金融科技正在越来越多地迸发出新的能量，这是人们以往并未预料到的。看看新旧玩家们的频繁布局，看看资本市场的热情高涨，我们就可以看出一丝端倪。然而，在很多情况下，人们仅仅只是将金融科技看成是互联网金融的替代者，他们之所以会投身到金融科技的浪潮里，很大一个方面的原因在于，他们想要躲避政策层面对于互联网金融的监管。无巧不成书，正是这样一个不经意之举，却造就了金融科技的萌芽，并且造就了当下金融科技的大发展。
这就让它会自然不自然地陷入到互联网的怪圈里，因为所谓的互联网金融其实早已不再是金融，而是一种互联网的存在。
在互联网金融持续遭遇监管的时候，人们开始寻找互联网金融的接棒者，以此来抵消互联网金融落幕带来的空白。在资本与巨头的联合推动下，金融科技一度成为互联网金融玩家们竞相争抢的热门领域。互联网金融似乎找到了避风港，借助金融科技的颠覆性，我们可以改造那些原本用互联网金融无法改变的痛点和难题，从而给金融行业带来更加深度地影响。
站在数字经济的十字路口，我们依然需要理顺数字科技与实体经济的关系，只有这样，才能避免数字科技的发展重蹈互联网金融的覆辙。
以蚂蚁金服、京东数科为代表的金融科技玩家上市被终止，让我更多地去思考金融与科技之间的关系以及它们结合的正确方式。无论原因为何，有一点可以确认的是，仅仅只是将金融与科技简单相加——以科技为噱头，行金融之实的做法，并不能够真正改变金融的本质，所谓的科技仅仅只是收割用户的方式和方法，除此之外，再无其他内涵和意义。
对于深陷漩涡里的互联网金融玩家来讲，他们寄希望于借助金融科技摆脱当前的发展困境；对于在互联网金融时代被逼退到角落里的传统金融机构来讲，他们则试图借助金融科技来打一个翻身仗，破解那些业已被证明痛点和难题。
当以蚂蚁金服、京东数科为代表的头部金融科技公司开始转型，金融科技从高歌猛进开始进入到平静且沉寂的发展阶段。越来越多的玩家开始转型，越来越多的玩家开始重新审视这样一个曾经他们寄予厚望的存在。很显然，仅仅只是以科技为幌子的做法走入到了死胡同，正确地审视并看待金融与科技结合的正确方式和方法，并且找到金融科技的未来发展之路，才是关键所在。
持续进行的互联网金融市场的洗牌不断抵消着人们对于互联网金融的信心，直到那一丁点的信心被消耗殆尽为止。于是，人们或逃离，或背叛。曾经被捧上天的新物种，曾经一日千里的发展态势，在监管之下戛然而止。野蛮生长的发展势头被拦腰斩断。互联网金融何以至此？引发了越来越多人的反思。无论怎样，这个曾经被人们奉若圭臬的物种，现在变成了一场彻头彻尾的闹剧。让人唏嘘不已的同时，同样引发了一场深刻的反思。
互联网金融的乱象让人们在探索金融进化的新方向时变得谨小慎微，撇清与金融的关系成为一种必然选项。诚然，这种以放弃金融为代价的全新发展模式的确可以带来暂时的安定。
在很多人眼中，所谓的数字科技就是传统的互联网金融玩家所复刻出来的新概念而已，其实质并没有什么不同。
人们总是习惯喜新厌旧，将对新事物的溢美化作对旧事物的诋毁。如今，看待金融科技与互联网金融时，人们的这一特点显露无遗。在互联网金融遭遇政策监管、模式困境的当下，全力拥抱金融科技、抛弃互联网金融成为主流。这似乎是一种政治正确。然而，作为一个曾经为我们打开思考金融行业发展新方式的催化剂，互联网金融并非一无是处。即使金融科技将会成为未来的发展方向，互联网金融依然功不可没。
蚂蚁金服开始布局新技术了，京东数科改名京东科技了，一切都在按照人们预想的情况正在发生。金融与科技的分野已然成为一种必然，或许，只有这样，金融科技的发展才能跳脱出互联网金融的怪圈。而这，又何尝不是金融科技本该有了样子呢？
