近日，以“互联网金融创新与责任”为主题的“2015金融中国峰会”举行。创新和监管，谁才是互联网金融发展的基石，成为与会者重点讨论的话题。...今年7月18日，中国人民银行等十部委联合发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，明确了互联网金融的监管思路。...中国政法大学金融创新与互联网金融法制研究中心主任李爱君说。 银监会普惠金融部副主任文海兴表示，一些问题的暴露，让监管显得十分必要。...但如何监管才能让这个方兴未艾的行业“守纪律”又不乏创新的热情？ “互联网金融是新生事物和新兴业态，在我国还处于起步阶段，对其监管要适度，应为互联网金融创新留有余地和空间。”...除了监管层的他律外，行业的发展离不开参与者的自律。拥抱监管、自我监管、与监管共舞或许是互联网金融机构的不错选择。
除了行业的变革，互联网金融也改变了人们的理财与消费方式。 在理财方式上，互联网金融也开始呈现出与传统理财分庭抗礼之势。去年12月2日，新浪金融研究院发布《国民理财投资行为报告》。...正是由于越来越多的互联网企业的介入与互联网技术运用到金融业务中，促使传统金融机构越来越多地运用互联网技术去做金融业务，才会出现这样的局面。...保护创新的适度监管 互联网金融的违规和无序现象，也早已引起了政府的注意。2015年，政府对于互联网金融的监管提升到了一个新的高度，监管政策密集出台。 ...“从《指导意见》对中国互联网金融的监管原则的明确可以看出，未来对于互联网金融监管，将实现依法监管、适度监管、分类监管、协同监管和创新监管。”...中国社会科学院货币理论与政策研究室主任彭兴韵表示。 见法治周末：互联网金融创新 迎来监管新规
报告全文下载：新形势下，互联网金融发展与监管问题研究
互联网金融生态体系的特征 互联网金融是互联网技术与金融相融合的产物，既具有传统金融基础的功能属性和风险属性，又与传统金融存在一定区别。 首先，互联网金融的发展加速货币去纸化。...传统产品在线化最典型的是通过互联网销售已有的保险、基金、信用卡等传统产品，其产品本质和特征与线下金融产品分别不大，在近期的讨论中有时也被称为“金融互联网”。...尽管与传统金融具有类似的风险属性，但互联网金融的风险特性又有所差异，这些特性也正是互联网金融风险管理需要防范的重点。 第一，操作风险。...涉及借贷行为的互联网金融，也和传统金融一样有信用风险。与传统金融机构主要通过现场调查来评估借款人信用能力相比，互联网金融企业兼具劣势和优势。...这种变化将促使金融业监管者与非金融业监管者之间增加跨界协同。以数据为纽带，监管者之间的交互将越来越频繁，监管框架和规则也因时而变、随事而制。
互联网金融遭遇突如其来的监管让人们对于未来金融行业科技化的发展充满了不信任，甚至很多人认为金融行业与科技的结合就是一个伪命题。其实不然。...深入行业底层，一场由内而外的金融行业大蜕变由此开启 同互联网时代仅仅只是将互联网与金融两种元素进行简单相加不同，由互联网金融的寒冬所引发的全新金融行业蜕变逻辑更加彻底底层，更加关注金融本身的改变。...如果说互联网技术带来了流量获取方式上的改变的话，那么新技术时代带来的则是金融行业内在流程与环节的深度变革。从这个逻辑来看，同互联网技术的浅尝辄止相比，新技术时代的金融行业蜕变更加深入与彻底。...互联网时代的来临，传统机构面对互联网公司涉足金融行业通常展现出来的是一种被动应战的状态，这就造成了他们对于金融行业的新变革总是会慢半拍，最终在与互联网巨头们的竞争上无法占据优势。...互联网金融遭遇监管，让越来越多的人开始关注金融行业的新发展和新变革，而外部技术与金融行业的简单相加仅仅只是改变了金融行业获取用户的问题，无法改变金融行业本身。
