3.jpg 伴随着近期信贷业务的新一波调整，银行的风控能力成为重要的一个考核标准，资金方做“甩手掌柜”的好日子一去不复返了。...如何提升信贷业务效率，如何构建自主风控能力，同时降低贷后风险？...同时现在国家也在大力倡导地方性银行做区域性的业务，我们觉得中小银行的消费信贷业务会是一个大的风口。 2、互联网信贷业务与线下信贷业务有什么不同？ 李超：主要有三点不同。 第一，找客户的方式不同。...而互联网信贷业务全部是在线上办理的，不再依赖于工作日时间，不再依赖门店位置，便利是最大卖点，所以信贷审批流程也必须是实时的。...3、如何看待风控在中小型银行信贷业务中的重要性？ 李超：不止是中小银行信贷业务，风控在所有的信贷业务，尤其是线上的互联网信贷业务领域中，都是最关键的环节。这里我们从两个层面来解读。
我在金融科技行业服务的业务主要是信贷业务。 信贷业务，是一种基于信用的贷款业务，属于金融机构的资产性业务。我接触的产品形态，小额信贷、大额信贷、消费贷、小微企业贷、信用卡循环授信等。...01 信贷业务 1 如何了解信贷业务？ 信贷业务以某一种产品或者一组产品为载体。我们可以通过体验产品，来了解信贷业务流程，并且把业务流和数据流结合起来一起观察和理解。...2 信贷业务的数据科学工作？ 围绕前面的一系列问题，信贷业务的数据科学工作，会涉及到这些内容： 1 营销端，合适新客如何获取？存量老客如何盘活和再次利用？...3 信贷业务的全流程？ 一个完整的信贷业务全流程，可以分为贷前、贷中和贷后三个阶段。...但是，信贷业务的数据科学工作思路、方法、经验，还是可以做迁移和应用的。 最后，不管是什么业务，我们都可以从这些角度来深入思考和应用数据科学来做服务。 1 业务的载体是什么？ 2 业务的流程是什么？
零接触信贷业务可以做到24x7服务，用户在家动动手指，几分钟就能获得贷款，省时省力，在疫情期也能更安全、更安心。...线上业务信贷业务面临的最大挑战是安全。传统的线下业务讲究亲见本人、亲见签名、亲见证件，风险因此小了很多。...腾讯安全天御的风控系统进行了及时拦截，防止了这种线上全自动审批信贷业务被黑产“撸口子”可能导致的惨重损失。...Q4：疫情之下，很多银行都开始推行线上信贷服务，除了做好大数据风控之外，银行还能通过哪些方式提升信贷业务效率？ 李超：效率在线上信贷业务里十分关键，因为线上业务最大的优势就是效率和体验的提升。...因此，未来的信贷业务也必将朝着无纸化、线上化、智能化趋势深化发展。
随着金融业数字化转型的深入推进，信贷业务线上化已是大势所趋，尤其是疫情期间，已成为银行开展业务的主要方式。...然而，作为一种新兴的业务模式，“零接触”信贷依然面临效率不高、获客困难、风控能力不足、稳定性不够四大痛点，银行如何保障线上信贷业务高效又稳定？...腾讯安全针对银行信贷业务场景打造了专业解决方案——天御星云智慧信贷平台。 视频内容 星云1.jpg 星云2.jpg 星云3.jpg
如何“让数字多走路，让农民少跑腿”，涉农信贷业务扩容提效的具体切入点可分为三部分：数字平台、数字产品、数字服务。...对于这种新兴的信贷业务，涉农信贷的固有特点和现有管理模式，常常导致营销和风控在成本和效果上不理想，运用科技保障信贷业务的稳定增长，可进行以下两个方面的创新。 一是数字化营销模式的创新。...但在信贷业务里，归根结底还是风控能力的比拼。...此前，腾讯天御就协助某银行建设了线上信贷业务系统，针对银行业务特征，通过联邦学习技术联合银行构建了专属的反欺诈模型、风险画像模型，风险识别效果比通用模型提升20%。...未来的信贷业务也必将朝着无纸化、线上化、智能化趋势深化发展，建设起“零接触”信贷高速公路。
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风控是信贷业务的核心，业务实践中经常会出现样本选择性偏差（sample bias），从而影响模型效果，影响信贷业务。而很多风控模型也都只能基于有偏样本建立。...信贷业务中的样本偏差来源 2. 信贷业务中的风控模型术语 3. 拒绝推断方法概述 4. 仿真实验设计评价 5....总结 信贷业务中的样本偏差来源 01 信贷业务大致分为营销获客、贷前授信、贷中动支等几个环节。如图1所示，每一个环节都有一定的风控措施，用以筛选客群。...在互金行业信贷业务中，目前授信通过率大致在10%～30%，其中10%+又是较为普遍的数字。因此，大约90%的客户便失去了授信资格，也就没有借款机会。 ?...图 1 - 信贷业务中获客-授信-动支-放款流程 在风控模型迭代时，我们只能基于还款表现来定义样本的好坏，并组成建模样本。一些无法获知其还款表现的样本，造成了样本偏差。
