有些时候，方式和方法远比努力本身更重要。当我们对一个事情失去信心和耐心的时候，我们总是会从别的地方找寻机会。互联网金融同样如此。当我们借助互联网的手段无法破解金融行业难题的时候，选择另外一条路成了一种不用思考的政治正确。金融科技由此而生，并在资本与巨头的联合加持下一路狂奔。
新技术时代的来临让传统行业开启了新一轮科技化的浪潮，原本看似并不新颖的传统科技在被新技术赋能之后变得鲜活起来，这便是新技术赋能传统行业的魅力所在。金融行业同样如此。尽管金融行业的特殊性让其与新技术融合的过程中有很多壁垒，但经过互联网金融的洗礼，新技术与金融行业的融合开始变得有些顺理成章。
当互联网时代尚未来临，我们的金融活动基本上都集中在以银行、证券、保险等传统金融机构为代表的场景之下，在大厅里等待，然后在经过漫长的填表、签字之后才能完成一个金融操作。当互联网时代来临，我们的金融活动则是集中在线上新生的金融机构、传统金融机构的线上化等场景下完成的。
金融科技时代的来临已然成为一个不可逆转的历史潮流，这或许是科技与金融结合的必然结果。因为单纯地借助互联网与金融两种元素的简单相加无法真正达成改造金融行业的目的，而盲目地对金融行业进行流量输送最终让其难以完成提升行业运行效率的目的。于是，借助新的技术对金融行业进行改造成为破解当下金融行业痛点和难题的必然选择。
互联网金融市场持续遭遇打击让我们开始寻找金融科技化的全新方向，那些曾经风靡一时的互联网金融公司同样开始转型，不断将业务重点转移到金融服务相关的领域。蚂蚁金服、京东数科就是这一趋势的直接代表，未来，随着金融科技再度进化速度的不断加快，金融科技去金融化的力度将会进一步增大，从而将会把金融科技带入到一个全新的阶段。
当流量见顶，几乎所有以流量为主导的发展模式都在经历一场前所未有的改变。互联网金融同样如此。曾经风靡一时的互联网金融平台一个个开始跌落神坛，要么开始转型，要么开始退出。事实证明，一味地用互联网的方式和方法并不能够真正从本质上破解金融行业的发展痛点和难题，金融行业真正需要解决的是金融行业内部的流程和环节之间的困境和难题。然而，这些问题似乎并不仅仅只是可以用互联网的方式来解决的。
人们总是习惯喜新厌旧，将对新事物的溢美化作对旧事物的诋毁。如今，看待金融科技与互联网金融时，人们的这一特点显露无遗。在互联网金融遭遇政策监管、模式困境的当下，全力拥抱金融科技、抛弃互联网金融成为主流。这似乎是一种政治正确。然而，作为一个曾经为我们打开思考金融行业发展新方式的催化剂，互联网金融并非一无是处。即使金融科技将会成为未来的发展方向，互联网金融依然功不可没。
当新零售风靡一时，或许预示着人们正在忘记电商曾经带给我们的巨大改变，正如当新金融不断成长，我们开始与互联网金融说再见一样。那个曾经在资本与互联网风潮的联合作用下野蛮生长的全新物种不断颠覆着我们对于金融行业的原有认知。金融这个曾经相对封闭的行业在与互联网发生化学反应之后竟然爆发出如此强大的力量，并且真正让人们的生活开始因互联网金融有了很大改变。
文|孟永辉 金融行业的发展步入全新阶段已经成为一个不争的事实。互联网技术在给金融行业带来巨大发展能力的同时，不合规的现象伴随而出。监管与调整成为互联网金融发展后半段的主题，对于金融行业来讲这种发展是一种必然。探寻一种合规、合法天空下的全新发展逻辑，成为未来一段时期金融行业的发展主题。 从本质上来看，移动互联网时代的金融行业发展改变的是人们获取金融产品和参与金融活动的渠道，对于金融行业本身来讲并没有太多其他改变。过多地注重流量的导入，而忽略了对于金融本身的改变最终让用户与金融之间出现了断层，当这种断层越拉越大
