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消费金融的长期博弈

根据中国银行业协会发布的《中国消费金融公司发展报告（2021）》，截止2020年末，国内消费金融公司资产规模首破5000亿，同比增长5.18%，贷款余额同比增长4.34%。...第一，强化对消费金融产品和业务场景的约束，继续规范消费金融产品的边界。...竞争没有降温监管的持续整治和规范，有效遏制了消费金融的野蛮生长和无序扩张，特别是清退了大量无牌消费金融企业。...而背靠海尔集团的海尔消金，借助家电和家居方面的场景累积，今年加速对线下的数万家终端门店进行消费金融服务的嵌入式改革，试图构建一张巨大的家居消金无界服务网络。...下沉市场是普惠化的必经之路，也是消费金融平台走向价值质变的必然选择。当越来越多的玩家共同下沉时，消费金融的普惠化会更快，也会更加有质量。

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大数据“撑起”线上消费金融

与往年不同的是,竞争一路延伸到了消费金融领域,今年不只比低价,更比“赊账”。天猫分期购VS京东白条　　日前,记者采访了蚂蚁微贷工作人员元秋。...用户确认收货后,小微金融服务集团旗下的蚂蚁微贷,会将商品款项一次性全额付给商家；而消费者随后的分期还款将直接付给蚂蚁微贷。” 　　开启赊账网购业务,京东的反应更早。...这是一款针对学生群体的先消费后付款的信用服务,学生凭借学生证、身份证及借记卡,就可通过京东金融APP在线申请开通。...京东金融相关负责人介绍,京东白条通过对消费、金融的大数据深入分析,对用户的消费记录、配送信息、退货信息、购物评价等数据进行风险评级,寻找到符合风控标准的用户。...专家指出,互联网金融的核心竞争力在于借助对大数据的挖掘与分析,降低信息不对称、减少交易成本,进而提升资源配置效率并促进经济增长。　　见大众日报：大数据“撑起”线上消费金融

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消费金融引发嬗变，金融行业未来将有哪些可能？

消费金融与互联网融合产生许多新类型传统意义上的消费金融基本上集中在一些大额产品的消费上，买房、购车是消费金融应用的主要方面。...同时，消费金融的形式表现多样化一样，消费金融的获取形式和提供方也在开始发生深刻变化。...分期付、分期贷等诸多消费金融的形式开始不断出现，他们通过不断创新的支付方式和偿还方式让用户不同的消费需求得到不断满足。以消费金融为主要原点的消费金融类的公司也开始不断出现。...未来随着更多新的金融方式融入到消费金融的概念之中，消费金融将会在很大程度上改变用户的消费方式，从而给用户的生活方式带来更多积极影响。消费金融未来将会呈现哪种可能？...以区块链、数字货币为代表的消费金融的表现形式将会让更多用户参与到消费金融中来，从而为消费金融的发展带来更多积极的影响和意义。

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【金融数据】消费金融：大数据风控那点事？

这几年消费贷款增加较快，预计2017年同个人消费相关的消费贷款，可以达到27万亿左右。很多银行、信用卡中心、互联网金融公司都在争夺这个市场。...个人金融消费贷款除了遵循CCCP消费金融授信审核标准之外，授信5P原则也经常用于评估客户信用风险。...消费金融一般无担保品，因此债权担保不太适用，但是某些消费金融公司会让贷款人购买一个担保产品，一般为贷款总额的2%，可以作为债权确保。...信用风险常见的算法有参数统计法例如逻辑回归、Bayes风险判别分析法，以及非参数统计方法例如聚类和K－means法，神经网络法。...例如全部用大写字母填写资料的人，信用贷款逾期率较高；凌晨1点登陆网络申请贷款的人，恶意欺诈的比较多；手机上只有贷款App，没有其他App的人，其恶意欺诈比率高；缺少社交活动的人，其贷款逾期可能性较高。

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包银消费金融总经理助理汤向军：消费金融行业的大数据

本文为数据猿现场直播“包银消费金融总经理助理汤向军”的发言实录。...本届峰会主要从「消费金融」、「供应链金融」、以及「金融前沿科技探索」三个角度深入探索数据智能为金融领域带来哪些颠覆式的变革！...以下是数据猿现场直播“包银消费金融总经理助理汤向军”的发言实录：大家好，今天我要分享的主题是《大数据在消费金融的应用》。...大数据在这两年是一个很火热的话题，被各家互联网金融公司、消费金融公司用于风控和反欺诈领域，特别是今年基于AI的风控和反欺诈是各家消费金融、信贷、银行等机构比较大的一块业务。...大数据的核心技术第一，数据库采集，也就是比较格式化的数据；第二，网络数据的采集，还有文件采集，如何把你的数据采集过来、然后清晰、集成、转换、规约；还有就是算法；更重要的是你数据分析的能力，包括机器学习