无论是以阿里、腾讯、京东为代表的头部互联网玩家们，还是以区块链、元宇宙、web3.0为代表的新生物种，几乎都将关注的焦点聚焦在了与实体经济的深度融合上。不断地从这样一种深度融合上找到新的发展突破口，以摆脱「互联网+」式的以规模和效率为主导的发展模式，日渐成为一种潮流和趋势。
互联网金融的持续洗牌，让人们在探索金融科技进化的道路上对金融讳莫如深。于是，在探讨金融科技未来发展路径的问题上，更多的人偏向了科技。
以资本为终极驱动力的发展模式开始变得难以为继，在这样一个资本寒冬里，上市成为企业融资的一个较为直接且有效的渠道。
当人们依然没有理顺金融与科技的关系，互联网金融的乱象便不会消除。尽管互联网金融业已走入死胡同，但是，我们却始终会看到类似互联网金融的乱象不断出现。这告诉我们，有关金融的进化并不仅仅只是一个避风港，真正带来实质意义上的改变，才是确保金融行业的发展进入到新阶段的保证。笔者认为，导致金融行业的进化始终无法跳出互联网金融发展怪圈的根本原因在于人们的思维始终都没有跳出互联网的思维，而仅仅只是用互联网的眼光来看待金融的进化。
纵然是经历了互联网金融时代的洗礼，那些对借助金融收割流量依然抱有侥幸心理的人们还是存在着某种执念的。这种执念，便是他们依然想要借助金融科技的方式来继续收割流量，继续去做互联网金融式样的买卖。蚂蚁金服的上市被叫停，彻底击碎了他们的想法，这一次他们才真切地意识到仅仅只是借助科技的手段，从事金融的买卖这样一条路是行不通的，金融科技需要一场自我救赎，才能获得更加健康且持久的发展。
曾经人们一度认为，只要不像互联网金融那样做平台和中介，就可以躲过洗牌，于是，大家都开始削尖了脑袋向数字科技靠拢。越来越多的玩家开始投身到数字科技的洪流里，他们试图通过数字科技的外皮来掩盖依然对金融的迷恋，然而，终究纸里包不住火，越来越多的事实开始证明那些口口声声将数字科技当成是发展重点的玩家，他们却依然在脚踩两只船，一只脚在金融，一只脚在科技，所谓的金融与科技并未真正分家。
当数字经济的浪潮开始上演，一场以数字技术深度影响和改造传统实业的新风口，正在开启。对于诸多在互联网时代看似业已走入死胡同的物种来讲，可以说是打开了新的天窗。对于金融科技来讲，同样如此。
至少从当下的发展情况来看，金融科技玩家们的转型和升级依然是没有完成的。无论是蚂蚁金服、抑或是京东科技，几乎都是如此。之所以会有这样的判断，其中一个很重要的原因在于，金融科技的玩家们试图在用彻底的去金融化来逃避监管，从而让金融科技本该具备的特质和意义。笔者始终认为，金融科技之所以会具备如此大的影响力，其中一个很重要的原因并非是它所从事的金融业务，而是金融与科技两种相对较为基础的元素深度融合之后所产生的深度改变。
数字科技与金融之间的关系趋于明显，正在成为一种全新趋势。一直以来，人们始终都将金融看成数字科技的唯一母体，并且很多的玩家将数字科技的应用场景首先聚焦在了金融场景当中。尽管这种方式在一定程度上缓解了数字科技发展的困境，甚至让一些数字科技玩家躲过了金融监管，但是，如果仅仅只是一味地将数字科技与金融深度绑定，所谓的数字科技或许真的成了互联网金融的避风港，纵然是躲过了监管，依然无法找到适合自己的发展道路。
金融与科技是殊途同归的，这是由金融和科技的属性所决定的。因为无论是金融，还是科技，它们最为本质的特征和意义就是在于基础设施的搭建。这或许才是金融科技真正应该具备的目的和方向。庆幸的是，经历了互联网金融时代的洗礼以及政策监管之后，金融科技的新进化正走在这样的路上。
产业互联网时代的来临，特别是新技术的逐渐成熟与完善，为人们思考后互联网金融时代的未来提供了全新的视角。
当金融科技的发展进入到全新的发展阶段，仅仅只是按照传统意义上的平台逻辑，业已无法获得长久的发展。单单看看玩家们对于金融科技新模式的探索，我们就可以看出一些端倪。如果对玩家们的金融科技新模式的探索进行一个总结的话，回归实体和产业，无疑是一个重要方面。
