一方面，诈骗集团紧跟社会和技术热点，随时更新变化诈骗手法和 “话术”，迷惑性强，使得现有防护措施难以完全应对。另一方面，网络安全防护往往存在滞后性，难以在诈骗手段出现的第一时间进行有效拦截。此外，网络安全防护需要多个主体共同努力，如支付机构、金融机构、公安部门、电信运营商、互联网公司等，但各主体之间的协作还存在一定的提升空间。

三、产品研究

3.1 网络安全产品在防诈中的应用

3.1.1 安全软件的防诈功能

如今，手机安全软件在识别和拦截诈骗电话、短信、链接方面发挥着重要作用。例如，360 手机管家可以自动拦截骚扰电话和营销电话，阻止不必要的呼叫，预防骚扰诈骗。它通过对电话号码的识别和分类，将疑似诈骗电话进行拦截，并对诈骗短信进行过滤。同时，一些安全软件还具备风险查询功能，用户在上网特别是涉及陌生账号转账时，如果怀疑对面账号有问题，可以通过软件对可疑网友的真实身份、社交账号、交易账号进行涉诈风险验证，及时避开交易骗局。国家反诈中心 App 也是一款重要的防诈软件，它能智能识别骗子身份并及时预警提示，当用户收到涉嫌诈骗的电话、短信、登录涉嫌诈骗的网址或安装涉嫌诈骗的 APP 时，会发出警报。用户还可以在该 App 上对疑似电子网络诈骗行为一键举报，让诈骗分子无处遁形。

3.1.2 网络平台的安全措施

各类网络平台也在积极采取措施防范电信诈骗。以抖音为例，平台日均拦截风险登陆次数 3.15 亿次，对诈骗行为的提前拦截率为 96.72%。抖音上线了 100 多个风险模型，提前识别、拦截异常行为，重点治理财经、广告、情感和赌球等诈骗行为。同时，抖音还推出了反诈提示产品 “抖音小安”，劝阻诈骗被害人数 5 万多人，有效保护人数超过 3000 万，人工服务时长超过 8000 小时。交易平台也会进行风险提示，比如一些闲置交易平台，会提醒用户警惕明显低于市场价的热门产品，防止落入骗子的陷阱。骗子可能会在平台挂出低价商品吸引顾客，然后采用降低价格私聊的方式，诱导顾客到微信等具有支付功能的平台交易，交易平台的风险提示能有效减少用户被骗的几率。

3.2 防诈产品的改进方向

现有防诈产品仍有改进空间。首先，在提高识别准确率方面，可以进一步利用人工智能和大数据技术，不断优化算法，提高对新型诈骗手段的识别能力。例如，中国银行申请的 “诈骗信息识别方法、装置、计算机设备和介质” 专利，通过预设信息库、以及待识别异常文本，得到待识别异常文本对应的正常文本，再通过已训练的文本分类模型识别正常文本是否属于诈骗信息，能识别异常文本中是否有诈骗信息，避免过滤掉诈骗信息，从而提高诈骗信息识别的准确率。其次，在增强用户体验方面，可以更加简洁明了地向用户展示预警信息，让用户更容易理解和操作。同时，加强与用户的互动，通过推送反诈文章、举办反诈活动等方式，提高用户的防范意识和参与度。例如，国家反诈中心 App 定期推送反诈文章，曝光最新诈骗案例，帮助用户提高防范意识，掌握更多防骗知识。APP 还会根据不同年龄、职业用户的特点，测出用户的被骗风险指数，做到防范于未然。

四、竞争格局

4.1 网络安全企业的防诈竞争

4.1.1 不同企业的防诈产品与服务对比

在电信诈骗防范领域，不同的网络安全企业提供的产品和服务存在一定的差异。例如，百度安全专注于利用人工智能和大数据技术，为用户提供全方位的诈骗信息识别和拦截服务。其产品能够对可疑的网络链接、电话和短信进行深度分析，及时向用户发出预警。腾讯安全则侧重于社交平台的诈骗防范，通过对微信、QQ 等社交软件的实时监测，拦截诈骗信息和恶意链接。同时，腾讯安全还推出了专门的反诈小程序，用户可以通过小程序快速举报诈骗行为。绿盟科技的防诈产品主要针对企业用户，提供网络安全防护和诈骗风险评估服务。启明星辰则在网络边界防护方面具有优势，能够有效阻止诈骗分子从外部网络入侵企业内部网络。

