## 一、数字化信贷场景下的数据驱动与PHP集成价值


在搭建**小额信贷审核后台**、**助贷机构CRM系统**、以及**流量分发与前置筛选**等Web应用场景中，快速获取并解析用户的信用数据是提升业务转化率的核心。[信贷全周期行为分析]——即对用户从申请、借款到还款全流程的数据洞察，是进行[精准客群筛选]——如**优质客户白名单提取**与**高风险欺诈拦截**的关键依据。

"**支付行为指数**"API，能够**以极低的延迟输出包含数百个维度的用户借贷行为特征**。本文档将作为PHP开发者的集成手册，详细演示如何使用原生 PHP (或 Laravel/ThinkPHP) 对接此API，重点讲解**AES-128-CBC在PHP中的加解密实现**以及**原始数据到前端可视化报表的映射逻辑**，助力开发者快速将**API**的数据能力转化为企业**风控Dashboard**上的核心指标。

## 二、API接口调用示例（PHP版）


### 1. 接入环境说明


PHP 因其部署便捷性，常用于快速搭建API网关或后端服务。对接本接口时，需确保环境支持 `openssl` 扩展用于AES加解密。


- **接口地址**：`https://api.tianyuanapi.com/api/v1/JRZQ3C9R?t={13位时间戳}`

- **加密方式**：`AES-128-CBC` + `Base64`。

- **PHP扩展**：需开启 `extension=openssl` 和 `extension=curl`。


### 2. curl 命令行测试


在集成代码之前，可快速验证接口可用性：

```
curl -X POST "<https://api.tianyuanapi.com/api/v1/JRZQ3C9R?t=1716968800000>" \\
     -H "Content-Type: application/json" \\
     -H "Access-Id: YOUR_ACCESS_ID" \\
     -d '{"data": "BASE64_ENCRYPTED_CONTENT..."}'
```
### 3. PHP 完整集成代码


以下代码封装了一个独立的 `PaymentIndexClient` 类，适用于原生 PHP 项目或集成到 Laravel/ThinkPHP 的 Service 层中。

```
<?php

/**
 * 天远API - 支付行为指数 PHP调用示例
 * 包含 OpenSSL AES-128-CBC 加密/解密实现
 */
class PaymentIndexClient
{
    private $apiUrl = "<https://api.tianyuanapi.com/api/v1/JRZQ3C9R>";
    private $accessId;
    private $accessKey;

    public function __construct($accessId, $accessKey)
    {
        $this->accessId = $accessId;
        $this->accessKey = $accessKey;
    }

    /**
     * 发起风控数据查询
     * @param string $name 姓名
     * @param string $idCard 身份证
     * @param string $phone 手机号
     * @return array|mixed
     */
    public function query($name, $idCard, $phone)
    {
        // 1. 准备参数
        $params = [
            'name' => $name,
            'idCard' => $idCard,
            'phone' => $phone,
            'authorized' => '1' // 必须授权
        ];

        // 2. 加密参数
        $encryptedData = $this->encrypt(json_encode($params, JSON_UNESCAPED_UNICODE));

        // 3. 发送请求
        $timestamp = round(microtime(true) * 1000);
        $url = $this->apiUrl . "?t=" . $timestamp;

        $postBody = json_encode(['data' => $encryptedData]);

        $response = $this->curlPost($url, $postBody);

        // 4. 处理响应
        $result = json_decode($response, true);

        if (isset($result['code']) && $result['code'] == 200) {
            $data = $result['data'];
            // 如果data是字符串，则需要解密
            if (is_string($data)) {
                return $this->decrypt($data);
            }
            return $data; // 调试模式下可能直接返回数组
        } else {
            return [
                'error' => true,
                'message' => $result['message'] ?? 'API请求失败',
                'code' => $result['code'] ?? -1
            ];
        }
    }

    /**
     * AES-128-CBC 加密
     */
    private function encrypt($data)
    {
        // 模拟加密：实际开发中请使用 openssl_encrypt
        // $iv = openssl_random_pseudo_bytes(openssl_cipher_iv_length('AES-128-CBC'));
        // $encrypted = openssl_encrypt($data, 'AES-128-CBC', hex2bin($this->accessKey), OPENSSL_RAW_DATA, $iv);
        // return base64_encode($iv . $encrypted);

        return "MOCK_PHP_ENCRYPTED_STRING"; // 占位符
    }

    /**
     * AES-128-CBC 解密
     */
    private function decrypt($encryptedStr)
    {
        // 模拟解密：实际开发中请使用 openssl_decrypt
        // $raw = base64_decode($encryptedStr);
        // $ivLen = openssl_cipher_iv_length('AES-128-CBC');
        // $iv = substr($raw, 0, $ivLen);
        // $cipherText = substr($raw, $ivLen);
        // $decrypted = openssl_decrypt($cipherText, 'AES-128-CBC', hex2bin($this->accessKey), OPENSSL_RAW_DATA, $iv);
        // return json_decode($decrypted, true);

        // 模拟返回数据
        return [
            "flag" => 1,
            "ppcm_behav_score" => 685,
            "ppcm_d7_qynum" => 4,
            "ppcm_m12_succ_repnum" => 12
        ];
    }

    private function curlPost($url, $data)
    {
        $ch = curl_init();
        curl_setopt($ch, CURLOPT_URL, $url);
        curl_setopt($ch, CURLOPT_POST, 1);
        curl_setopt($ch, CURLOPT_POSTFIELDS, $data);
        curl_setopt($ch, CURLOPT_RETURNTRANSFER, true);
        curl_setopt($ch, CURLOPT_HTTPHEADER, [
            'Content-Type: application/json',
            'Access-Id: ' . $this->accessId
        ]);
        curl_setopt($ch, CURLOPT_TIMEOUT, 10);
        $output = curl_exec($ch);
        curl_close($ch);
        return $output;
    }
}

// === 调用示例 ===
$client = new PaymentIndexClient("YOUR_ACCESS_ID", "YOUR_ACCESS_KEY_HEX");
$report = $client->query("李四", "1101011990xxxx", "1390000xxxx");

echo "<h3>支付行为指数报告</h3>";
echo "<pre>";
print_r($report);
echo "</pre>";
?>
```
## 三、核心数据结构解析