对于金融行业来讲，寻找新的发展突破口或许是当下最迫切的事。因为互联网金融基本上已经被证明是一个伪命题，过度地对金融行业进行去中间化的处理虽然在一定程度上提升了金融行业的运行效率，但是同样让金融行业的风险要比以往任何一个时期都要多。因此，互联网金融时代落幕之后，人们必然需要寻找一个新的突破口来推动金融行业的再度进化。
文|孟永辉 智能时代的来临开始越来越多地出现在我们的视野之中，金融行业也不例外。P2P、数字货币、ICO等互联网金融形式不断出现问题并没有影响到金融市场的发展，在互联网技术无法给金融行业带来更多变化的时候，借助新的技术手段来重新梳理金融行业的发展成为未来一段时间行业发展的重点。 如果说互联网技术仅仅只是从渠道和途径为金融行业的发展开启了一扇大门的话，那么，以智能科技为代表的新科技则能够通过与金融行业产生深度融合来获得更大发展。通过改变金融行业底层的运行逻辑来规避金融行业运行过程当中会出现的问题，提升金融行业
继平台跑路、P2P爆雷的风潮之后，互联网金融行业的发展开始陷入沉寂。曾经带给我们无限想象，并且风生水起的行业开始进入到前所未有的寒冬期，从当初的万千宠爱到现在的谈之色变，互联网金融所经历的或许只有身处其中的人们才会真正知道。无论如何，互联网金融的发展进入到调整期已经是一个不争的事实，如何找到新的破局方式，从而让互联网金融的发展真正步入到安全、理性的发展期或许是所有互联网金融的参与者们都在思考重要课题。
当互联网时代的红利逐渐见顶，人们开始寻找新的风口，这一现象在各行各业里不断出现，金融行业同样如此。我们都知道金融行业的互联网化最终打破了人们生活科技化的最后一道障碍，正是因为金融行业的互联网化才让人们的生活彻底地互联网化。然而，同几乎所有的互联网式的发展模式一样，金融行业的互联网化仅仅只是将金融和互联网简单相加，并未真正改变金融行业本身的元素、环节和流程。
过度地高估互联网的功能和作用最终让互联网金融的发展好似脱缰的野马一样，最终陷入了一种混乱、无序的发展状态里。互联网金融市场上出现的跑路、爆雷等现象正是这种状态的直接体现，盲目地依赖互联网的去中间化并不能够从根本上解决金融行业的痛点和难题。在新零售的风潮掩盖电商的势头，一场以新金融为主要标志的全新进阶应来临。
文|孟永辉 双11的火爆再次将我们的目光转移到了以智慧门店为代表的新零售身上，而今年的双11也有一些新的变化：以VR为代表的全新的体验方式、以打通线上线下为突破口的运作方式、以全新技术为切入点的用户体验方式都在将我们真正带入进一个全新的零售时代。伴随着这种趋势，以新零售为主要突破口的全新的金融方式则在互联网金融遭遇监管之时便已经开始孕育。 大数据风控、智能投顾、区块链技术等新的金融呈现方式开始出现，当这些新的元素遭遇到双11，总是会给我们的生活带来一些新的变化。支付方式的多样化、消费方式的多样化、金融呈现的
互联网金融遭遇突如其来的监管让人们对于未来金融行业科技化的发展充满了不信任，甚至很多人认为金融行业与科技的结合就是一个伪命题。其实不然。互联网金融遭遇困境很大的原因是由于仅仅只是改变金融产品和服务的获取渠道，并未改变金融行业本身所决定的。这种仅仅只是输送管道的改变，而没有去改变金融行业本身的做法自然不会起到太多实质性的作用，金融行业想要真正实现蜕变，一场源自于金融行业本身的大变革或许更加重要。