互联网金融乱象的逐渐斧正，告诉我们，仅仅只是用流量的思维来看待金融科技化，非但无法促进金融科技化的发展，甚至还会将金融科技带入到发展的死胡同里。纵然是经历了互联网金融时代的洗礼，我们依然看到有很多人选择忘记，于是，所谓的数字科技并未成为真正让金融步入正轨的新方向，反而成为他们再一次洗劫流量的代名词。
说白了，那个时候的互联网金融，其实就是借助互联网的去中间化，将尽可能多的金融产品输送到用户面前，从而改变了用户与金融产品之间的距离，但却并未真正改变金融本身。
金融科技与产业的深度融合，正在成为几乎所有的玩家们都在布局的全新领域。同金融科技的上半场仅仅只是将产业看成是一个类似互联网时代的以C端流量为终极追求的式样的存在不同，现在的金融科技玩家们更多地是想要通过与产业的深度融合实现新的发展和突破。
从互联网金融监管政策出台开始，人们便已经开始探索有关互联网金融发展的新方向。之后，普惠金融、数字金融、金融科技等金融的概念开始出现。梳理这些概念，我们不难发现，其中一个共同点就是去金融化。将金融业务交给传统的金融机构去运作，移动互联网时代诞生的互联网金融平台转型去做支撑工作成为破局后互联网金融时代发展难题的一个主要方向。
对数字科技的肤浅认识最终影响并且限制了它的发展，最终，在很多情况下，数字科技成了金融科技的代名词，甚至还有很多的玩家假借数字科技的概念来做互联网金融的那一套。很显然，如果数字科技仅仅只是如此，那么，它的存在将不再有任何意义。
互联网金融时代的落幕并未阻挡金融进化的步伐，当新技术开始落地和成熟，我们看到的是一场金融新进化的全新开启。同互联网时代仅仅只是渠道从线下迁移到线上不同，当下正在发生的这样一场金融的新进化，更多地侧重于金融本身，更多地寻求一种更加深度的金融变革。可以肯定的是，真正意义上的金融新进化，或许从当下才刚刚开始。
文/孟永辉 金融对于行业的影响开始从简单而又直接的金钱供给向基础的技术、工具等方向转移，这个时代被很多人称作是金融科技时代。之所以会有这个称谓，除了与互联网金融区分有关之外，更多的是因为金融科技时代不再是将金融行为与外部技术进行简单相加，来告别金融行业原本的流程和程序，而是将金融科技看作是一种技术来看待，从而找寻它与外部行业的结合点。 然而，同互联网时代的一拥而上相比，金融科技似乎要平静许多。从参与门槛来看，在移动互联网时代，我们只需要搭建一个平台就能够从事互联网金融的相关工作，参与门槛比较低；而金融科技却
金融科技并未像互联网玩家们所预想的那个方向发展，而是朝着另外一个方向迈进。按照互联网玩家们对于它的规划，所谓的金融科技应当成为互联网玩家将自身利益最大化的工具和手段。因为无论是从互联网的角度来看，还是从金融的角度来讲，两者都具备与人们的生产和生活深度融合的特质，而将两者结合在一起，无疑可以实现「躺赚」的终极目的。
如今，人们对金融科技的本质究竟是金融还是科技依然模糊不清。在很多情况下，玩家们仅仅只是把金融科技看成是金融的一种来看待的，无论是继续探索金融的新形式，还是对金融进行深度赋能，金融科技始终都没有摆脱它和金融之间的联系。尽管这种方式可以在一定程度上缓解互联网金融的困局，但是，如果金融科技依然与金融紧密相连，非但无法促进自身的发展，甚至还将丧失金融科技的良好发展契机。
对于蚂蚁金服的明天的探讨，是非常具有现实意义的。蚂蚁金服在金融科技领域的地位自不必说，这就造就了当我们在谈论蚂蚁金服的明天时，同样是在谈论金融科技的明天。除此之外，金融科技领域本身正在发生着的新变化，同样可以为我们思考蚂蚁金服的明天提供良好的现实范本。是的，当下的金融科技行业正在发生着一场深度而又全面的变革，这场变革并不仅仅只是局限在以蚂蚁金服为代表的互联网玩家们的身上，纵然是传统金融玩家们的身上，同样可以看出金融科技的身影。
