传统保险公司将被取代？

制造商从一开始就可提供汽车保险，因而会从根本上降低保险成本，定价则取决于自动驾驶系统的智能程度，随着新版本的推出，保费也可能随之降低

《汽车商业评论》 柳雁笛 编译

你能想象有一天你的汽车保险费逐月下降吗？随着自动驾驶汽车制造商接管汽车保险业务，这种情况很可能会发生。

事实证明，自动驾驶汽车制造商有几项强有力的激励措施。

他们的主要动机是消除自动驾驶汽车的应用障碍，不只是消费者购买自动驾驶汽车时，新一代出行共享出租车公司采购这种车辆时，汽车保险成本以及能否获取保险都可能成为阻碍的因素。

如今，现有的汽车保险公司还不具备自动驾驶汽车事故和死亡事故的统计数据，因为自动驾驶车辆还没有流通。因此，保险公司可能偏向保守，并为自动驾驶汽车的投保设定了较高的初始成本。

相比之下，自动驾驶汽车制造商在现实统计数据上就更有优势了，他们的数据中心不仅涵盖已发生事故的数据，还包含差点就发生事故情境下的相关数据（尽管仅限于他们自己的汽车）。

这意味着他们可以根据需要随时生成其车辆事故的准确统计数据，从而估算出汽车投保的成本。凭借这一点，制造能够将购买应用障碍转变为潜在销售。

此外，自己提供汽车保险，自动驾驶汽车制造商不仅可以消除消费者在购买应用产品时的障碍，而且还会增加消费者对其产品的信心。

况且，因为没有人喜欢再多花钱购买汽车保险，如此省掉了汽车购买过程中并不那么愉快的步骤，也剔除了第三方，客户购买体验得到改善。

更有利的是，汽车保险定价将大大简化，因为定价方程式中最重要的变量——人，将从系统中剔除。保险价格将由车上安装的硬件和软件决定，而不是由人类驾驶员决定。

因此，假设三辆车的技术场景都完全相同的情况下，无论是16岁刚刚通过驾驶执照考试，还是15年无故障驾驶的足球妈妈或者是退休老人，价格都是一样的。

顺便提一下，根据IBISWorld美国市场研究报告（US Market Research Report）对汽车保险的调研，2017年这一行业收入总计2590亿美元。这可不是一个小市场，其本身就为自动驾驶汽车制造商进入这个市场给予了充足的动力。

由于他们将掌握相关事故包括死亡事故的实时数据，因此，会从根本上降低汽车保险成本并使保有汽车变得更加实惠，从而得以扩大市场。此外，减少事故是提高自动驾驶应用的主要商业驱动力之一，这也将对降低汽车保险成本形成激励。

自动驾驶汽车只有在制造商证明它们比人类驾驶车辆更安全时才会实现商业化，到那时，制造商们就能够计算确切的事故概率及事故成本，因为他们将拥有数据中心的全部数据。

Beth Buczynski在她的文章《有了自动驾驶 汽车保险的时间变得有限》（With Self-Driving Cars, Auto Insurance’s Time Is Limited）中预测，汽车保险的成本将随着时间推移而大幅下降，消费者将不再直接支付汽车保险。

但是，汽车保险不会消失，因为自动驾驶汽车也不会消除所有事故。事故责任将不再由消费者承担，而是由自动驾驶出租车公司或制造商承担。

最重要的是，一旦推出自动驾驶汽车，制造商就能够从一开始提供汽车保险，并且价格会比传统保险公司低得多。制造商们需要降低成本，抵消自动驾驶设备的额外成本，以降低产品的总保有成本。

最后，由于保险价格将取决于自动驾驶系统的智能程度，汽车制造商或自动驾驶软件的供应商每次发布新版本时，保险费用可能随之下降。很多人都已经迫不及待了。

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