席卷整个互联网金融市场的寒冬依然在持续，金融与科技融合的步伐却始终都没有停止。同互联网时代仅仅只是将金融行业与互联网简单相加，进而从事投资、理财相关的金融活动不同，金融科技化的新动向开始更多地转移到了泛金融领域。发掘金融行业的全新功能，寻找金融与实体经济更多的结合点成为寒冬期的人们思考最多的话题。
P2P行业的持续爆雷最终将互联网金融行业的发展推到了风口浪尖，仅仅只是将互联网和金融两种元素简单相加或许仅仅只能通过去中间化的方式来解决金融行业运作效率低下的现状，但却无法真正改变金融行业本身。如何通过新技术的方式来解决那些互联网技术无法破解的痛点和难题，成为下一个阶段金融行业再进化的主要方向。
文/孟永辉 金融科技已经成为互联网金融落幕后的下一个发展风口。而从当前的发展情况来看，金融科技似乎仅仅只是以BAT为代表的互联网巨头的游戏。同移动互联网时代的全员参与的时代不同，金融科技时代的金融行业发展似乎仅仅只是一些有技术和流量优势的大平台的游戏。 其实，除了以BAT为代表的互联网巨头之外，以银行为代表的传统金融机构早已将目光聚焦在了金融科技的身上，并开始在自我运作的过程当中加入金融科技的元素，以此来优化传统金融行业的运作逻辑。同互联网金融时代仅仅只是搭建平台相比，金融科技时代似乎更加侧重于内在技术的“
文\孟永辉 先秦·庄周《庄子·养生主》：“庖丁为文惠君解牛，手之所触，肩之所倚，足之所履，膝之所踦，砉然向然，奏刀騞然，莫不中音。”庖丁解牛的故事讲的是遵循事物发展的客观规律，往往能够起到事半功倍的效果。纵观互联网金融的发展，我们却发现互联网技术对于金融行业的改造似乎与庖丁解牛相差甚远。 尽管在移动互联网时代，金融行业与互联网技术的融合极大地拓展了金融行业的影响力，但这种仅仅只是改变金融行业获取用户渠道的做法并不能给金融行业的发展带来正向影响，甚至还有可能会对金融行业的发展造成伤害。 P2P平台的跑路潮、校
三国演义里，诸葛亮曾用两个琴童和一些羸弱的士兵击退过司马懿的数十万大军。这就是有名的“空城计”的故事。这个招式被后来的很多人在现场上应用，并且被钱钟书先生描述为“以不欺售欺”的典型性案例。而在当今商业世界里，“空城计”的时间无时无刻不在发生着。其中，互联网金融的成长与发展就是一个非常鲜明的例子。
很多时候，金融科技是以互联网金融的接棒者的身份来出现的。如果仔细观察，你就会发现金融科技的入局者通常在做的依然是与金融密切相关的业务，它依然没有跳出金融的“能量场”。这种现象的存在最终让那些并不具备金融基因的玩家开始显得力不从心，最后他们又陷入了互联网金融的怪圈当中，收割流量成为他们盈利的关键所在。
对于互联网金融来讲，当下或许正在遭遇着一场从未遭遇过的寒冬。P2P平台的持续爆雷告诉我们这个在“互联网+”时代成长起来的业态是多么地不堪一击。或许，正是由于当下互联网金融遭遇到的寒冬，所以我们才会有时间去思考互联网金融到底要向何处去。
外界对于互联网金融的前景并不乐观，简单进行渠道上的改变而不去改变金融本身的做法只能将金融行业的风险进一步扩大，而不是控制到合理的空间里。
以平台和流量为主导的时代总是会把人们的关注点聚焦在两者身上，并不会去深度思考行业本身相关的关键流程和环节，互联网金融便是如此。我们仅仅只是看到了互联网金融可以为我们带来诸多的流量，但是却没有去想金融本身并没有改变的现实问题。
文|孟永辉 继互联网金融遭遇政策监管之后，基于区块链技术的ICO再遭重创，有关互联网金融前途命运的看法开始呈现悲观的状态。对于互联网金融如何发展得更加合规、合法成为当前行业亟待破解的难题。尽管互联网金融遭遇到了诸多变故，但是有一点可以确认的是金融行业将会与新技术出现更多融合。 互联网金融当前面临的困境主要是由于互联网技术与金融行业融合的“姿势”不对造成的，而想要破解当前面临的困境和难题就是要解决好金融行业与外部技术融合方式的问题。从目前互联网与金融行业的融合来看，基本上处于一种简单相加的状态，互联网技术对