4.1.2 企业创新能力与市场份额

企业的创新能力对其在防诈市场份额有着重要的影响。具有强大创新能力的企业能够及时推出适应市场需求的新产品和新服务，从而在竞争中占据优势。例如，一些企业不断加大在人工智能和大数据技术方面的研发投入，提高诈骗信息的识别准确率和拦截效率。这些企业通过不断优化算法，能够快速识别新型诈骗手段，为用户提供更加精准的防护。同时，创新能力强的企业还注重用户体验，通过简洁明了的界面和便捷的操作方式，提高用户的满意度和忠诚度。据统计，在电信反欺诈行业市场中，创新能力排名靠前的企业市场份额增长迅速，2024 年第一季度市场份额同比增长达到了 8% 左右。而创新能力较弱的企业市场份额则逐渐萎缩，面临着被市场淘汰的风险。

4.2 国际合作中的竞争与合作

在打击电信诈骗的国际合作中，各国企业既存在竞争，也有合作。一方面，各国企业在国际市场上争夺客户资源和市场份额。例如，一些发达国家的网络安全企业凭借先进的技术和丰富的经验，在国际市场上占据了较大的份额。而发展中国家的企业则面临着技术和资金等方面的挑战，需要不断提升自身的竞争力。另一方面，各国企业也在积极开展合作，共同打击跨国电信诈骗犯罪。国际刑警组织通过全球警察合作，促进各国企业共享电信诈骗犯罪信息和情报，协调各国警方采取联合行动。区域性警察组织如欧洲警察组织、亚太警察组织等，也在各自区域内推动跨国合作，为各国企业提供了合作平台。此外，各国企业还通过建立双边和多边协议，加强信息共享和执法合作。例如，一些企业共同参与制定统一的国际电信诈骗法律定义和标准，明确电信诈骗行为的法律界定，为各国执法提供依据。同时，企业还建立国际执法信息交流平台，促进各国执法部门之间的信息共享和情报交流，提高打击效率。在国际合作中，各国企业通过合作共赢的方式，共同应对跨国电信诈骗的挑战，为全球公民的财产安全和社会稳定做出贡献。

五、监管政策

5.1 国内电信诈骗监管政策

5.1.1 政策法规的制定与完善

我国高度重视电信诈骗问题，制定了一系列法律法规来打击和防范电信诈骗。2022 年 9 月 2 日，《中华人民共和国反电信网络诈骗法》通过并施行，为预防、遏制和惩治电信网络诈骗活动提供了有力的法律依据。这部法律明确了电信网络诈骗的定义，即 “以非法占有为目的，利用电信网络技术手段，通过远程、非接触等方式，诈骗公私财物的行为”。同时，该法对电信治理、金融治理、互联网治理等方面做出了详细规定，明确了各相关主体的责任和义务。

在此之前，我国刑法中也有关于诈骗犯罪的规定。随着电信诈骗形势的不断变化，相关法律法规也在不断完善。例如，对于电信诈骗犯罪链条组成的主要结构和当前我国电信网络诈骗犯罪的案发现状和主要类型进行深入分析，不断调整打击电信网络诈骗犯罪的相关规定，以更好地适应实际情况。

5.1.2 监管部门的职责与行动

在防范电信诈骗中，各监管部门各司其职，共同发挥重要作用。公安机关牵头负责反电信网络诈骗工作，通过建立预警劝阻、立体宣传、止付冻结 “三位一体” 防控格局，成功防止众多群众上当受骗，避免了巨额经济损失。例如，中国警方与缅甸警方开展国际警务执法合作，抓获大量实施跨境电信网络诈骗的犯罪嫌疑人，并将中国籍犯罪嫌疑人移交我方，有力打击了电信诈骗犯罪的嚣张气焰。