多数互联网金融资深人士表示，种种举措表明，行业迎来大洗牌，政府在加强互金监管，规范和梳理互联网金融行业，既鼓励合法规范的互联网金融平台发展，也在清理不规范的互联网金融平台。...不得不承认，随着国家监管力度的加大和措施的加强，互联网金融行业势必会优胜劣汰，甚至重新洗牌，行业开始进入阵痛期，但同时也是规划发展的战略机遇期。 ...程猛说，“金融与实体经济息息相关，民间资本作为中国金融资本中的一部分，我们一直在自我稳健发展的同时，支持实体经济、小微企业的发展，这才是互联网金融的立足点。...2016年，伴随着互联网金融监管政策的逐步规范、完善和市场自身的优胜劣汰，对于能够静下心来专注于提供安全、可靠、便捷的金融服务并始终坚持合规合法经营的互联网金融平台而言，发展环境更为纯粹和有利。 ...从此前颁发的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中可以看出，监管层更愿意看到传统金融机构与互联网金融相互合作、监督，比如明确要求互联网金融平台必须实行第三方存管制度。
如何通过金融与科技的有机结合，探索完善金融 服务和监管模式，更好地实现安全与效率的平衡，是市场机构和监管部门共同面临的重要课题。...随 着理论和实践的进一步发展，相信金融科技的概念还将不断调整、充实和完善。 （二）“金融科技”与“互联网金融”概念的联系与区别 “金融科技”与国内的“互联网金融”概念既有联系，又有区别。...国内的“互联网金融”概念既涵盖金融机构的“金融+互联网” 模式，也涵盖互联网企业的“互联网+金融”模式。...2、存贷款与资本筹集类 主要包括 P2P 网络借贷和股权众筹，即融资方通过互联网平台，以债权或股权形式向一定范围内的合格投资者募集小额资金。...否带来了新的金融风险和问题，如互联网企业的金融业务与非金融业务之间的 “交叉补贴”、滥用客户信息、变相非法集资、从事非法证券活动、技术风险转化 为流动性风险等问题。
移动支付、网络理财、网络借贷、个人征信、场景分期等互联网金融业务都在剧烈地改变着金融业态。那么，2016年互联网金融行业究竟会发生什么呢？ 第一，2016年将是互联网金融行业的收割季。...第二，互联网金融将结束监管不清晰的状态。 互联网金融行业是一个快速成长的新兴行业，由于监管完善需要时间，所以初期存在草莽增长无序竞争的现象。...鉴于互联网金融涉及到资金，有效的监管非常有必要，否则将会出现更多的e租宝事件——这里的监管不只是指网贷，网络理财、网络支付、网络保险、网络基金、股权众筹各领域都需要更有效的监管。...正规靠谱的互联网金融平台一直期待着监管落地，以淘汰那些害群之马，避免劣币驱逐良币。...现在，网贷监管细则已公开征求意见，个人征信牌照陆续发放，中国互联网金融协会近日获得国务院批复成立…来自于官方或行业自发的监管体系正在完善，行业会朝着更健康的方向发展，一些浑水摸鱼的骗子或者实力不济的投机者
12月1日，互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》。“通知”对网络小额贷款做出严格规定，这将使得一大批互联网金融企业面临转型。...由此，互联网金融企业的两大转型方向，一方面是在消费端，给个人提供具有消费场景的金融服务；另一方面就是在生产端，为企业提供金融服务，也就是供应链金融。...写在最后 此前，迅雷收回迅雷金融对迅雷商标的使用权，可以看出大家都对处在风口浪尖的互联网金融有所顾忌。...互联网金融行业乱象太多，监管部门加速完善互联网金融行业的政策法规体系，这使得互联网金融在野蛮生长之后，必须面对转型的阵痛。而转型的方向不管是个人消费金融还是供应链金融，都有着不小的困难。...除此之外，监管的不确定性才是互联网金融企业转型的最大掣肘。 原创作者 小胖，速途网络羽化财经 吸猫成瘾的小胖需要 戒猫所
自从监管政策出台以来，互联网金融行业一直处于风声鹤唳的状态，而当前蔓延在整个互联网金融领域的爆雷潮则是更加剧了行业内部的恐慌情绪。...或许，国家政策层面对于互联网金融的监管仅仅只是在外部环境上造成了所谓的互联网金融寒冬，而更深层次的影响在于互联网金融的去金融化。...持续爆雷，互联网金融向何处去？ 其实，早在监管政策出台之前，互联网金融已经乱象频出。...平台跑路、野蛮催收、校园裸贷等互金乱象不断刷新人们对于互联网金融的原有认知，等到监管政策出台之后互联网金融的乱象开始得到遏制。...以蚂蚁金服、京东金融为代表的互联网金融巨头开始深度布局金融科技，逐步让互联网金融向金融科技转变，试图借助金融与科技的融合来为相关联行业提供深度赋能服务。