曾经的很长一段时间，人们将金融科技看成是互联网金融的接棒者，并且全力加持其中。无论是以蚂蚁金服、京东数科为代表的头部玩家，还是新入局的玩家，几乎都将金融科技看成是布局重点。再加上传统金融机构同样参与其中，所以，在金融科技领域，我们又看到了和互联网金融相类似的景象。
互联网金融时代的落幕并未阻挡金融进化的步伐，当新技术开始落地和成熟，我们看到的是一场金融新进化的全新开启。同互联网时代仅仅只是渠道从线下迁移到线上不同，当下正在发生的这样一场金融的新进化，更多地侧重于金融本身，更多地寻求一种更加深度的金融变革。可以肯定的是，真正意义上的金融新进化，或许从当下才刚刚开始。
虽然气象学意义上的冬季尚未来临，但今年的冬季似乎要比往常来得早了点。金融领域的“冬季”似乎来得更早，从去年开始一场席卷整个金融行业的“寒冬”一直蔓延到了现在。在这场寒冬里，我们看到了裸泳者的退场，我们见证了科技巨头拥抱新的金融模式的义无反顾，我们更加感受到了这个冬季前所未有的萧瑟。或许，正是经历了如此多的变故，我们才会对未来金融行业的再度进化更加明晰，让我们对金融与外部元素的融合有了更加深刻的了解。可以确认的是，仅仅只是借助互联网的手段进行去中间化的操作，而不去改变金融行业内在的做法越来越没有市场。
互联网金融在前，金融科技在后的现实让很多人一直都在强调两者之间的关系。其实，互联网金融和金融科技之间并没有直接的关系，从某种程度上来讲，金融科技一直都在革“互联网金融”的命。因为金融科技其实就是在做那些互联网金融来不及做的工作，甚至对互联网金融进行深度改造。如果我们一定要寻找互联网金融和金融科技之间的关系，那么，金融科技是互联网金融的改造者，或许更加贴切。
文|孟永辉 进入到新金融时代，互联网对于金融行业的影响逐渐消弭，取而代之的是以智能科技、大数据为代表的新技术的加持。相对于互联网时代的浅尝辄止，新时代的金融行业发展更加深入行业底层，同时给行业发展带来的改变更加彻底和全面。阿里巴巴、百度、腾讯等互联网巨头们对于新技术的不断加深投入，行业发展的方向同样开始了偏移。 重技术，轻运营的时代正在来临，通过技术来优化金融行业原有的运作逻辑，从而找到更多金融行业发展的全新风口，成为当下金融行业发展的主题。改造金融行业原有的运作逻辑、强化金融行业的风控模式、创新金融行业的
互联网金融的诸多弊端最终让金融科技时代的来临成为一种必然，然而，由于互联网思维作祟，人们始终都找不到另外一种全新的发展思路和模式，这种模式超脱于互联网之外，但却能够给金融行业的发展注入新的生机与活力。最终，所谓的金融科技又沦为了一种概念，并未给金融行业的发展带来任何新的改变。即使是BATJ这样的大型互联网公司，依然没有跳出互联网金融的发展怪圈。
文\孟永辉 霍金曾经说过，AI将最终导致人类的终结，研发出于人类智能能够相提并论甚至超越人类的智能机器对于人来来讲是一场前所未有的灾难。蒸蒸日上的人工智能科技在霍金眼中变成了一场威胁，这是人类现阶段不会承认的事情。尽管我们无法预知霍金的预言是否能够成真，但一场由人工智能所引发的全新革命正在如火如荼地上演着。 作为一个与AI有着千丝万缕联系的行业，金融行业的发展将会因AI的出现更加绚丽多姿。以智能为主要标签的全新发展时代将会成为建构全新金融体系的关键因子，这个关键因子与金融行业所产生的化学反应将会把金融行业的