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金融行业项目：你每月消费多少？

交易表记录了每天交易的客户交易时间、客户号、消费类型和消费金额。其中，交易类型有两种值：消费和转账。 image.png 客户表记录了客户信息，包括客户号，客户名称和客户所属的银行分行号。...image.png 1.计算2016年1-3月的消费总金额，并以月份作为列名的格式显示 image.png 1）交易表中的交易类型有两种（消费和转账），所以要对交易类型=消费进行筛选。....* 2 from 客户表 as a 3 inner join 交易表 as b 4 on a.客户号 = b.交易客户; 2016年3月总消费金额：先找出2016年3月份的消费数据，然后分析每个客户的总消费金额...例如下图是交易客户1的累加： image.png 第1行的累计消费金额为第一条消费金额12.5 第2行的累计薪水为雇员第一条消费金额+第二条消费金额12.5+200之和依次类推......：通过客户表找到每个客户的所属分行，汇总每个分行的消费金额； ②得出每个省行的消费总金额：再通过银行分行对应表找到每个分行对应的上级分行，得出对应省行的总消费金额 image.png 1）得出每个分行

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金融科技在消费金融风险管理中的实际应用

在消费金融领域，金融科技应用的其中一个重要方面便是风险管理。风险管理最主要是信用风险和欺诈风险，而其中的信用体系建设则是金融创新的重要环节之一。...本文将参考招联消费金融的实际业务情况，介绍金融科技可以如何在消费金融风险管理中进行应用。...因此，金融科技需要被大量运用于对这类客群的风险识别和评估。如果没有与之匹配的信用体系建设，消费金融所面临的信用和欺诈风险等必会是矛盾与问题爆发的焦点。...当前，消费金融领域的主流玩家在金融创新与应用融合上通常的做法是通过模型的建立去分析不同客群的风险情况。...招联与中科院合作建立的智慧金融实验室及其在消费金融领域的创新成果是有代表性的重要案例之一。

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艾瑞咨询：中国消费金融洞察报告

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普华永道：2015消费金融白皮书(下载)

Shawn）翻译：张适夷（Tia）素材来源：http://www.pwc.com/us/en/consumer-finance/consumer-lending-radar.html 普华永道：2015消费金融白皮书...BCG：完美零售银行2020人性、科技、转型、盈利 Gartner10大预测：The Future is a Digital Thing ◆ ◆ ◆ 编者按 2015年夏天，国务院常务会议决定，放开消费金融市场准入...，消费金融公司试点从16个城市扩大至全国。...审批权下放到省级部门，并鼓励符合条件的民间资本、国内外银行业机构和互联网企业发起设立消费金融公司。在得到官方政策力挺后，消费金融的行业热度持续升温。...各大银行、电商平台、互联网金融公司等也纷纷进入消费金融市场。《大数据文摘--商业与金融专栏》今天推出一篇普华永道2015年的消费金融行业调研报告，与大家分享世界权威咨询公司对这个领域的深度剖析。

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2022年消费金融行业研究报告

早期消费金融产品主要由商业银行及汽车金融公司提供，随着消费金融市场的发展，持牌消费金融机构及互联网机构逐渐加入竞争。目前我国消费金融市场的参与者主要包括三类机构：（1）商业银行。...（2）持牌消费金融公司。持牌消费金融公司是持有消费金融牌照，开展消费贷款业务的非银行金融机构，目前我国共有33家消费金融公司获银保监会批准筹建（含开业）。...随着《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》发放，无特定场景的网络小贷受到压缩，同时 P2P 逐渐规范，预计未来消费金融市场中的互联网机构将以大型电商和消费分期电商为主。...（3）核心消费金融圈包括消费金融服务平台和监管机构需求方向消费金融服务平台（银行、P2P平台、消费金融公司、小额贷款公司和电商消费金融平台）提出借款申请，通过审核后获得借款。...目前中国已经成为捷信最大的市场，贷款余额超百亿欧元，捷信在中国拥有极大线下服务网络，销售点近30万个。