金融部门，如银行业金融机构，履行反洗钱、反诈职责，建立尽职调查制度，对涉诈异常银行卡、可疑交易等进行监测处置。严格规范银行卡的办理和使用，对办理电话卡、金融账户的数量进行合理限制，防止诈骗分子利用大量银行卡进行资金转移。

电信部门，电信业务经营者应当依法全面落实电话用户真实身份信息登记制度，对监测识别的涉诈异常电话卡用户应当重新进行实名核验，根据风险等级采取有区别的、相应的核验措施。对未按规定核验或者核验未通过的，可以限制、暂停有关电话卡功能。同时，规范真实主叫号码传送和电信线路出租，对改号电话进行封堵拦截和溯源核查。

市场监管部门在反电信网络诈骗工作中也发挥着重要作用。例如，一些地方的市场监管局采取多项措施开展防电信网络诈骗宣传活动，通知沿街商户利用电子显示屏插播防诈骗宣传标语，在行政服务中心窗口及各所办证大厅张贴防诈骗宣传标语，重点对企业负责人和财会人员进行宣传教育，要求全体干部职工熟记防网络诈骗宣传标语，并在微信朋友圈进行广泛传播。

5.2 国际监管合作趋势

国际间在电信诈骗监管方面的合作趋势日益明显，并且取得了一定的成果。电信网络诈骗犯罪已成为全球性打击治理难题，加强国际警务执法合作是大势所趋。中国警方持续深化与相关国家和地区的警务执法合作，联合开展了一系列打击行动，累计 4.8 万名中国籍涉诈犯罪嫌疑人被移交我方，缅北涉我电信网络诈骗犯罪形势明显好转。

各国通过建立国际执法信息交流平台，促进各国执法部门之间的信息共享和情报交流，提高打击效率。例如，国际刑警组织通过全球警察合作，促进各国企业共享电信诈骗犯罪信息和情报，协调各国警方采取联合行动。区域性警察组织如欧洲警察组织、亚太警察组织等，也在各自区域内推动跨国合作，为各国企业提供了合作平台。

此外，各国还在积极制定统一的国际电信诈骗法律定义和标准，明确电信诈骗行为的法律界定，为各国执法提供依据。建立跨国技术协作平台，简化跨国司法协助流程，提高跨国案件的侦破效率。完善国际司法协助机制，建立跨国信息共享和协作机制，加强国际培训与交流，提高各国执法人员对电信诈骗的防范和打击能力。

六、其他影响因素

6.1 公众意识与教育

6.1.1 网络安全意识普及的重要性

提高公众网络安全意识在防范电信诈骗中起着至关重要的作用。随着网络技术的不断发展，电信诈骗手段日益多样化和隐蔽化，公众只有具备较高的网络安全意识，才能在面对各种诈骗陷阱时保持警惕，有效保护自己的财产安全。例如，当公众收到陌生电话或短信要求转账时，如果具备网络安全意识，就会先核实对方身份，而不是盲目听从指令，从而降低被骗的风险。此外，网络安全意识的提高还能促进社会整体的稳定和和谐。当大多数人都能识别电信诈骗并采取正确的应对措施时，诈骗分子的生存空间将被大大压缩，社会的信任度也会得到提升。

6.1.2 教育活动的开展与效果

为了提高公众的网络安全意识，各类网络安全宣传教育活动广泛开展。例如，一些学校通过举办网络安全知识讲座、组织学生观看网络安全警示教育片等方式，向学生普及网络安全知识，提高学生的防范意识。巨野县董官屯镇舒庄小学积极开展网络安全宣传教育活动，组织教师参加网络安全专题培训，引导学生正确使用网络，同时利用多种宣传阵地营造浓厚的网络安全宣传氛围。休宁县纪委监委机关深入开展 “网络安全为人民，网络安全靠人民” 为主题的宣传教育活动，做好网络安全领域重要法律法规和政策文件宣传贯彻工作，提升机关党员干部网络安全意识。林芝市公安机关通过警校联动，为大学师生提供网络安全学习环境和学习资料，举办网络安全宣传教育讲座，深入社区广场、大学校园、乡镇村居等开展宣传活动，取得了良好的效果。这些教育活动的开展，使公众对网络安全和电信诈骗有了更深刻的认识，提高了公众的防范能力。