互联网在与传统行业融合的过程中总是需要一个过程，金融行业也不例外。同零售业、制造业、物流业与互联网行业融合的速度较快不同，互联网与金融行业的融合开始得最早，结束得最晚。互联网金融最早出现可以追溯到以支付宝为代表的第三方支付的兴起，它们通常与人们的线上交易行为有关，而在经历了近二十年的发展之后，互联网与金融行业的融合依然没有结束。 随着互联网逐步演变成为一种基础设施和生活方式，互联网与金融行业的融合变得顺理成章，并没有产生让人感受到本质改变的东西。相反，由于互联网与金融在结合过程中的不彻底导致了很多问题的存
对于很多关注金融科技的人来讲，当下行业的发展愈发让他们看不懂了。因为现在很多的金融科技企业都在尽可能多地去金融化，仅仅只是将金融科技看做是一种全新的科技形式，并不会过多地关注金融属性的东西。或许正是因为如此，所以我们才看到当下很多的金融科技公司都在向区块链、数字科技等方向转变。
这似乎是所有行业的规律，生老病死、兴衰更替，正是有了它们的存在，我们的生活才会充满意义。
互联网仅仅只是打开了金融与科技融合的序幕，所谓的互联网金融仅仅只是一个开始。未来，随着新技术的发展成熟，特别是人们对于金融科技化理解的日渐深入，金融科技化将迎来新的发展状态。从这个逻辑来看，所谓的金融科技并不是已经结束，而是尚未真正开始。很多人理解的所谓的金融科技或许仅仅只是互联网金融的代名词，从这个角度来看，所谓的金融科技时代或许真的是已经结束了。
每一个时代都有属于每一个时代的产品和物种，它留下的是这个时代的印记。正如互联网时代，金融行业出现了互联网金融一样，它给我们留下的是互联网时代的重要印记。诚然，互联网金融或许仅仅只是属于互联网时代，当互联网时代的红利消失，互联网金融便开始转型升级。
产业互联网时代的来临，特别是新技术的逐渐成熟与完善，为人们思考后互联网金融时代的未来提供了全新的视角。
产业互联网的风潮开始影响到了越来越多的行业，金融行业也不例外，我们看到越来越多的B端金融行业用户加入到了新进化的浪潮里。用新技术的手段去解决那些互联网技术无法破解的痛点和难题，成为打开金融行业下一轮发展的新钥匙。科技巨头投身其中，传统金融机构摩拳擦掌，新技术对金融行业效能提升的魔力正在被激发。
文|孟永辉 进入到后移动互联网时代，互联网技术与外部行业的融合节奏开始变得缓慢起来，资本的退潮更是加剧了这种情势的发展并将整个行业带入到一个相对较为平静的发展期。中小型的平台尚未找到破局之道，互联网巨头们则开始将关注的焦点转移到了智能科技、大数据、云计算等一些方兴未艾的领域。 金融行业同样如此。在互联网时代，金融行业通过与互联网进行融合在短短的时间内便获得了突飞猛进的发展，各种各样的互联网金融平台不断出现，不同门类的互联网金融产品不断诞生。同时，由于互联网与金融行业的结合仅仅只是改变的是用户与金融对接的渠道
文|孟永辉 无人超市的出现、无现金城市的刷屏、人脸支付的火爆都在说明互联网金融正在以一种更加新奇的方式影响着我们的生活。作为“互联网+”时代的一个新生事物，互联网金融始终以一种别样的方式不断给人们的生活产生影响。低门槛、高收益的回报、轻松便捷的投资方式、多样化的金融参与方式都在改变着我们对于金融行业的原有认知。 尽管互联网金融的出现让我们的生活获得了不少便利，甚至有些时候颠覆了我们对传统金融的印象。但是，互联网金融在实际操作过程当中的一些不规范、不合理的问题的存在同样让它饱受质疑，甚至还引发了一些监管政策
除了资本退潮、政策监管等外围环境的影响之外，金融行业本身的发展同样已经走到了十字路口。
