作者:丁伟 王题 刘新海 韩涵 感谢丁伟的投稿,大数据文摘对优质内容一向渴求,欢迎大家投稿。 内容提要:手机用户画像是电信运营商实现“数据驱动业务与运营”的重要举措。首先,介绍了手机用户画像过程中对个人隐私保护的方法,然后分析手机用户画像的数据来源与大数据实现技术,最后,通过数据样本实例分析手机用户画像在个人征信中的应用。 ◆ ◆ ◆ 引言 随着计算机网络技术的不断发展,“数据即资源”的大数据时代已经来临。用户画像是电信运营商为了避免管道化风险,实现“数据驱动业务与运营”的重要举措。用户画像与应用
10月15日,据路透社援引知情人士消息称,美国务院已呈交一份提案,要求特朗普政府将中国金融科技公司蚂蚁集团列入“贸易黑名单”。对此,蚂蚁集团回应称,此前集团已在一份声明中表示,公司不了解美国政府任何有关的讨论,并且其“业务主要在中国,对在中国市场的增长前景感到兴奋。”近日,也有消息称证监会调查导致蚂蚁集团IPO推迟。对此蚂蚁发言人表示,上市流程正在两地有序推进,没有预设的时间表,任何关于时间表的猜测都没有事实依据。
顶级的数据分析师一定会在数据变现最牛逼的行业里存在,比如金融风控或者数字广告行业,这些业务是真正的数据驱动,因为数据上差一点点,效益就会差一大截。
怎么理解征信? 征信的本质:对金融主体的数据刻画 征信是指对企业组织和个人的信用信息进行采集、整理、保存和加工,并向信息使用者提供的活动,其本质在于利用信用信息对金融主体进行数据刻画。 征信的功能:
信用是市场经济的“基石”。加快建设社会信用体系,有利于规范市场秩序、降低交易成本、增强经济社会活动的可预期性和效率。个人信用既与个人生活息息相关,也跟经济社会发展密不可分。 党的十八届三中全会强调建立健全社会征信体系,褒扬诚信,惩戒失信。目前,我国个人信用体系仍然不够完善,成为制约经济社会发展的“软肋”。推进我国的个人信用系统建设,企业、个人和政府分别能做些什么?本报从这三个方面入手,今起推出“关注个人征信”系列报道。 完善的信用体系,能让守信者畅行无阻,失信者寸步难行。除了中国人民银行的征信报
中诚信征信闫文涛:个人征信和企业征信未来将走向融合
在1月5日,中国人民银行官网发布消息称,人民银行已印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》,要求芝麻信用管理有限公司等八家机构做好个人征信业务的准备工作,准备时间为六个月。 这是2013年3月15日中国征信领域首部法规《征信业管理条例》开始施行之后,央行第一次通知企业做个人征信的准备工作,多位受访专家认为,这无疑在征信市场化方面向前推进了一步。中国企业在征信业的探索始于上世纪90年代初,由于国内征信行业此前一直没有专门法规,其运行一直处于灰色地带。 这同时意味着,今后中国人个人信用记录将不只是银行和政府机
专家提醒,要警惕放开个人征信系统带来的个人隐私泄露风险,“普通的互联网数据具有不可识别性,而征信涉及的数据和普通互联网数据是不同的,可能会侵害到个人隐私。征信机构需要加强风控体系建设。” 购物记录、是否及时“确认收货”这些都已成为阿里旗下个人征信机构芝麻信用的评分标准。2015年6月17日,蚂蚁金服商学院发布了芝麻信用的第一份数据报告。报告显示,芝麻信用公测5个月期间,绝大部分的用户因为守信行为而积累了正向的数据,有91%的用户的芝麻分得到了小幅提升,也有小部分用户因为违约等行为,芝麻分有不同程度的下降。
2015年可算是我国个人征信市场化的元年,1月国内个人征信市场化闸门正式开启,目前腾讯征信等8家征信机构均已完成央行的入场调查和工作验收,也就意味着他们极有可能全部获得牌照。就在人人欢呼等待民营征信机构开门迎客,金融行业一片欢腾之时,百度、京东金融等巨头纷纷杀入,宜信、铜板街、拍拍贷、马上消费金融等互联网金融平台以及独立第三方机构算话征信等公司也不肯落后各出奇招,百家争鸣背后马上面临着一场短兵相接的厮杀。在这个千亿级别的征信市场上,各方玩家也已做好持久战的准备,巨头们大刀阔斧招招致命,中小征信机构面对层层绞杀该如何成功突围,恐怕唯有另辟蹊径方能另寻生机。
