沪建立预付卡大数据监管平台，如何避免管了君子管不了小人

发卡圈钱跑路戏码频频上演，管住预付卡发行乱象，大数据监管能否有所作为？作为优化法规制度供给大调研活动内容之一，近日，市人大法制委、常委会法工委先后赴上海银商咨询有限公司、市工商联，就《上海市单用途预付消费卡管理规定（草案）》开展立法调研。

已建立大数据平台，将实现“多联”

预付卡监管不给力,信息不对称是原因之一，多少企业在发卡，发卡规模多少，主管部门并不掌握。记者了解到，市商务委牵头建立单用途预付消费卡协同监管平台，将实现信息互联、风险预警、分类监管三大核心功能。

“通过该监管平台，将实现几个‘联’。”市商务委副主任刘敏介绍，一是实现与企业的联通，发卡主体通过建立发卡业务处理系统,或使用公共基础发卡业务处理系统,实现与监管平合联网信息对接。二是实现监管部门之间的联通。据介绍，平台将对接来自银行、保险机构、相关政府部门、12345的投诉平台及行业组织的信息，实现相关信息数据的集成汇总，通过大数据的分析比对，进行红黄绿灯分类监管，及时开展风险动态预警。此外，平台还将对消费者开放。消费者可以通过平台查询售卡商户情况及用卡消费信息。

刘敏认为，监管平台建设思路是充分依托大数据、云计算等技术，形成多边治理体系，从根本上实现单用途预付卡发卡信息透明可追溯，有效防范资金风险，保障消费者合法权益。

少数人“生病”是否需要多数人“吃药”

政府“搭台”，企业是否买账？从调研结果来看，担心工作“加码”，成为企业方关注的主要问题。

来自紫苏文化的徐香提到，我们每天要对工商税务报账，企业内部系统也会有消费账目明细，重复的信息汇集，是否会增加企业负担？

来自易果生鲜和康城投资的企业代表表达了同样的顾虑，“由于预付卡消费每天时时在发生，如果要求商家即时上报所有信息，势必给企业增加不小的运维负担”，不少企业表示，企业和平台对接的信息有哪些，信息上报的频率如何，这些希望在操作细则中予以明确，确保法规可落地。

“平台建设的初衷很好，但要避免管得了君子管不了小人”，来自华安美发的朱建国认为，目前预付卡超发滥发现象主要集中在连锁经营、轻资产经营等企业，此类高风险企业应该成为重点监管对象。“一刀切”式的严管，容易打击正规企业的积极性，同时并不能完全制约违规企业。在朱建国看来，虽然预付卡纠纷频发，但圈钱走人毕竟是小概率事件，“少数企业得病，是否需要所有企业吃药，值得商榷”。

既要有“大棒”也要有“红利”

建立统一平台，实现数据集成，对于预付卡乱象，大数据能否对症下药？是调研中各方关注的问题。

“平台设立的初衷很好，但是如果商家不主动对接怎么办，如何保证平台运作的有效性？”市人大常委会法工委副主任林荫茂指出，对于企业，管理部门不能“只打不拉”，“如果只是高举监管大棒，势必挫伤企业积极性。不能总是想着怎么去管，平台的定位要改变”，林荫茂认为，平台的功能定位除了管理也要体现服务属性，要让更多的企业主动对接入网，就要让企业看到红利，对于联网企业，政府部门应予以更多的优惠便利政策，“红利在哪里？平台设计中应该要有所体现。”

“关键还是制度设计的有效性问题。”在市人大法制委副主任委员阎锐看来，从保护消费者权益角度出发，政府一定程度介入防范预付资金安全风险确有必要。但是平台监管效能取决于一系列实际操作问题。“目前还是想利用政府强制让企业给平台报送信息。问题是，企业信息能不能报来？即使企业上传了数据，报得准确不准确，是否有隐瞒漏报等问题？能否及时有效的报送？特别是，小企业怎么样让它既上平台，还能准确的报送。”阎锐认为，这些问题是影响制度设计能否精准发力的前提和关键。

“预付卡管理问题上，政府不能‘全包’，要向市场借力”，市人大常委会法工委副主任施凯说，预付卡管理，不仅需要政府提供公共服务，也需要通过行业协会、市场主体共同参与，形成合力。“如果政府监管的分量多了，那么市场的力量就弱了。不要寄希望于建一个信息平台，就把所有的政府责任或者整个市场都规范起来，政府的能力毕竟是有限的。”

据悉，《上海市单用途预付消费卡管理规定（草案）》于去年年底提交市人大常委会会议一审，标志着在单用途预付卡地方立法领域，上海迈出了全国第一步。本月底，条例草案拟提交二审。