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消费金融影响生活方式，或将改变金融体系格局

出现这种问题的主要原因就在于国内消费者的年龄结构主要是以70后、80后等群体为主，由于这一群体的消费者的消费观念比较保守，特别是年龄较大的消费者并没有使用消费金融的习惯，在他们看来使用消费金融非常不方便...消费者消费习惯的守旧和整体消费观念的壁垒最终让国内的消费金融并没有大规模增长。那么，国内的消费者究竟在哪些消费时才会选择使用消费金融呢？答案是房产和汽车等大额消费时才会使用。...国内消费者目前的消费习惯最终决定了国内市场上的消费金融发展还有很大的发展空间，而随着互联网对于人们生活影响的深入，消费者在消费金融上的观念也将会发生相应的变化，最终将会让消费金融在整个心信贷体系当中的比重增加...只有等到互联网金融的功能和作用从融资属性转移到消费属性的时候，互联网金融体系的基本架构才能发生根本改变，消费金融在整体信贷体系当中的比重才能占据绝对优势。...在这种生活方式下所产生的一系列的动作将会最终让金融行业基本结构当中消费端口的比重不断增加，最终将会让消费金融在整个消费体系当中的比重增加，从而让金融不再是以投资为主，更多的将会体现出一种生活方式的转变上

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消费金融风控创新白皮书

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2017年金融消费者洞察报告，助金融行业读懂TA

移动互联网的发展不断催生新的金融服务模式和用户连接触点，这既为金融机构带来广阔商机，也加剧了行业竞争。金融机构想在新的商业环境下抓住商机，推动业务增长，必须在海量人群中精准触达TA。...《2017年金融行业消费者洞察》（简称《洞察报告》），从消费者行为趋势、人群基础属性洞察、人群行为和兴趣洞察、营销策略建议等四个维度，为信用卡、贷款、保险、理财四大金融子行业绘制出详尽的消费人群画像。...金融消费者行为趋势：办信用卡是为信用“充值”，理财行为“说来就来” 《洞察报告》指出，在一线城市/中高龄/家庭月收入1万元以上的消费人群中，信用卡使用比例已经赶超借记卡。...网络理财也导致了另一个结果，用户购买理财的时间越来越不确定，理财购买成为随时可能发生的行为。...理财人群正处于计划买房买车高消费的阶段，对消费处于“想花又不敢花”的阶段，沟通内容上要让他们在没有后顾之忧的同时实现财富增值。此外，也要树立独一无二的品牌形象，为消费者提供清晰的利益点和价值点。

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数据为王：大数据如何影响消费金融

偶尔发生的负面新闻也让普通人对消费金融产生了一些不信任。对于大多数人来说，消费金融究竟意味着什么呢？...近日，由百分点集团与中央财经大学共同举办的中国消费金融产业研讨会暨国内首份“消费金融口碑指数”发布会在北京成功举行。...作为国内首份研究消费金融领域的口碑报告，“消费金融口碑指数”全面、科学地评价了中国消费金融品牌的现状，体现了消费者对现有消费金融品牌的体验和口碑。...“消费金融口碑指数”针对不同类型的消费金融品牌提出了建议：针对银行系消费金融品牌，相对低效的贷款流程不利于其口碑品牌的积累，应更注重消费金融“以消费者为核心”的本质；产业系消费金融品牌可以将金融业务带动主营业务的品牌模式向电商靠拢...那么，大数据在消费金融企业的口碑建设中能够起到什么样的作用呢？在《中国消费金融品牌口碑指数白皮书》中，研究者建立了中国消费金融品牌口碑指数指标体系。 ?

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2018年消费金融行业发展研究报告

2017年，持牌系消费金融公司迎来盈利大爆发，整个行业营业收入及净利润都实现了大幅度增长。捷信作为唯一一家外商独资消费金融公司，2007年入驻中国，由派富集团有限公司100%控股。...中银消费金融依靠良好的资金渠道（中国银行）和良好的获客渠道（2345贷款王）在净利润上领先行业。...从消费信贷余额占GDP比重看，中国仅占12%，远远低于美国等发达国家20%的平均水平。随着居民收入及消费水平的提升，国内消费金融发展潜力得到释放，消费金融将再现蓝海市场。...“大智云移”与区块链技术的发展与消费金融行业的深度结合促进了消费金融场景的拓展与范围的延伸，传统消费金融无法覆盖到的长尾客户成为新兴消费金融的主力。...来源：三个皮匠注：本公众号“指旺研究院”所发表内容注明来源的，版权归原出处所有（无法查证版权的或未注明出处的均来源于网络搜集），转载文章只以信息传播为目的，不代表认同其观点和立场。