近日,八家民营征信公司终于结束央行布置的大考。这就意味着,个人征信牌照将在近日颁发。一旦牌照正式颁发,就将打破央行征信中心一家独大的格局,我国征信行业也将呈现“百花齐放”,而各大征信机构推出的个人征信产品势必成为大众关注的新焦点。截至目前,阿里旗下的芝麻信用分、腾讯信用分、拉卡拉的“考拉分”、中诚信征信的“ 近日,八家民营征信公司终于结束央行布置的大考。这就意味着,个人征信牌照将在近日颁发。一旦牌照正式颁发,就将打破央行征信中心一家独大的格局,我国征信行业也将呈现“百花齐放”,而各大征信机构推出的个人征信产品势必成为大众关注的新焦点。截至目前,阿里旗下的芝麻信用分、腾讯信用分、拉卡拉的“考拉分”、中诚信征信的“万象分”、华道征信的“猪猪分”、前海征信的“好信度”等都已陆续上线或开始内测,并且开始尝试与机构合作测试。百家争鸣的征信行业是否能长驱直入,大步迈进,其应用市场前景会是乘风破浪抑或只是场“希望在田野上”的意淫,其中趋势尚待探究!
2015年可算是我国个人征信市场化的元年,1月国内个人征信市场化闸门正式开启,目前腾讯征信等8家征信机构均已完成央行的入场调查和工作验收,也就意味着他们极有可能全部获得牌照。就在人人欢呼等待民营征信机构开门迎客,金融行业一片欢腾之时,百度、京东金融等巨头纷纷杀入,拍拍贷、算话征信等新兵也不肯落后各出奇招,百家争鸣背后马上面临着一场短兵相接的厮杀。而在这个千亿级别的征信市场上,P2P网贷自然成为首当其冲的战场,各方玩家也已做好持久战的准备,巨头们大刀阔斧招招致命,中小征信机构面对层层绞杀该如何成功突围,恐怕唯有另辟蹊径方能另寻生机。
技术变革对征信业的发展起到了非常大的促进作用。征信最早起源于消费分期,需要对消费者进行信用评估,但当时更多的是通过口碑积累的定性判断,没有定量描述。进入电子化时代后,数据得到了沉淀和积累,我们开始使用数据统计模型来计算和评估信用,这极大地推动了行业快速向前发展。在今天的互联网时代,数据承载量非常大,任何数据都可以成为信用的一部分,即我们可以利用数据与信用的关联度,深层次挖掘信用数据。人工智能算法模型不止是对过去的统计,也包括对未来的预测,它可以帮助我们更好地刻画违约概率和信用状况。 图1 技术
主讲嘉宾:赵晓庆 主持人:中关村大数据产业联盟副秘书长陈新河 承办:中关村大数据产业联盟 嘉宾介绍: 赵晓庆,联动优势科技有限公司数据业务部总监。十年电子支付行业经验,现在主要工作是挖掘支付、信息服务等数据背后的业务价值。 以下为分享实景全文: 大家好,我来自于联动优势科技有限公司数据业务部的赵晓庆,感谢联盟能够提供这样的一个平台,每天大家的分享也让我受益匪浅。今天,我想粗浅地谈谈在大数据的发展对与个人征信业务发展的推动作用。 简短地介绍一下联动优势科技有限公司,联动优势由中国移动与中国银联于2003年8
刘志斌 微信技术架构部高级工程师 随着腾讯公司微粒贷产品的上线,大家耳熟能详的互联网金融、大数据征信等热词,也一脱以往雾里看花的神秘外裳,正式切入大众用户的日常生活。作为从最初就与webank共同进行技术开发与业务合作的团队成员,笔者将陆续推出一系列的文章,首先介绍互联网征信体系的背景、产业格局、核心技术及发展趋势,然后将着眼于腾讯(尤其是微信)社交大数据的应用技术阐析、开放性问题探讨、难点攻坚及创新。目的在于为大家揭开所谓大数据金融、社交征信的神秘面纱,促进大家的讨论交流和收集宝贵建议,也激发出
在征信机构建立之前,个人的信用信息是通过商人自建的网络流传,这些网络是由亲属关系、婚姻关系、宗教关系和其他个人纽带形成的。或者,这些信息在商人内部集团传播,比如圆桌会议、协会和互助社团(例如,在德国建立的大型征信机构“信用改革”即始于1879年的一个互助社团)。在所有这些例子中,信息分享权仅限于成员,没有人或者极少有人试图从提供的服务中盈利。但是,随着信用交易规模的扩大,自主调查的成本越来越高,效率越来越低;信息小范围的传播越来越达不到市场经济发展的要求。在经济发展的内在要求下,此类调查独立成一个专门的行
