全面解析：个人及企业实名认证产品设计

实名认证功能目前广泛应用于互联网金融、交易平台、游戏等行业，随着关于互联网法律和监管的深入发展，长远来看任何一个为用户提供日常需求服务的互联网平台都离不开实名认证功能。本文详述了实名认证原理、作用和原型设计，为从事产品设计工作的同事提供参考。

实名认证是确认对产品进行操作的用户的真实身份一种功能，我们知道，互联网的用户行为特征之一就是匿名性，互联网用户使用产品时一般是以虚拟的身份在进行操作和交流，这有时候会带来一些问题。举例如下：由以上可以看出实名认证功能对很多产品的必要性，另外，实名认证能够使产品和运营对于用户的人群、信息进行分析，更好地描绘用户画像并针对性进行一系列优化和服务，故对于产品本身也是大有益处。

通过让用户输入姓名和身份证号，通过接口校验姓名和身份证号是否匹配并返回校验结果。因目前目前公民信息泄露严重，故即使姓名和身份证号匹配也可能是信息盗用，单纯使用身份证二要素严格性不高。实际的产品设计中通常要求客户上传身份证相片，增强实名认证的严格性。更好的产品设计方案中，上传身份证照片后会使用OCR接口识别姓名和身份证号码，一来减少客户输入量，二来对身份证照片的真实性进行检测。

让用户输入姓名、身份证号、手机号三项基本信息，从运营商系统数据来源中校验三项信息的真实性和匹配度。实际的产品设计中如为了加强校验严格性，可加入短信验证码校验。

让用户输入姓名、身份证号、银行卡号三项基本信息，从银联接口校验三项信息的一致性。银行卡三要素认证适用于互金行业，大部分银行接口都仅支持三要素。但目前三要素的实际产品应用很少，因为互金行业需要实名认证一般直接使用银行卡四要素的方式。原型设计此处省略。银行卡四要素是目前使用最广泛的实名认证，因为银行卡四要素在实名认证中严格性较高，四要素被完全盗取的可能性较小。

人脸识别是运用互联网智能技术的新型实名认证方式，随着移动端硬件设备的升级，现在使用人脸识别实名认证的产品越来越多。人脸识别也可以与其他实名认证方式（如身份证二要素）一起使用，以进一步增强实名认证的严格性。如：企业实名认证可以使用企业四要素+法人人脸识别的方式来完成认证。关于人脸识别的详细介绍和产品设计参见笔者的另两篇文章：企业三要素指企业名称、企业代码、法人代表姓名三项基本信息。