聪明选择保险公司

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很多要买保险的朋友们，在购买保险的时候都会到处打听：“哪一家保险公司比较好？”

根据《保险法》第六十九条规定：设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元。以国内目前所有的公司规模来看，就算是“最小的保险公司”，基本上它也是一个“大型公司”。

你若问我：“哪一家保险公司最好？”

这没有一定的答案，我本人是比较倾向刚成立不不久的保险公司购买保险，因为保费比较有弹性，同样的险种和保障，保费会便宜不少，当然这必然先了解保险公司的财务状况是否良好。

为什么我不喜欢向大型保险公司买保险呢？

我想先解释“利差损”的概念。成立越久的保险公司，因为客户群体众多，之前保证客户的获利很多都是在5%以上（1993年-1999年）。直至1999年6月10日保监会下发《关于调整寿险保单预定利率的紧急通知》，《通知》规定“将寿险保单的预定利率调整为不超过年复利2.5%”之后，这些保单对保险公司来说，所背负的利息上的损失也跟着扩大，保险公司获利也跟着吃紧。

以前的预定利率如果是6%，以现在的预定利率只有2%计算，这中间就有4%的损失，如果客户他是在30岁时，购买一个终身型的保险，50年下来（80岁还在世时），就会有将近200%的差距，这数字非常恐怖，客户量越多，保险公司在往后数年承担的压力会越大。

如果再回溯到1993年，当时银行的1年期定存有10%左右，保险公司在设计商品的时候，若以10%左右的预定利率计算给客户，相对于现在只有3%左右的预定利率的空间，对保险公司来说更是一项非常大的财务压力，但保险公司并不想赔钱，所以开始想一些奇怪的招式，来降低他们的损失，如曾出现过鼓励客户退保或保单转换。

所以在购买保单的时候，我会比较偏爱较小型的保险公司，因为它在利差损这方面的数值，以及它的客户量压力，相对的会小很多，相对风险也比较低。

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