12月16日下午，腾讯公司与北京市金融工作局战略合作签约仪式在京举行，双方将联合开发基于北京地区的金融安全大数据监管平台，致力于通过资源共享，对各种金融风险进行识别和监测预警，共同保护金融消费者合法权益...对于腾讯金融安全大数据监管平台首度亮相，北京市金融工作局党组书记、局长霍学文对其在金融监管领域的创新予以充分肯定，他表示，此次合作将大数据安全风控与金融监管工作结合起来，利用信息科技实现监管升级，维护社会公共治理秩序和良性发展...同时，腾讯金融安全大数据监管平台也将助力北京地区各金融企业防范互联网黑产风险，为金融创新保驾护航。...此次战略合作的签订，腾讯与北京市金融工作局将合作推进金融监管科技相关技术研发与推广，通过引入多维度金融相关数据，研究并系统跟踪、研判不同业态金融风险，共同开发基于监测、分析、模型拟定、欺诈定型、监管科技等全流程管理模型...腾讯金融安全大数据监管平台的推出，是腾讯在互联网+业务中通过自身科技力量赋能于金融生态圈里的合作伙伴，并充分保障被赋能者安全地掌握自身命运，实现真正的去中心化赋能，双方一起共建开放、共赢的互联网金融生态圈
在过去几年，全球有数家金融监管机构与金融机构合作启动了监管沙盒模式，为承担风险促进创新创造了新的环境。...该模式考虑了金融科技领域企业的独特商业模式及其风险，由此制定了相应的测试边界和监管要求，监管实验室允许金融科技创业企业在安全的环境下开发并测试其金融科技产品，同时又不会受到过多的监管制约。...由此，印尼银行将出台一系列金融科技举措： 金融科技办公室 该部门的任务时评估风险，降低风险，同时推动金融科技研究。此外，金融科技办公室还会和整个行业合作确保金融监管机构之间的协同与合作。...新加坡金融管理局推出的金融科技监管沙盒 在6月初，新加坡金融管理局发布了咨询文本，题为《金融科技监管沙盒指引》，指出建设智慧金融中心要有一个有利于科技的创新应用和安全应用的监管环境，这一点非常重要。...沙盒将帮助减少监管摩擦，为金融科技试验提供安全环境。我们相信这将让创新有更好的机会生根发芽。” 为了监管沙盒持续存在，新加坡金融管理局将放松金融科技企业必须遵守的监管要求。
其中，以私募股权投资基金、P2P网贷、第三方理财为代表的金融类案件呈爆发态势增长。如何能够让互联网金融切切实实助力社会经济发展，而不是成为非法集资的温床，是社会各方共同关心的问题。...区域分布图 最后，利用分析算法，结合领域专家经验知识，找出其中数百个与非法集资风险相关的风险特征属性，再利用不同的机器学习方法，如随机森林、神经网络等方法，经过训练后建立起多个风险预测模型，计算出不同的风险指数...同时，积累风险信号库、预警模型库，通过多个模型分析风险预警，做出非法集资风险评估，辅助金融监管。 ? 企业-人物关系图 从原理可以看出，大数据监测预警平台可以实时监控金融活动全过程。...第一，大数据监测预警平台考虑到金融活动中的每个参与者，包括金融服务、金融产品的提供者，中介机构、用户，以及政府、监管机构等；还考虑各种交易行为和民众舆论动向。...北京市政府已经启动了 2015年北京市打击非法集资专项整治行动，将创新破案手段，依托互联网、大数据等高科技技术，建设打击非法集资监测预警平台，全天候无缝隙监控非法集资活动，布下一张让非法集资无所遁形的天罗地网
互联网金融的思维惯性让很多人简单地认为所谓的金融科技，其实就是将金融和科技两种元素简单相加，于是就导致了以AI、区块链为代表的新技术与金融行业的结合。...金融科技不应成为互联网金融的避风港 以金融为核心的金融科技让人们看到了弥补互联网金融发展遗憾的机会，于是，我们看到越来越多的互联网金融玩家开始通过加持金融科技来逃避互联网金融监管。...这个时候，金融科技俨然已经变成了互联网金融的避风港。对于金融科技来讲，这其实并不是一件好事。 金融科技与互联网金融有着本质区别。...作为互联网金融的掘墓人，金融科技与互联网金融之间存在着某种天然排斥的关系。从这个逻辑来看，互联网金融的玩家对于金融科技的拥抱或许从一开始就是一个错误。...当我们真正弄清了金融科技与互联网金融的这一层关系之后，所谓的金融科技与互联网金融之间才能真正找到平衡点。这个时候，金融科技便不再是互联网金融的避风港，而是变成了一种金融进化的新物种。