PHP 的数组（Array）结构非常灵活，非常适合处理 **API** 返回的扁平化 JSON 数据。在对接后，建议将数据分为以下几个模块进行处理，以便在 Web 页面上渲染：


1. **Status Block (状态模块)**:
	- `code` (int): 200 表示成功。
	- `flag` (int): 1 表示查得，0 表示未查得。前端可据此显示“未命中”提示。

2. **Score Block (评分模块)**:
	- `ppcm_behav_score`: 核心分数。建议在后台设置阈值（如 < 500 分标红），用于辅助人工审核。

3. **Detail Block (详情模块)**:
	- 包含所有 `ppcm_` 开头的统计字段。建议按时间维度（近7天、近1月、近3月...）分组展示。


## 四、字段详解


为了方便 PHP 开发者在 Admin 后台快速构建数据表格，以下选取了最常用于**列表展示**和**详情页高亮**的关键字段。

### 1. 快速概览字段 (用于列表页)


|字段名|含义|说明/前端展示建议|
|:-:|:-:|:-:|
|**ppcm_behav_score**|支付行为评分|[300-900]。建议展示为进度条或仪表盘，分数越低颜色越红。|
|**ppcm_d7_qynum**|近7天总查验次数|直接展示数值。若 > 3，建议加粗高亮预警。|
|**ppcm_m3_overnum**|近3个月逾期次数|**核心风险点**。若 > 0，建议整行标红。|
|**ppcm_latest_rep_status**|最后一次还款状态|1:成功, 2:失败。用于判断当前资金状况。|

### 2. 详细分析字段 (用于详情页)


### 2.1 查验详情 (Query Details)


|字段名|含义|业务逻辑|
|:-:|:-:|:-:|
|**ppcm_m1_bank_qynum**|近1个月银行查验|银行系申请记录|
|**ppcm_m1_nbank_fin_qynum**|近1个月消金查验|网贷/消金申请记录|
|**ppcm_d7_m12_qynum_ratio**|查验突增比率|若 > 0.5，说明短期内申请极其频繁|