数据猿导读 近年来,随着互联网金融行业野蛮生长,各种跑路、欺诈案件层出不穷。因此,越来越多的P2P信贷平台开始重视风险控制,急需第三方征信平台为其提供征信服务,从而有效管控客户信用风险。 记者 | 春
从开展大数据征信业务的三个阶段——数据采集、模型建立、后期应用——来看的话,企业要做好大数据征信在每个阶段其实都有着很大阻碍,一句话来总结这些阻碍那就是中国是一个有特色的国家,照搬国外行不通。典型的如银行有风控模型,但一直没有大规模在全行内使用。简单来说,三个阶段中,大数据征信不得不考虑的问题如下: 数据采集:社交数据适用性;数据够不够多,够不够全;法律问题 模型建立:简单的模型是否可行;模型中融合的变量够不够多;坏账的不可预测性 后期应用:输出结果需要反复验证,不断修改;输出结果是动态的,不能是事后分析数
本文共5000字,建议阅读时间10分钟 本讲座选自史蕾于2015年6月5日在RONG系列论坛之四——大数据与诚信社会研讨会上所做的题为《大数据征信时代的个人信息保护》的演讲。 嘉宾介绍: 史蕾:1998年毕业于复旦大学国际经济法专业,现柏杨云天(北京)企业咨询有限公司,合伙人。曾就职于纳斯达克B2B上市公司环球资源(NDSDAQ:GSOL)和奇虎360法务部。 密切关注大数据企业和大数据产品的创新性业务实践,为多家大数据公司产品合规分析、用户协议拟定、个人数据保护和隐私政策的制定、股权激励项目提供专项咨
作为对数据、技术、方法和制度的一种全面革新,大数据将对征信数据的来源和形态、征信加工处理方式、征信评估技术、征信产品的传播分享渠道以及征信制度基础进行全面重构,从而对征信市场产生深刻影响。当前,大数据已经渗透到社会各个领域,并引发广泛深刻的社会变革。以数据处理为核心的征信行业,不可避免地受到大数据浪潮的洗礼。本文在对大数据及大数据征信的基本特征进行比较研究的基础上,分析了大数据对我国征信市场的影响,并提出了相关政策建议。 关键词: 征信市场,大数据,金融监管 一 大数据及大数据征信的基本特征 (一)对大数
以下为分享实景全文: 我先从征信的概念说起吧,因为这个概念曾经让我很抓狂。放贷机构之“征信”是放贷机构基于内部信息的风险管理过程,而征信行业之“征信”是为放贷机构的风险管理提供外部信息支持的活动,包括
《清华金融评论》授权转载,转载请征求版权方同意。 [官网]:http://www.thfr.com.cn 官方微信: thf-review(订阅号) thf_review(服务号) 文/刘新海、丁伟 本文编辑/《清华金融评论》贾红宇 近 期,美国互联网金融公司ZestFinance受到国内互联网金融专业人士的热捧,其基于大数据的信用评估模型也越来越受到关注和效仿。本文结合美国的金 融环境,对ZestFinance进行简要介绍,分析大数据征信产生的背景,剖析大数据征信技术,并全面客观地阐述了大数据征信技术对于
《清华金融评论》授权转载,转载请征求版权方同意。 [官网]:http://www.thfr.com.cn 官方微信: thf-review(订阅号) thf_review(服务号) 文/刘新海、丁伟 本文编辑/《清华金融评论》贾红宇 近期,美国互联网金融公司ZestFinance受到国内互联网金融专业人士的热捧,其基于大数据的信用评估模型也越来越受到关注和效仿。本文结合美国的金融环境,对ZestFinance进行简要介绍,分析大数据征信产生的背景,剖析大数据征信技术,并全面客观地阐述了大数据征信技术对于中
最近一年,一些手机APP开始在朋友圈卖力推广,号称不用跑银行排队等候,在手机上下载个APP应用,就可以查询自己在央行征信系统中的个人信用报告。有市民下载使用后还感觉很方便,完全没有感知到这背后埋藏着严重的信息安全隐患。
