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大数据专题——三巨头

全球三大商业个人巨无霸即益百利(Experian)、艾克发(Equifax)和环联(Trans union)。...CIDA一夫当关——元数据标准的统一 CDIA是美国局协会的缩写。这个公司通过发布数据的标准征集模板,统一了体系的数据采集问题。制定了标准数据搜集格式Metro1和Metro2。...(数据元是领域内反映被人的特性及信用状况的数据单元,是通过定义、标识、表示以及允许值等一系列属性描述的不可再分的最小数据单元,如借款人名称、登记注册类型、登记注册号、学历、还款日期、还款方式等都是通过一系列属性进行描述的数据元...通过这个标准,数据采集的统一格式,使得美国个人局能够及时低成本、高效率地更新自己的数据库,也为金融机构等业“原材料”生产部门上报数据提供了便利。...事实上,Metro标准只是提供了一个数据的原始输入格式,三大局都会对这些原始的数据进行各具特色的数据变换和数据加工,于是这些数据变换和数据加工技术成为三大局的关键技术,也就是它们各自拥有的“黑匣子

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中诚信闫文涛:个人和企业未来将走向融合

近年来,随着我国互联网金融的迅速发展,相关行业对信用信息服务的需求也快速增长,已成为近期的热点行业。说到公司,不得不提老牌机构中诚信。...中诚信成立于2005年,产品服务涵盖个人、企业、社会信用体系建设、商业信息服务等多个领域。2014年6月,中诚信率先获得企业业务经营备案资质。...2015年1月,中诚信又成为首批获准开展个人业务准备工作的8家机构之一。...在未来,个人和企业将走向融合 近年来,中诚信在企业市场和个人市场均有涉猎。闫文涛坦言:“目前,个人市场的发展速度远超企业市场。”...如今,由于央行批准的八家机构对于个人领域的介入,使得个人覆盖的维度(广度和深度)有长足的进步与拓展,多样化的数据整合极大的丰富了个人的维度。

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    多种手机APP称可“直连央行”,用户面临安全风险

    随后,记者在苹果的APP商店里用“”关键字随意搜索出十多条号称可以进行个人查询APP,其中好几个都自称“直连央行系统”。...比如,一款由杭州某信息技术公司开发的名为“-个人查询”的APP,介绍自己“直连央行查询中心,24小时免费领取个人查询报告”“是您随时查看个人报告的信用助手”。...第三方APP留下极大安全隐患 既然个人可以在网上查询自己的报告,为什么还会有人要在手机APP查询呢?...这也正是此次央行明文禁止未经授权认可的APP接入系统,加强对系统查询管理的主要原因。 事实上,一些不靠谱的APP此前已经在用户的差评中显形。...在健全信息查询管理方面,通知要求运行机构和接入机构要健全信息查询管理,严格授权查询机制,未经授权严禁查询报告,规范内部人员和国家机关查询办理流程,严禁未经授权认可的APP接入系统。

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    金融科技&大数据产品推荐:91——用互联网改变

    “金融科技价值—数据驱动金融商业裂变”大型主题策划活动第一部分的文章/案例/产品征集部分;感谢 91 的产品投递 1、产品名称 91——用互联网改变 2、所属分类 金融科技· 3、产品介绍...应用场景:金融机构在收到借款申请后,会通过人民银行信中心和第三方机构查询借款人的信用报告,通过信用报告中是否有信用不良记录和多家借款记录,判断借款人是否会产生逾期或者欺诈行为,以此避免公司的坏账率...查询需要放贷机构提供借款人姓名、身份证信息向91发出查询申请,91接到申请后分发查询需求给91联盟的成员,91联盟成员接到申请后迅速反馈给91,91生成同业报告反馈给查询的金融机构...实时查询最新债务信息 通过分布式数据网络,链接会员数据,实时分发查询请求保证每一次查询得到借款人最新债务信息。...7、服务客户/使用人数 91在两年的迅速发展过程中,至今已服务包括中银消费、百度、玖富、中腾、夸客金融在内的等近600家机构,为用户累计提供超过6600万人次的数据共享服务,产品每日为金融机构提供共享数据查询服务在

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    大数据:央行开了“半扇门”