正是因为如此，随着存量用户的日渐成熟以及整个行业流量的见顶，互联网金融开始面临困境。 政策监管则是最终扼住了互联网金融发展的咽喉，终结了它野蛮生长的状态。...告别互联网和金融两种元素的简单相加，通过新技术来改变金融行业本身，并且与当下改造B端为主打的产业互联网的发展大趋势结合在一起，才是下一个阶段的发展重点。...因为如果互联网金融是互联网物种的话，当互联网红利退却，互联网金融便会面临困境；如果互联网金融是金融的话，当互联网红利退却，互联网金融受到的影响并不会太大。...互联网金融之所以出现问题就是因为金融产品与金融项目之间不再一一对应，而是变成了投资和理财的手段。...新旧玩家的不断加入、新技术的不断落地为我们打开了发展的新机会，从而开启了金融产业化发展的大门。找到金融行业的产业化发展之路，才能真正让金融回归金融，远离无关痛痒与浮夸狂热。
目前，互联网金融产生的三个背景或者三个条件：第一，金融管制，利率非常放开，所以，产生了高额的垄断利润资金，使得很多互联网企业想过来分一杯羹；第二，金融监管，正规的金融体系有严格的监管，银行有法定资本充足率...、法定存款准备金率等等一系列监管，而很多互联网企业进入金融行业之后，尤其是现在，鱼龙混杂的P2P模式，逃避了监管，就逃避了监管的成本；第三，像阿里这样的互联网企业，之所以能够介入金融行业，就是因为掌握了金融运行所必须的数据...没有大数据为基础的新生的各种形式的互联网金融实质是逃避金融监管的网上高利贷，随着金融风险的逐步暴露，很多P2P平台面临的风险会受到监管当局的充分重视。...IBM在2012年最全球95个国家1000多名专家进行调研，100名来自金融行业，这次调查，显示了金融行业在应用大数据方面与一般行业有些差异，首先，金融行业应用大数据的主要目的，56%是用来与客户管理相关的目的...与互联网企业相比，中国传统金融行业有更多的空间，到2013年，电子商务交易额10万亿元人民币，银行卡430万亿元人民币，电子商务交易额只相当于银行卡交易额的2% 多一点点，银行卡庞大的交易规模背后反映的是大量的数据
前段时间，互联网金融被大面积洗牌，其原因是大部分金融公司存在利息高，催收暴力等行为，国家逐步对互金公司严格监管，在一轮洗牌的背后，其实也隐藏着不为人知的一面。...在信息发达的年代，除了互联网金融可以在网络全面申请外，也有一大批网络贷款中介的出现。...在这些中介里，可能有些人在做贷款中介前都没涉足过贷款金融行业，但他们的发展速度惊人，收入在短时间内已经超过线下中介，这些人通过对移动互联网的熟悉，打着法律的擦边球，开启了他们的“项目”。...所以终究原因，这是互联网金融技术上的疏漏，希望各个大平台小平台，从自身做起，能留下的，都是国家给予你们的信任。...小编今日编辑至此，如各位读者有任何一位可关注小编与小编私信，或者在下方留言与小编交流，此为小编原创文章，未经许可禁止转载，违者必究
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其中，阿里任大股东的浙江网商银行与腾讯任大股东的深圳前海微众银行备受瞩目，两家银行都将以互联网为主要经营平台，面对小微企业和个人用户。...(二维码)支付等业务意见的函》等指令，后来提出“互联网金融的5大监管原则”，“对互联网金融差别化监管”以及正在制定的促进互联网金融健康发展的指导意见。...事件8：7大乱象阻碍行业健康发展 互联网金融快速发展的同时，也呈现出很多乱象，包括：一是，对互联网金融概念认识混乱。二是，互联网金融业务范围混乱。三是，突破金融监管法规的底线非法运营。...四是，互联网金融机构普遍缺乏风险控制机制。五是，运营主体既扮演裁判员又充当运动员。六是，信息披露混乱。七是，虚假宣传与过度承诺。...事件11：跨界合作成为新常态，超过26家上市公司通过合作进入 普惠金融时代背景下，传统金融机构之间以及与互联网公司、通信运营商等“非同行”在竞争中跨界合作，实现优势互补，已成为互联网金融发展的新常态
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