今天来讲一个区块链技术在征信方面的应用,先看一下征信的概念:征信是依法采集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息,并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务,帮助客户判断、控制信用风险,进行信用管理的活动。随着互联网金融的发展,传统的征信越来越无法满足互金的节奏,比如目前个人办理金融信贷业务时,各金融机构都只认可央行出具的个人征信报告。
近期,美国互联网金融公司ZestFinance受到国内互联网金融专业人士的热捧,其基于大数据的信用评估模型也越来越受到关注和效仿。本文结合美国的金融环境,对ZestFinance进行简要介绍,分析大数据征信产生的背景,剖析大数据征信技术,并全面客观地阐述了大数据征信技术对于中国互联网金融和征信业未来发展的借鉴意义。 ZestFinance简介 ZestFinance,原名ZestCash,是美国一家新兴的互联网金融公司,2009年9月成立于洛杉矶,由互联网巨头谷歌(Google)的前信息总监道格拉斯·梅瑞
本文共5000字,建议阅读时间10分钟 本讲座选自杨子君博士于2015年6月5日在 RONG 系列论坛之四——大数据与诚信社会研讨会上所做的题为《征信和信用评估——中美比较分析》的演讲。 嘉宾介绍: 杨子君:清华大学电子工程系学士和硕士,美国南加大电子与计算机博士,瑞天欣实数据科技公司创立人之一,之前为全球征信Experian公司首席科学家,以及FICO的高级数据科学家,她是信用风控体系、金融产品和数据分析建模专家,拥有16年数据挖掘和分析行业经验。 她带领瑞天团队为多家国内知名股份制银行、商业银行、消
资产交易智能扫描平台V1.0是由中诚信征信独立自主研发的资产智能扫描系统,在资产端,可以为主体信用不足但资产信用良好的资产方做到间接增信;在资金端,可以帮助投资者减少逆向选择的风险,增加优质的资产标的。 本产品为数据猿推出的“金融科技价值—数据驱动金融商业裂变”大型主题策划活动第一部分的文章/案例/产品征集部分;感谢 中诚信征信 的产品投递 1、产品名称 资产交易智能扫描平台(AXIS)V1.0 2、所属分类 金融科技·智能投顾 3、产品介绍 资产交易智能扫描平台(AXIS)V1.0是由中诚信征信独立自
2月22日,中国人民银行正式下发银征信许准予字[2018]第1号许可文件编号披露了首张设立经营个人征信业务的机构许可信息公示表。公示表显示,百行征信有限公司(下称百行征信)申请设立个人征信机构已获得许可,个人征信牌照有效期为3年,有效期为2021年1月31日。 百行征信业内称之“信联”个人征信牌照下发也就意味着“信联”将正式开展个人征信业务!百行征信将与现行央行征信中心形成有效补充。百行征信作为平行于央行征信中心的机构,其主要服务对象是网络小贷公司、网络借贷信息中介机构和消费金融公司等互联网金融从业机构
数据将是未来银行的核心竞争力之一,这已成为银行业界的共识。在大数据时代,银行所面临的竞争不仅仅来自于同行业内部,外部的挑战也日益严峻,互联网、电子商务等新兴企业在产品创新能力、市场敏感度和大数据处理经
【前言】本文对于大数据征信做了透彻的分析,启示了国内存在非常好的投资机会,本文有很好的借鉴意义。希望本文作者联系我们。 本文编辑/《清华金融评论》贾红宇 近期,美国互联网金融公司ZestFinance受到国内互联网金融专业人士的热捧,其基于大数据的信用评估模型也越来越受到关注和效仿。本文结合美国的金融环境,对ZestFinance进行简要介绍,分析大数据征信产生的背景,剖析大数据征信技术,并全面客观地阐述了大数据征信技术对于中国互联网金融和征信业未来发展的借鉴意义。 ZestFinance简介 ZestFi
八家征信试点机构竟然全部out,央行到底想要一个怎样的市场格局?