    这是2013年3月15日中国领域首部法规《业管理条例》开始施行之后,央行第一次通知企业做个人的准备工作,多位受访专家认为,这无疑在市场化方面向前推进了一步。...中国的第一家机构“中华所”诞生于1932年,从那时起算,中国业历史已经超过80年,但是中国业真正得到发展,是从改革开放开始。...根据吴晶妹的梳理,到目前为止,中国系统如果按照机构类型划分可以分为三大体系:金融体系、社会体系、商业体系。 金融体系,是以金融业主管部门为主导进行建设。...此次接到央行通知的8家机构之一——鹏元有限公司,其个人系统自2002年即已开始投入运行。 这三类体系当中,都既包含企业的信息、也包含个人的信息。...吴晶妹告诉网易科技,这次之所以单独通知八家机构做好个人的准备工作,是因为《业管理条例》中规定,设立经营企业业务的机构,需向所在地的国务院业监督管理部门派出机构办理备案,设立经营个人业务的机构

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    【干货】大数据时代的金融

    放贷机构之“”是放贷机构基于内部信息的风险管理过程,而行业之“”是为放贷机构的风险管理提供外部信息支持的活动,包括来自系统的通用化报告和来自资信调查机构的定制化资信调查报告两大类。...在信用报告查询上,截至2014 年底,企业系统当年累计查询量9950万次,个人系统当年累计查询4.1 亿次,信用报告被广泛深入地应用于信用风险管理领域。...增值产品有关联企业的关联查询服务,有将本机构好客户在其他机构变坏的信息提供给机构用户的重要信息提示服务。...还有利用个人信用报告中信贷交易和查询信息建模,研究开发个人信用风险量化评估工具,预测借款人未来逾期的可能性、我们称之为“个人信用报告数字解读”服务。...(NFCS),目前全国已经有近500家网贷机构正在接入、或准备接入这个系统中,194家网贷机构提供数据、涉及借款人63万、余额305亿,累计查询110万次。

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    LinkEye(LET)测评——行业的IBM

    1,项目类型(5分)得分5分 LinkEye是一套基于区块链技术的自主研发的共享联盟链解决方案。属底层链中的联盟链。 2,创新性(3分)得分2分 做区块链板块的项目有,但也不多。...a,央行覆盖面小,开放程度低。 由于央行特有体系的特殊性,信用评级缺乏一致性及统一性,并且央行数据开放程度不高,非央行体系金融机构查询及上传报告均难度较大。 b,数据呈离散分布。...目前中国信贷数据分布于各银行、各小贷公司、各贷款平台等机构,结合机构众多、信息无有效共享等众多原因,造成今日数据分布离散,没有建立共同信用屏障。 C,现有体系惩戒意义较弱。...为什么说LinkEye是行业的IBM。 商用电脑时代的王者是IBM。...黑名单盈利模式: 作为LinkEye联盟链的成员,信贷机构利用 LinkEye数据共享平台,自主查询黑名单数据,只要该数据存在于任何一个联盟链成员上,该信贷机构就可以支付一定的Token(LET)来获取黑名单数据的详细信息

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    ZestFinance:大数据应用与启示

    本文结合美国的金融环境,对ZestFinance进行简要介绍,分析大数据产生的背景,剖析大数据技术,并全面客观地阐述了大数据技术对于中国互联网金融和业未来发展的借鉴意义。...(1)从服务的人群来说,新的信用评估体系可以服务没有被传统体系覆盖的人群,即没有记录的人群(美国的体系能够覆盖85%的人群,覆盖不到15%的人群)。...然而对于ZestFinance的大数据技术,还需要有全面的认识。 (1)ZestFinance的大数据是完善和更新传统系统的积极尝试,而不是替代品。...国内目前真正发挥作用的体系主要是央行的系统,所覆盖的人群还是非常有限,远远低于美国体系对人口的85%的覆盖。目前我国个人有记录的仅有约3.2亿人,约占13.5亿人口中的23.7%。...国内数量庞大没有被传统体系覆盖的人群同样也需要信用服务,享受金融普惠,这就需要探索的新思路。 (2)互联网上的海量信息可以成为体系的新数据源。