6.2 技术发展的双刃剑效应

新技术在为人们带来便利的同时，也给电信诈骗带来了潜在影响。一方面，科技进步如智能手机、互联网、社交媒体等为人们的生活提供了便捷，但也为诈骗者提供了更多的机会和手段。例如，诈骗者利用伪基站、恶意软件、钓鱼网站等高科技手段进行诈骗，使得诈骗行为更加难以防范。人工智能、大数据等技术的发展，使得个人信息更容易被非法获取和利用，增加了个人信息泄露的风险。另一方面，防范电信诈骗也需要科技的支持和保障。利用大数据、人工智能等技术手段，可以建立电信诈骗监测系统，实时监测可疑电话、短信、网络活动，及时发现和预警电信诈骗行为。鼓励和支持企业加强技术防范产品的研发和应用，如智能语音识别、短信过滤等，提高用户终端的防范能力。同时，加强科技监管和规范，建立完善的法律法规和技术标准，以确保电信诈骗得到有效防范和管理。

七、风险分析

7.1 诈骗手段难以预测的风险

电信诈骗手段的变化速度之快令人咋舌，这给防范工作带来了极大的挑战。诈骗分子不断推陈出新，利用各种社会热点和新兴技术，使得诈骗手段难以提前准确预测。例如，随着元宇宙概念的兴起，诈骗分子可能会打着元宇宙投资、虚拟房产交易等旗号实施诈骗。据不完全统计，仅在元宇宙相关领域出现的新型诈骗手段在短短几个月内就多达数十种。由于诈骗手段的变化往往紧跟社会潮流和技术发展，其创新性和隐蔽性使得监管部门和公众难以在短时间内做出有效的应对。这种难以预测性不仅增加了个人遭受诈骗的风险，也给整个社会的经济稳定带来了潜在威胁。

7.2 技术漏洞被利用的风险

网络技术的不断发展虽然为人们的生活带来了诸多便利，但同时也存在着被诈骗分子利用的风险。一方面，软件和系统的漏洞可能成为诈骗分子入侵的通道。例如，某些操作系统的安全漏洞可能被利用来安装恶意软件，窃取用户的个人信息和财务数据。据相关数据显示，每年因软件漏洞被利用而导致的电信诈骗案件数量呈上升趋势，给用户造成了巨大的经济损失。另一方面，新兴技术如 5G、物联网等在发展过程中也可能存在潜在的安全风险。例如，物联网设备的广泛应用使得诈骗分子可以通过攻击这些设备获取用户的家庭地址、生活习惯等信息，进而实施精准诈骗。此外，网络通信协议的不完善也可能被诈骗分子利用，进行中间人攻击等恶意行为。

7.3 公众意识不足的风险

公众网络安全意识不足是电信诈骗频发的重要原因之一。很多人在使用网络时缺乏基本的安全意识，容易成为诈骗分子的目标。例如，一些人随意点击陌生链接、下载不明来源的软件，或者在公共场合使用不安全的无线网络进行敏感信息的传输。据调查，超过 60% 的电信诈骗受害者在遭遇诈骗前没有接受过系统的网络安全知识培训。公众意识不足还体现在对个人信息的保护上，很多人随意在网上泄露自己的身份证号码、银行卡号、手机号码等敏感信息，给诈骗分子提供了可乘之机。此外，一些老年人和青少年由于对网络技术了解较少，更容易受到诈骗分子的欺骗。例如，老年人可能会因为不熟悉智能手机的操作而误点诈骗链接，青少年则可能因为缺乏社会经验而被网络交友诈骗所迷惑。