成立于 2015 年的「腾讯征信」,无论在腾讯内部还是对外,都显得相当低调与神秘。
今天,随着经济产业的发展与社会体系的完善,信用更是被提上了前所未有的重视高度。从个人信用到企业信用,从消费层面到产业层面,信用的框架在互联网的协助下逐步完善,影响社会秩序的各个层面。
近日,央行发布公告称,“已受理朴道征信(筹)个人征信业务申请”。公告还提到,“朴道征信”注册资本10亿元,业务范围主要为个人征信业务。
腾讯信用悄然上线了。过去的几个月,它分别有两次出场机会,但很显然新闻头条并不属于它。
摘自:36氪(ID: wow36kr) 这两年,互联网金融的成长速度让一些不可一世的传统金融巨人也不禁打了个冷战。倒不是因为互联网金融业务的规模真的威胁到了传统金融,而是伴随它而来的这股创新力量让传统金融行业中存在的问题和局限性暴露无遗。所幸,已经有一些人开始意识到问题的紧迫性,当然,还有问题背后所蕴藏的巨大机遇。 Joyce Zhang 就是这些人中的一个。Joyce 是宜信 CEO 唐宁从美国挖来的一位资深大数据专家,现在担任宜信大数据创新中心的总经理。在来宜信之前,Joyce 曾经服务过 Hulu、M
量化派是一家金融大数据公司,为金融机构提供数据服务和技术支持,也通过旗下产品“信用钱包”帮助个人用户展示经济财务等状况,撮合金融机构为用户提供最优质的贷款服务。金融的本质是风险和流动性,但是目前中国对于个人方面的征信行业发展落后于欧美国家,个人消费金融的需求没有得到很好的满足。按照央行最新数据,目前央行征信中心的数据覆盖人口达到8亿人[1],但其中有实际征信记录的只有3亿人左右,有5亿人在征信系统中只是一个身份证号码。此外,我国还有5亿人跟银行从来没有信贷交易关系,这5亿人对金融部门来说是陌生人。这样算下来
91征信薛本川:征信的本质不在于拥有多少数据,而在于数据的调度能力有多强
多年来不温不火的征信行业正在被互联网金融的浪潮所推动。电商供应链金融、P2P(网贷)平台、第三方支付的兴起,都在倒逼征信业的进步。 近日在北京召开的第十七届科博会金融论坛上,专家纷纷表示,健康、繁荣的征信业是支撑经济发展的重要基础设施,政府应出台相关配套政策予以支持,鼓励征信行业的市场化。同时,在研究论证的基础上将网贷信息纳入央行征信系统。 行业骚动:互联网金融倒逼征信 央行发布的《中国征信业发展报告(2003-2013)》显示,截至2012年底,我国有征信机构150多家,征信行业收入20多亿元。 而如今
个人征信牌照出台前,各家征信公司加速推出产品。腾讯征信产品主要分两大类:一是反欺诈产品,二是信用评级产品。反欺诈产品:包括人脸识别和欺诈测评两个主要的应用场景。信用评级产品:目前可以提供应用的信用评分
2017年大数据风控报告:金融科技重塑银行风控,大数据反欺诈和信用评分模型助力银行信贷业务。报告分析了大数据在金融风控领域的应用,包括反欺诈、信用评分模型、风险识别等。同时,报告也介绍了国内企业征信市场的发展情况,包括信用评分模型、风险识别等方面的应用。
点击标题下「大数据文摘」可快捷关注 摘自:36氪(ID: wow36kr) 这两年,互联网金融的成长速度让一些不可一世的传统金融巨人也不禁打了个冷战。倒不是因为互联网金融业务的规模真的威胁到了传统金融,而是伴随它而来的这股创新力量让传统金融行业中存在的问题和局限性暴露无遗。所幸,已经有一些人开始意识到问题的紧迫性,当然,还有问题背后所蕴藏的巨大机遇。 Joyce Zhang 就是这些人中的一个。Joyce 是宜信 CEO 唐宁从美国挖来的一位资深大数据专家,现在担任宜信大数据创新中心的总经理。在来宜信之前