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    【专题】大数据之四:任重道远

    在商业个人领域,除上海资信和深圳鹏元外,新华等一些资信评估机构也把个人业务作为辅助性业务来做,但规模非常之小。...技术落后导致信中介机构发展缓慢 是技术含量很高的工作。技术主要包括数据采集技术、数据处理技术、模型评分技术和数据报告技术等等。就目前国内实情来看,技术非常落后,几乎没有自主技术。...技术落后使得基础产品不成熟,高级产品缺乏。这不但限制了业本身的发展,也使业对金融业和其他行业的支持力度十分有限。...因此,产品单一使得市场供给匮乏;对于中国这样的非国家而言,企业供给不足则潜在需求无法转化为有效需求,整个市场就陷入了需求和供给双重不足且相互影响的恶性循环。...由此可以预见:引入境外个人机构能够获得未来法律上的正式认可。事实上,很多地方政府已经为本地区个人业引入外资“验明正身”。政策支持是外资进入中国业的强大推动力。 下一步如何做?

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    中国的发展走上了歪路?

    死党是当年的学霸,留学后留在了美国,先是在美国的几大公司工作,现在更是在美国最热的互联网金融公司高管,做的风生水起。...因为死党在几大公司工作过,话题自然就扯上了国内行业当前分外热门的蚂蚁和芝麻。 死党虽然远在美国,也听说了芝麻最近的一些最新动作,比如芝麻分高免租车押金,申请签证什么的。...死党表明虽然从事工作多年,对于这样的应用倒也觉得新鲜。用学霸的话来说,评分实际上是一个非常严肃的金融信用评分,主要用于判断一个人借贷的信用情况。...建立在这样基础上的所谓评分,怎么可能准确评价借款人的信用分。如果中国的互联网金融的风控判断都基于这样的信用评分,其风险可想而知。...如果按这种思路发展下去,可以说中国的互联网已经开始走上一条歪路。 完

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    算话CEO蒋庆军:只有真正“说话算数”的机构才能建立起公信力

    行业存在三个主体,即公司、债权人和债务人。公司在整个体系中负责向以放贷机构为主的债权人提供和共享债务人的债务信息。...据了解,算话团队四个合伙人全部来自于上海资信公司,负责上海个人联合系统的建设和运营,参与了新中国第一个个人系统的建设,有十多年的信从业经验。...在第三方平台将债务人信息共享以后,信贷机构就可以通过平台查询该用户之前的信用数据。 “平台最大的价值,就是告诉社会谁讲信用、谁不讲信用。...如果一个人不讲信用,其失信记录可以在平台的数据库中找到。平台可以推动社会成为说话算话的社会,所以我们公司取名叫‘算话’。”...,查询该用户之前的非银借贷信息,比如他曾经借过多少钱、还了多少钱,是否有负面记录等; 查询算话的信用风险评分,以此预测客户的违约概率。

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    个人忙备战,隐私泄露需警惕

    专家提醒,要警惕放开个人系统带来的个人隐私泄露风险,“普通的互联网数据具有不可识别性,而涉及的数据和普通互联网数据是不同的,可能会侵害到个人隐私。机构需要加强风控体系建设。”...今年1月5日,央行印发《关于做好个人业务准备工作的通知》,要求芝麻信用管理有限公司、腾讯有限公司、深圳前海信中心股份有限公司、鹏元有限公司、中诚信有限公司、中智诚征有限公司、拉卡拉信用管理有限公司...、北京华道有限公司等八家机构做好个人业务的准备工作,准备时间为六个月。...获得用户授权后,房东可以在APP查询用户的信用信息。...具体来看,这8家个人机构大致可以分为两类:一类是互联网背景,包括芝麻信用、腾讯、深圳前海、拉卡拉信用;一类是传统型公司,如鹏元、中诚信、中智诚征和北京华道

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    【数据分析】大数据分析报告

    本文结合美国的金融环境,对ZestFinance进行简要介绍,分析大数据产生的背景,剖析大数据技术,并全面客观地阐述了大数据技术对于中国互联网金融和业未来发展的借鉴意义。...(1)从服务的人群来说,新的信用评估体系可以服务没有被传统体系覆盖的人群,即没有记录的人群(美国的体系能够覆盖85%的人群,覆盖不到15%的人群)。...然而对于ZestFinance的大数据技术,还需要有全面的认识。 (1)ZestFinance的大数据是完善和更新传统系统的积极尝试,而不是替代品。...国内目前真正发挥作用的体系主要是央行的系统,所覆盖的人群还是非常有限,远远低于美国体系对人口的85%的覆盖。目前我国个人有记录的仅有约3.2亿人,约占13.5亿人口中的23.7%。...国内数量庞大没有被传统体系覆盖的人群同样也需要信用服务,享受金融普惠,这就需要探索的新思路。 (2)互联网上的海量信息可以成为体系的新数据源。