从具体业务来看，信贷业务方面，陆金所控股主打大额借贷。截至2020年中，平安普惠平均无抵押借款规模为14.65万元，有抵押平均借款规模为42.24万元，远高于大部分同类企业。...截至今年6月30日，公司承担的信用风险敞口仅为2.8%，零售信贷业务和资产管理业务的信用风险主要由合作伙伴承担。 除了分摊风险之外，撮合贷款还有利于陆金所的独立发展。...难脱旧窠臼 目前来看，陆金所主要有两大核心业务，分别是零售信贷业务以及财富管理业务，其中零售信贷业务一直是绝对主力。...从陆金所的营收构成来看，早在2017年，陆金所的零售信贷业务就占到了其总营收的55%。...近年来随着陆金所轻资产转型的加速，零售信贷业务在其总营收中占据的比重也在不断提高。
获客+风控一体化护航信贷业务行稳致远长期以来，金融行业立足于服务实体经济，是推动数字经济发展的关键力量。随着金融行业数字化转型的不断深入，大零售+数字化成为未来金融机构深化发展的显著特征。...尤其在金融行业信贷业务不断扩展的当下，面对外部市场的快速变化与银行内在稳健经营的刚性要求，新兴互联网数字业务和传统信贷业务决策机制亟需深度融合。...在这一背景下，腾讯安全把获客和风控能力封装，打造了一套“获客+风控”一体化的零售信贷解决方案，聚焦信贷业务场景，针对贷前、贷中、贷后场景下对风险评估要求，结合人脸识别、身份认证、欺诈识别等多种技术和方案
1 信贷类业务 1.1 传统信贷业务 信贷业务俗称放贷，传统银行主要从事业务。表现形式有面向企业的贷款，房贷，P2P，花呗、借呗、白条等。 信贷类业务利用了哪些信息不对称来挣钱？...所以，这种传统银行信贷业务买卖利息的操作，对信息系统的要求不高。它只要求结果正确，对时间、吞吐量都没要求，信息技术并不是传统信贷业务的核心竞争力。 不过这点因为互联网和大数据的出现而发生改变。...对于系统架构来说，信贷业务的特点是交易频率低，而且用户评级在短时间内不会大变，因此整个系统架构不需要实时组件，常用的批处理、大数据处理框架都能很好发挥作用。...1.1.1 次贷危机后的信贷业务 你的银行定息存折是可以抵押给银行，然后再贷款？这就是资产证券化。 2008年发生的次贷危机就是用个人的房贷来抵押贷款。...为什么有些虚拟货币的交易所是用Java实现交易系统的？评价一个系统的时候，除了要查看它的业务覆盖完整度以外，还要看它支持质量。
1.市场发展驱动模式变化：由单一驱动转向多元驱动 在以往的信贷业务发展中，资金是唯一的驱动力，充足的资本是实现业务发展的前提。但是在互联网的赋能下，市场需求结构已经发生了变化。...正如凡普信CEO刘琦在开业活动上所总结的，虽然雄厚的资本仍然是信贷业务良好发展的基石，但是影响信贷市场的发展已经转变成由包含资金、场景、技术在内的多重因素决定。...第二对矛盾是信贷业务程序的繁琐与用户追求方便快捷之间的矛盾。申办信贷业务时，流程多、耗时长常常成为人们的槽点。...因此，如何最大程度在信贷产品筛选及申请、用户信用评级以及信息审核、贷后管理和还款等等环节上压缩时间，提高信贷业务信息服务处理效率是亟待解决的问题。
贷前环节主要从信用、多头、欺诈三个角度考虑，良好的识别能力可以有效降低整个信贷业务中超过70%的坏账发生几率；贷中监控主要监控运营指标、风险指标和模型效果三方面，能够帮助风控人员掌握整个信贷业务的风险状况和及时调整贷前审批策略...有经验的分析师可以根据统计看板中的关键指标变化，例如UV转化率、申请通过率、提现通过率、首逾率等，了解目前整个信贷业务的运营情况，并且给出相应的解决方案提升收益。
研讨会还以济宁银行、吉林农信银行基于腾讯云天御-星云零售信贷中台开拓线上信贷业务的实践案例为样本，剖析了零售信贷数字化转型的破局之道，给行业以启迪和方向指引。...星云零售信贷中台可以有效支撑银行等金融机构线上线下的信贷业务开展，通过分布式、集群部署架构，支持系统并发能力伸缩。...此外，星云平台可以灵活支持多类资产、产品和渠道的接入，具备完备的零售信贷业务运营管理、分析能力。 迄今为止，星云平台已经服务了数十家银行机构、500万用户，守护信贷资金过千亿。...他谈到，腾讯安全在与银行的合作中观察到三重共性挑战：一是新兴互联网业务数字驱动经营文化与传统信贷业务决策机制的融合；二是数据安全治理与成本管理间的平衡，三是技术管理与融合能力的挑战。