去中间化是互联网时代诞生物种的鲜明特征，金融科技也不例外。尽管很多人将金融科技看成是互联网金融的接棒者，但是，依然用金融科技的概念去做金融业务似乎在重蹈互联网金融的覆辙。从这个逻辑上看，金融科技注定仅仅只是一个过程，而非是一个终点。所以，以互联网巨头为代表的金融科技化如昙花一现般落幕，金融科技化进入到了一个全新的阶段。
同互联网时代仅仅只是搭建一个平台不同的是，当下金融与科技的融合开始更加关注内在的逻辑。我们看到很多的传统金融机构开始向外部的技术服务公司购买技术，以需求好的发展。这个趋势同样造就了以技术赋能为主打的诸多新赋能平台的出现。BAT自不必说，对于很多的中小型创业公司来说，他们同样希望给传统金融机构提供产品和技术来实现他们的再度进化和蜕变。
火了一段时间之后，金融科技的风潮似乎也开始沉寂下去。随着以BATJ为代表的科技巨头不断将发展的目光聚焦在更加彻底的去金融化的层面上，一场有关金融科技再度进化的全新阶段由此来临。同互联网金融到金融科技是概念上的延展不同，很多金融科技企业开始将目光进行聚焦，并持续不断地去金融化。
文\孟永辉 每一次新技术时代的来临都会给原有的商业带来颠覆性的影响，互联网金融同样如此。通过将“互联网”和“金融”两种元素实现融合，传统金融行业的运作机制开始发生相当深刻的变化。P2P平台不断涌现、网络信贷持续出现、众筹平台层出不穷……这些现象都在印证着互联网金融成为风口的事实。 风口之下必有隐忧。简单地搭建一个平台、单纯地改变获取用户的方式和手段、看似松散，可有可无的风控体系都在让互联网金融在风口之下依然面临着前所未有的风险。以P2P平台的跑路为肇始，互联网金融行业开始了调整的过程。随之而来的国家政策层面
当下正在经历着的席卷诸多行业变革的产业革命正在将我们的生活带入到一个全新的阶段。原本仅仅只是改变用户与行业对接渠道的方式逐渐失去效果，以行业深度变革为原点的新产业革命正在成为未来一段时间的发展主题。电商、金融、外卖、出行等诸多行业都将会被新技术深度改变，并且将会让行业的发展带入到一个全新的阶段。作为一个深入到每一个环节的“毛细血管”，金融行业的变革同样引发人们的诸多关注。可以断定的是，未来金融行业的变革将会加入更多新技术的元素，并且将会真正改变我们对金融行业的既定印象，从而让我们的生活变得更加富有科技感和个性化。
互联网金融遭遇政策监管似乎已经成为一种必然，仅仅只是充当信息撮合的角色，而不去介入到金融行业的实际运作过程当中，最终让传统金融的诸多痛点和难题非但没有得到消解，反而还得到了放大。当互联网金融平台无法承载它的风险时候，整个行业便会出现问题，跑路、爆雷、资不抵债等乱象正是这种原因的外在体现。寻找互联网金融的替代品，以促进金融行业更好地科技化，成为未来一个时期内发展的重点所在。
文\孟永辉 越来越多的迹象开始表明，以流量红利和平台模式为主要代表的互联网时代已经落幕了。之所以会说互联网时代落幕并不代表互联网完全退出了历史舞台，更多地是说互联网技术作为一种发展模式所呈现出来的发展机会越来越少了。于是，越来越多的行业开始选择与新的技术结合，金融行业同样如此。 电商领域出现的新变化主要是以新零售概念的出现为主要标志的，随着新零售的出现，新的模式开始出现，新的技术开始加持，就连快递配送都出现了机器人的身影。如果说，机器人配送商品比较炫酷的话，那么，更加炫酷的改变还将会在新零售领域出现。 同新
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