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    大而有用:当大数据遇上

    除此之外,随着P2P等互联网金融形态风起,数据越来越多应用于风控及。   ...以微为例,虽然你在微的账户是虚拟名字,但是你周围的朋友一定有将你的微名备注的情况。个人真实身份获得并非难事。”该业内人士说。   ...与腾讯始终站在PK擂台上的阿里巴巴,在数据上几番出手,蚂蚁金服、芝麻、阿里小贷,动作频频。与阿里的电商交易数据、支付数据、商品物流数据等使用有更多不同,腾讯的社交数据意味更浓。   ...目前,阿里的主要收入来自电商广告,而腾讯微的收入主要来自游戏广告和分成。目前,大数据技术尚没有第二个成熟的应用领域。“虽然逻辑相同可以套用,但是否能有令人炫目的商业效果还需观察。”王立说。   ...见一财网:大而有用:当大数据遇上

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    必读:个人大数据时代起源和发展

    从而催生了各式各样的数据公司(包括备案的机构)尝试将非央行的电商、社交等数据应用于信贷风控,例如京东白条。 中国个人行业查询规模情况 无论国外还是国内,企业的发展都不如个人。...从国内央行查询数据来看,2015年已达6.3亿,这还只是央行体系内的数据查询量,可见行业市场可见还是非常巨大。以此类推,央行外的类数据市场规模应该也是非常客观。...这些备案机构属于正规军,市场上还有很多数据科技公司也在做业务,但为了避开监管,多打着“信贷风控”等名号开展数据查询的交易业务。...、个人借贷卡账单信息、线上线下支付数据),互联网用户及行为信息(APP浏览数据、WEB浏览数据、地理位置信息),司法被执行信息(裁判文书信息、履约被执行信息、失信行为信息)、借贷黑名单高风险客户名单(传统金融...产品输出方式:各类接口直接联调调用、网页版登录查询及管理、定制化风控报告、联合建模。

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    【案例】ZestFinance:大数据应用与启示

    本文结合美国的金 融环境,对ZestFinance进行简要介绍,分析大数据产生的背景,剖析大数据技术,并全面客观地阐述了大数据技术对于中国互联网金融和 业未来发展的借鉴意义。...(1)从服务的人群来说,新的信用评估体系可以服务没有被传统体系覆盖的人群,即没有记录的人群(美国的体系能够覆盖85%的人群,覆盖不到15%的人群)。...然而对于ZestFinance的大数据技术, 还需要有全面的认识。 (1)ZestFinance的大数据是完善和更新 传统系统的积极尝试,而不是替代品。...国内目前真正发挥作用的体系主要是央行的系统,所覆盖的人群还是非常有限,远远低于美国体系对人口的85%的 覆盖。目前我国个人有记录的仅有约3.2亿人,约占13.5亿人口中的23.7%。...国内数量庞大没有被传统体系覆盖的人群同样也需要信用服务,享 受金融普惠,这就需要探索的新思路。 (2) 互联网上的海量信息可以成为体系的新数据源。

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    社交数据在领域的应用探索

    ◆ ◆ ◆ 社交背景 刘黎春表示,并不是一个简单评分的模型,而是由数据公司、公司、信使用方三部分组成。...公司是有一个产权联系,另外它也会向第三方一些数据公司去购买一些数据回来,丰富它数据的维度,并且基于这些数据去做一些的事情,提供一些级的解决方案。信使用方就是的解决方案最后给到谁来用。...这三部分综合起来,就形成了一个整体的行业的产业链。 ? 传统相关机构 ? 美国著名公司 ? 国内发展历程 ?...其二是信贷情况,看用户申请几张信用卡,最近一个月的报告被查询的次数,因为我们大家都知道报告被查询的次数可以直接代表最近有没有比较频繁地做贷款的申请或者信用卡申请。...有了这样详细的分析,做个人是必然的事情,但做之前要清楚的知道对象是什么样子,所以开始着手做个体用户画像的研究。

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