然而随着无接触信贷业务地广泛落地，银行等金融机构逐渐暴露出客户群体缺乏、风险量化和业务运营能力不足、系统架构能力薄弱等问题。...本期课程将通过深入剖析银行信贷业务数字化的挑战和痛点，以腾讯云星云智慧信贷解决方案为例阐述安全解决方案如何助力银行在最短时间、最低成本的条件下，完成零售信贷的数字化建设，实现业务上量。
图1 读者遇到的业务难题 01、模型策略分析方法 模型策略是基于已有风控模型制订最优决策的整体方法，它决定了模型价值是否能够被充分发挥，直接影响信贷业务的盈利水平。...单模型适用场景： 信贷业务开展前期，线上只有一个模型。 信贷业务开展中期，虽然线上模型增多，但是模型间关联性较强，此时，大多以单模型决策为主。...因此，在信贷业务稳定时，我们可使用此方式，在保证当前通过率的情况下，期望新模型降低坏账率。...当金融机构的信贷业务高速发展时，金融机构不一定要降低坏账率，而是需要在保持当前坏账率的同时，提升通过率。
信贷业务模型简述 信贷业务模型的主要业务目标包含风险控制和客户运营，对应的模型为风险控制模型和客户分层模型。这两大类模型贯穿于信贷业务的整个生命周期。...风控模型 风控模型在信贷业务中起着至关重要的作用，主要包括以下几个方面： 欺诈/信用风险识别 欺诈模型：识别潜在的欺诈行为，减少金融欺诈带来的损失。...借贷流程 信贷业务的流程包括从用户点击到最终还款的整个过程，具体如下： 点击：用户点击信贷产品广告或链接，进入申请流程。 注册用户：用户注册并登录信贷平台，提供基本信息。...总结 在信贷业务中，模型生命周期管理是确保风险控制和客户运营成功的关键。...通过对信贷业务模型的全生命周期管理，从需求提出、数据准备、模型开发、模型评估、模型上线、模型监控、模型再评估、模型更新到模型退役，我们能够确保模型的稳定性和准确性。
天御获奖.jpg 伴随着金融市场的加速开放与需求延展，传统线下信贷业务效率低、风险高、迭代难、扩张慢等短板日益凸显。...天御8.11-1.jpg 腾讯安全天御基于联邦学习技术协助某银行完成了线上信贷业务系统的建设，在“数据不出域”的前提下联合构建反欺诈模型、画像模型，模型效果显著提升。
4、应用场景/人群 享宇金服智能金融云服务于商业银行、消费金融公司等有个人及小微信贷业务的金融机构，为其提供风控支持和客户引流服务。...基于行业风险共性和人群画像的区分，开发了包括从行业类如餐饮、旅馆、便利店、手机门店等到适合金融机构存量客户人群的“薪易贷”、“按揭放大贷”、“农户小额信用贷”等几十款金融产品，更具针对性地全方位的满足金融机构在信贷业务开展中的需求...7、服务客户/使用人数 智能金融云服务的客户为商业银行、消费金融公司等有个人及小微信贷业务的金融机构。...isappinstalled=0 - 所属企业及介绍 - 享宇金服是立足风险管控，提供专业化数据金融服务的金融科技企业，是国内首批通过金融风控类数据流通标准符合性测试、国内首家通过API接口方式调取运营商脱敏数据用于个人信贷业务授信分析支撑的公司...银行负责最终的审贷和发放信用贷款等，并作为桥梁工具，通过专线连接银行和电信运营商，利用具有自主知识产权的大数据风控模型帮助银行实现智能化移动信贷服务，通过专线连接银行和电信运营商，帮助银行实现智能化移动信贷服务，为银行信贷业务保驾护航
然而随着无接触信贷业务地广泛落地，银行等金融机构逐渐暴露出客户群体缺乏、风险量化和业务运营能力不足、系统架构能力薄弱等问题。...本期课程通过深入剖析银行信贷业务数字化的挑战和痛点，以腾讯云星云智慧信贷解决方案为例阐述安全解决方案如何助力银行在最短时间、最低成本的条件下，完成零售信贷的数字化建设，实现业务上量。
这些供应链上下游的企业之间，需要对生产、销售、经营、财务等数据，进行共享，银行基于输入的数据，结合风控模型，评估供应链上下游企业的信贷额度，进行信贷业务处理。...风控评估算法模型发布到隐私计算环境中，在隐私计算协作平台中，加密传入的数据进行处理，结合发布的模型，进行风控模型任务的创建、执行，最终将企业的风控评估结果给到银行或者财务公司，然后根据风控评估的结果进行信贷业务处理
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