如果用寒冬来形容当下的互联网金融市场或许再恰当不过了，当政策监管的砝码不断加大，互联网金融的发展已经从当初的疯狂步入冰点，尽管互联网金融的发展正在逐步走向合规，但是在合规背后是行业发展红利的逐渐消失。于是，很多的互联网金融入局者开始寻找新的发展可能性，其中金融科技就是这些发展方向当中的一个。
当互联网金融开始遭遇困境，金融进化的新类型开始出现，金融科技便是一种。互联网金融的思维惯性让很多人简单地认为所谓的金融科技，其实就是将金融和科技两种元素简单相加，于是就导致了以AI、区块链为代表的新技术与金融行业的结合。无论是互联网金融时代的缺席者，还是互联网金融时代的落败者，他们都开始将关注的目光聚焦在了金融科技身上。
尽管京东数科的名号早已不在，但，江湖上却依然还在流传着它的传说。是的，京东数科早已被现在的京东科技所取代，后者亦投身到了金融回归科技的洪流里。回顾京东数科的诞生、发展和远去，不免让人心生唏嘘。然而，纵然是京东数科开始渐行渐远，它给我们留下的前瞻性的探索和实践却依然是值得尊重的，甚至还将继续影响人们未来对于金融和科技的探索和实践。
金融科技究竟是金融，还是科技，或许现在都没有一个确切的答案。从某种程度上来讲，金融科技的认识和实践都是模糊的。正是因为如此，我们才看到了金融科技在互联网金融火爆的时候，就成为了一个互联网金融的存在，在科技火爆的时候，就成为了一个数字科技的存在。这种「忽左忽右」的做派背后，透露出来的是，人们对于金融科技本质的摇摆和迷茫。长此以往，金融科技终将会沦为一种概念。
余额宝面世之后，互联网金融市场被高度关注，持续发酵。互联网理财、P2P借贷、个人征信、网络银行、分期、众筹，每一个细分领域都在上演着激烈的竞争。不过两年下来却没有一个互联网金融公司上市，整个行业迟迟未迎来收获季。互联网金融还需要熬多久才到出头之日？近日一个融资事件透露的信号是，互联网金融即将定局。玖富及旗下子公司2015年Q1完成1.1美金巨额融资，投资方包括IDG、SIG、赫基国际集团、光捷PE等，投资方互联网、金融产业和VC不同领域的投资者，1.1美金融资额打破2015年非银行系互联网金融平台的融资记录
如果从金融科技诞生的背景来看，它与互联金融的确是有着很大的关系的。因为正是在互联网金融遭遇困境的大背景下，金融科技的概念才被越来越多的玩家关注和加持。所以，如果我们从这个角度来看，金融科技更多地承担的是互联网金融接棒者的角色。然而，我们同样需要明白的是，金融科技真正扮演的是接棒者的角色，而不是互联网金融的代名词，而在实际操作过程当中，诸多玩家却把金融科技看成了互联网金融的代名词，重新玩起了收割流量的旧游戏。
互联网金融在前，金融科技在后的现实让很多人一直都在强调两者之间的关系。其实，互联网金融和金融科技之间并没有直接的关系，从某种程度上来讲，金融科技一直都在革“互联网金融”的命。因为金融科技其实就是在做那些互联网金融来不及做的工作，甚至对互联网金融进行深度改造。如果我们一定要寻找互联网金融和金融科技之间的关系，那么，金融科技是互联网金融的改造者，或许更加贴切。
文|孟永辉 继互联网金融遭遇政策监管之后，基于区块链技术的ICO再遭重创，有关互联网金融前途命运的看法开始呈现悲观的状态。对于互联网金融如何发展得更加合规、合法成为当前行业亟待破解的难题。尽管互联网金融遭遇到了诸多变故，但是有一点可以确认的是金融行业将会与新技术出现更多融合。 互联网金融当前面临的困境主要是由于互联网技术与金融行业融合的“姿势”不对造成的，而想要破解当前面临的困境和难题就是要解决好金融行业与外部技术融合方式的问题。从目前互联网与金融行业的融合来看，基本上处于一种简单相加的状态，互联网技术对