笔者在过去的一些文章中曾对美国三大征信机构不同版式的消费者信用报告(本文亦称个人信用报告)格式及内容做过详细阐述,但阐述主要针对信用报告的样例进行,对于样例中未出现的报告成分甚少述及,对于报告中各类信息的覆盖面也没有论述。本文主要讨论报告中各类信息的来源和实际报送情况,不涉及信息的展示。本文的参考资料主要来源于美国联邦政府监管部门的公开出版物。 信用档案与信用报告 根据美国联邦政府金融消保局的定义,消费者的信用档案指征信机构记录和存储的关于消费者的全部信息,与信息存储的具体方式(如纸质或电子)无关。
【数据猿导读】 新国都目前正逐渐向“支付终端+大数据+金融+互联网”的大战略计划升级,为了实现这个大战略计划,建立起自有新的商业生态圈,开始了不断‘’买买买‘’的扩张节奏
在“互联网+”大潮中,互联网金融可谓是百花齐放,银行、支付、保险、股市、基金、小贷、征信、理财、记账,每一个细分领域都在与互联网发生化学反应。互联网俨然已成为金融行业的兴奋剂,激活了基金、股市、贷款诸多金融业务。它让基金大卖,它让2015年的股票屡现“牛市”,它让闲散资金与借贷需求精准匹配……但魅力无穷的互联网金融却难掩短板:安全。 不再面对面,安全成互联网金融的根本 互联网给金融生活带来了诸多方便:转账再也不用去银行排队,日常生活越来越少用到现金,可以像买菜一样方便地购买基金,前段时间股市暴热全民开户,都
中国大数据风控企业揭秘系列之航天信息
<数据猿导读> 如今大数据已经被应用到方方面面,征信行业也如此。大数据的海量数据能够帮助征信行业快速便捷的掌握客户的信息,为工作提供不小的便利,然而有利就有弊,以当前的技术来说把控数据源的量与度仍是关
没有比“冰火两重天”这词更适合用来形容眼下中国的P2P(个人对个人借贷)行业了。一方面,P2P老板跑路新闻不断;另一方面又有源源不断的人与资金杀入这一行业。 7月19-20日,“2014·上海新金融年会暨互联网金融外滩峰会”在上海举办。会场人满为患,“大数据与互联网征信”专场外的走廊里,挤满了听众——如此可见行业的热度。 而这样一个学术氛围颇浓的论坛,对互联网金融、对P2P行业的看法也是千差万别。中国金融四十人论坛常务理事会副主席谢平指出,P2P行业可能是配置信贷资源效率最高的市场;中国最大的P2P企业宜
2015年5月15日,腾讯投资的微众银行上线第一款产品--“微粒贷”。该产品基于腾讯掌握的用户社交和交易信息计算用户信用分,进而筛选出预授信客户,并通过QQ钱包和微信两个渠道主动向目标客户推送。截至2016年11月末,“微粒贷”预授信客户数约5,000万,累计发放贷款总金额超1,600亿元,总笔数超2,000万笔。 在WOT”互联网+”时代大数据技术峰会上,来自腾讯数据挖掘高级工程师刘黎春做了以《社交数据在征信领域的应用探索》为主题的演讲,在该演讲中他透露了腾讯如何利用社交数据开发个人信用评分模型,并应用在
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