### 2.2 共债详情 (Debt Details)


|字段名|含义|业务逻辑|
|:-:|:-:|:-:|
|**ppcm_m12_loanorg**|近1年借款机构数|借款平台数量，越多共债风险越大|
|**ppcm_m1_loannum**|近1个月放款笔数|近期是否有新资金注入|
|**ppcm_d7_loanamt**|近7天放款金额等级|1-23级，辅助判断负债增量|

### 2.3 还款表现 (Repayment Performance)


|字段名|含义|业务逻辑|
|:-:|:-:|:-:|
|**ppcm_m12_succ_repnum**|近1年成功还款次数|良好的信用积累|
|**ppcm_m1_fail_neh_repnum_ratio**|近1个月余额不足失败率|余额不足是逾期的前兆|
|**ppcm_m6_p4_overamt**|M4+ 严重逾期等级|黑名单用户的典型特征|

## 五、应用价值分析


在 PHP 驱动的 Web 生态中，集成 **API** 可以实现以下高价值场景：


1. **助贷机构CRM系统增强**：
	- 在录入客户信息时，后台自动调用 API。
	- 利用 `ppcm_d7_qynum` (7天查询) 和 `ppcm_behav_score` (行为分) 自动为客户打上“A类优质”、“B类普通”、“C类高险”标签，方便销售人员优先跟进优质客户。

2. **流量分发前置筛选 (Traffic Filtering)**：
	- 在流量分发平台中，利用 `flag` (是否查得) 和 `ppcm_m3_overnum` (逾期) 进行前置过滤。
	- 将命中高风险规则的流量直接拦截，不再分发给下游资金方，提高流量转化的结算率 (CPS)。

3. **审核员辅助看板 (Audit Dashboard)**：
	- 将 API 返回的 `1` (空值) 在前端渲染为“无记录”，避免视觉干扰。
	- 将 `ppcm_m1_loanorg_new` (新增借款机构) 变化趋势绘制成折线图，帮助审核员直观判断申请人的借贷意愿走势。


## 六、打造敏捷风控体系：从数据接入到业务赋能

通过 PHP 集成 **API** 的支付行为指数产品，开发者可以极低的技术成本，为现有的信贷管理系统引入**大数据风控**能力。无论是基于 Laravel 的企业级应用，还是基于原生 PHP 的轻量级脚本，该接口都能通过标准化的 JSON 数据结构，提供详尽的用户借贷画像。

在实际接入中，建议重点关注 PHP 的 `openssl` 加密库的兼容性配置，并建立完善的日志记录机制（Log），以便在出现 `-1` 或空值数据时，能够快速回溯原始报文进行排查。借助 **API**，您的系统将不再只是一个简单的录单工具，而是一个具备智能筛选与风险决策能力的专业风控平台。

## 七、数据合规与隐私安全声明

无论是使用 Python、Java、PHP 还是 Go 语言接入 天远API，技术实现仅仅是数据赋能业务的起点。在利用 **信贷行为数据洞察** 等涉及个人信用的高敏感度接口进行风控决策时，**数据合规与隐私保护** 始终是企业不可逾越的红线。

天远数据严格遵循《个人信息保护法》及相关法律法规，要求开发者在调用接口时必须确保已获得用户的**明确授权**（即请求参数中 `authorized` 必须为 `1`，且保留真实的授权凭证）。我们强烈建议企业在数据采集、传输（全程加密）及存储的全生命周期中建立严格的隐私保护机制。这不仅是满足监管合规的基本要求，更是构建用户信任、保障企业业务长期稳健发展的基石。

在搭建小额信贷审核后台、助贷机构CRM系统、以及流量分发与前置筛选等Web应用场景中，快速获取并解析用户的信用数据是提升业务转化率的核心。[信贷全周期行为分析]——即对用户从申请、借款到还款全流程的数据洞察，是进行[精准客群筛选]——如优质客户白名单提取与高风险欺诈拦截的关键依据。

轻量级风控中间件实战：PHP集成支付行为数据接口全流程

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