越来越多的金融科技玩家开始化身成为新型基础设施的提供者，无论是蚂蚁金服，还是京东科技，无一不是如此。不再单纯地充当金融上下游对接的平台和中心，不再靠撮合和对接来盈利自然是好事，但是，如果仅仅只是将自身看成是新型基础设施的提供者，仅仅只是将收割的对象从C端转移到B端，而没有真正做到与实体经济深度融合，没有真正确立实体经济的主导地位，没有让金融科技有所改变，所谓的回归基础，或许仅仅只是一个理想化的存在而已。
曾经的很长一段时间，人们将金融科技看成是互联网金融的接棒者，并且全力加持其中。无论是以蚂蚁金服、京东数科为代表的头部玩家，还是新入局的玩家，几乎都将金融科技看成是布局重点。再加上传统金融机构同样参与其中，所以，在金融科技领域，我们又看到了和互联网金融相类似的景象。
P2P平台的持续爆雷让行业内一片风声鹤唳，互金行业正在经历一场前所未有的寒冬。如果我们完整梳理P2P平台的发展不难发现，遭遇当前的发展困境有些在情理之中。一味地做平台，不去深度参与到项目实际运作过程当中，缺少对项目的整体把控最终让P2P成为一片布满地雷的领地。
文|孟永辉 正如比特币的鼻祖中本聪一样，神秘、隐晦是比特币长久以来的标签。或许正是如此，比特币才愈发受到人们的追捧与期待。这或许与人性天然的冒险、猎奇的性格特征有关。 同毫无征兆的突发事件不同，比特币出现问题早已有所端倪。席卷整个互联网金融市场的监管浪潮、金融高层的密集表态、市场狂热的不断推高都在让原本有些神秘的比特币走向前台。对于一些事来说，走向前台是一件有风险的事，因为它并不适合，比特币就是如此。 它的魅力正是在于它的神秘，超离于现实规制之外，如果它不再神秘，不再超然脱俗，那么它就已经不再是它。从本质
虽然气象学意义上的冬季尚未来临，但今年的冬季似乎要比往常来得早了点。金融领域的“冬季”似乎来得更早，从去年开始一场席卷整个金融行业的“寒冬”一直蔓延到了现在。在这场寒冬里，我们看到了裸泳者的退场，我们见证了科技巨头拥抱新的金融模式的义无反顾，我们更加感受到了这个冬季前所未有的萧瑟。或许，正是经历了如此多的变故，我们才会对未来金融行业的再度进化更加明晰，让我们对金融与外部元素的融合有了更加深刻的了解。可以确认的是，仅仅只是借助互联网的手段进行去中间化的操作，而不去改变金融行业内在的做法越来越没有市场。
纵然是在互联网金融业已深度洗牌的大背景下，我们依然看到诸多玩家对于以金融为噱头来收割流量的做法保持兴趣，他们不断变换着花样来寻找着金融的新概念，以达成他们收割流量的目的。数字科技便是在这样的大背景下诞生的。单纯从字面意义上，我们丝毫看不出数字科技与金融有任何的联系，然而，如果我们抛开数字科技的概念，深究其背后的“内核”，就会发现，所谓的数字科技或许仅仅只是一个代名词，有关它的所有都与金融深度相连。
当金融科技的发展进入到深水区，我们看到的是以收割C端流量为主导的发展模式的偃旗息鼓，以及以赋能B端为主导的新发展模式的大行其道。在这样一个大背景下，金融科技的声量显然比以往低了很多。然而，它对于实体经济的赋能，却比以往的任何时候都要多得多。
如火如荼的互联网金融创业浪潮在P2P平台跑路引爆的政策监管中渐行渐远，仅仅只是单纯地搭建一个平台，而不去深度参与到金融实际运作过程的做法愈发找不到新的发展突破口。人们在思索互联网金融未来走向的同时，同样在探索新技术与金融行业最佳结合点。以BAT为代表的互联网巨头率先嗅到了这股味道，他们纷纷投身金融科技的洪流之中，试图通过发掘金融与科技的结合点，寻找有关金融科技的非金融属性。
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