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互联网金融再掀争夺战：巨头抢筹消费金融

互联网金融这个时下热门的产业，除了第三方支付、理财、小贷等多个维度外，亦包括生态链条的上下游延伸，而消费金融则成为该产业发展路上的“高地”。　　而未来消费金融的发展方向会是什么？...近日，京东消费金融业务高级总监许凌如此指出：“未来消费金融将在扩大用户覆盖面、拓展消费场景上部署，并重点发力移动端。”无独有偶，百度、阿里等互联网大佬也在发力消费金融。...金融“快消” 　　在布局了互联网金融基础性设施领域后，互联网巨头们开始向消费金融进军。近年来，我国消费金融市场虽取得了快速的发展，但未来发展空间仍然很大。...央行统计数据显示，2013年，银行业的信贷资产里，消费信贷只占15%；在消费信贷中，消费金融只占3%。消费金融市场无疑是一片有待开发的蓝海。　　...在消费变革的时代，手机、电脑、汽车等已从耐用品变为“快速消费品”，京东要做消费金融领域的金融快消品，为这些 “快速消费”行业提供金融服务，并将大数据转变为厚数据分析，为用户提供更精准的金融服务。

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兴业消费金融股份公司市场总监杜一谦：合规化进程中的消费金融探索

以下是数据猿现场直播“兴业消费金融股份公司市场总监杜一谦”的发言实录：大家好，今天我要分享的主题是《合规化进程中的消费金融探索》。消费金融的目标用一句话概括：“助圆中国梦”。...2009年7月份银监会出台了《消费金融公司试点管理办法》，掀开了我国消费金融事业崭新的一页。...这三段话印证了整个消费金融未来的政策环境是非常广阔的，随着金融业改革的进一步深化和城镇化建设的推进，以普惠和创新见长的消费金融产业将蓬勃发展，进而有力拉动内需并改善经济结构，助力实现百姓的“中国梦”。...在发展消费金融的过程中，我认为应该要把握好“普惠金融”和“过度金融”这把双刃剑。...在行业发展初期，监管部门对新金融业态抱着包容的监管态度，推动了消费金融市场迅速发展、积极创新，但要注意到，消费金融市场迅速发展的背后也存在风险及乱象，去年也有一些机构因为合规问题遭受了监管部门的严厉处罚

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2018年消费金融行业发展研究报告

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【案例】京东金融——消费金融，一场未来大数据风控的盛宴

在国家拉动消费的战略背景下，各地方政府相继出台扶持消费金融的优惠政策，一方面P2P、资产证券化等模式丰富了非银企业的资金来源，另一方面国内大数据风控的崛起，使其成为促进消费金融发展的有利条件，更多传统金融机构...针对日益复杂的网络欺诈威胁，京东金融一直在思考如何能有效保护消费者防止其遭受欺诈侵害。...在持牌消费金融或银行线上信用卡，有34%的用户在10家及10家以上的机构申请过贷款，这表明多头借贷在消费金融、互联网金融内非常普遍。...亿美欺诈尘埃识别引擎，引入针对地址和公司两个特定领域的智能分词索引算法，结合地址逆向解析匹配技术，实现精准的文本识别功能;，同时根据申请进件的关联性，建立近百种关联关系，通过立体关系网络，可以有效识别欺诈团伙...不过在信贷分析中，我们发现该用户6个月内在多平台借贷申请借款次数高达28次，其中逾期次数也有数十次，欠款金额高达数十万人民币，同时其名下的固定资产在申请后的第二天发布与网络平台，正在进行公开出售。

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【案例】国美金控：让消费金融可视更可靠

国内的零售产业将迎来新一轮爆发式的增长，在金融服务业开放政策和云计算、大数据技术双重推动下，消费金融领域的跨界融合正在成为一种趋势。...打造互联网金融、供应链金融、理财、保险、基金以及跨界创新六大产品体系，面向消费金融，构建有重要影响力的综合性金融控股集团。...能够实现对用户的风险控制，比如识别筛选出问题客户，主要包括的数据信息包含两方面，一是建立知识图谱：服务于互联网金融的信贷业务，能够查询到进件人的好友，建立关系网络，通过一定的指标规则来实现对进件人的风险识别...(3)为国美金控的风控部门构建了知识图谱，能够查询到进件人的好友，建立关系网络，通过一定的指标规则来实现对进件人的风险识别。通过构建知识图谱， 1.形成好友关系网络(到三度)。...2.好友关系网络应用指标计算。在进件人找到他的好友关系网络，对他所有的关系网络进行指标分析。 (4)反欺诈系统最终能够提供可视化界面供业务人员查看业务统计数据，触发反欺诈规则，形成反欺诈报表。

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