银行核心系统账务体系设计学习

核心理念

以账户为中心

以客户为中心

架构特点

账户孤岛

结构化体系

业务支撑

单一业务处理

全面资金流转、风险管控、合规保障

存款账户

💰

资金存取

活期、定期、通知存款

贷款账户

🏠

资金借贷

按揭贷款、经营性贷款

结算账户

💳

支付结算

基本户、一般户、专用户

理财账户

📈

投资理财

基金、保险、贵金属账户

信用卡账户

💝

信用消费

贷记卡、准贷记卡

1

柜员选择"客户详细信息建立"

系统打开客户信息录入界面

2

录入张伟身份信息

系统进行数据验证

3

人脸识别和联网核查

身份验证通过

4

检查身份证号是否已存在

确认为新客户

5

生成Customer记录

存入ECIF系统

柜面系统

发起"开立活期账户"交易

请求核心系统

核心系统

关联客户号，生成Account记录

存入账户主数据系统

卡务系统

账户与借记卡绑定

完成卡账户关联

1

清算备付金账户

15,000.00

借(Debit)

2

活期存款(张伟账户)

15,000.00

贷(Credit)

渠道层

手机银行App/柜面系统

发起开户请求

-

客户中心

ECIF系统

创建客户信息

POST /customers

账户中心

账户模块

开立账户

POST /accounts

卡务系统

卡管理模块

绑定借记卡

卡账户绑定接口

客户层

Customer (CIF)

唯一客户标识

张伟、王静

合约层

Account Agreement

客户与银行协议

结算账户协议、信用卡协议

账务层

Sub-Account

具体产品账户

活期存款、定期存款

账户结构

扁平结构

分层结构

产品对应

一个账号对应一个产品

面向客户的多层账户

管理粒度

账户级管理

客户级管理

360°客户视图

聚合客户所有协议和账户

全面了解客户资产状况

产品灵活性

新增产品只需定义子账户类型

快速推出新产品

统一清算计价

基于协议层统一处理

精准收费和关系定价

客户管理

客户信息创建维护

POST /customers

Customer

账户管理

账户开立、销户

POST /accounts

Account

卡务管理

借记卡、信用卡管理

PUT /cards/{cardNo}

Card

交易处理

资金交易处理

POST /transactions

Transaction

总账管理

会计分录生成

POST /ledger-entries

GeneralLedger

ECIF系统

微服务架构

高可用、实时数据同步

账户中心

分布式数据库

强一致性、高并发处理

交易引擎

事件驱动架构

异步处理、最终一致性