银行如何长久？恐怕AI银行就是一个出路了吧

文章来源 | 《数字银行》第一期

人工智能无疑是近年来最热门的概念，伴随着人工智能AI等新技术的兴起，传统银行开始了自我变革，如：无人银行的兴起，对大数据的运用等，对银行人来说，拥抱变革等于拥抱未来，毕竟未来已来。

今年，在《零售银行》杂志组织的2018国际零售银行金融科技论坛上，来自各国的银行阐述了各自的看法。

亚当.麦克莫齐是苏格兰皇家银行的开发运营与创新企业部人工智能专家，有10—15年AI及开发运营经验，他在《人工智能愿景与实现路径》主题演讲中说：正如技术和文化的变革一样，如果没有一开始就统一的愿景，以及为我们执行团队设计好的方向和路径，要让大家保持一致的战略几乎是不可能的。

银行要发展人工智能，就需要构建这样的愿景，并设计的在未来实践中不断进行的验证。

在高端访谈中亚当.麦克莫齐回答了关于未来银行发展AI的机遇与挑战。

高端访谈现场

1.你认为，将来银行使用AI最大的障碍、困难是什么？

Adam McMurchie：我觉得是对小银行来说，最大的问题是短期内难以尽快投入使用AI技术。我们在以最佳的想法迎接产品时必须考虑到小型地方银行的产品和业务流程。比如，我们在英国看到，小银行确实需要花一定的时间才能使用AI。

2.在过去几十年，很多银行家都害怕使用新技术，这到底有多难？

Adam McMurchie：首先，我们不应有害怕新技术的心态，因为很多时候技术并没有那么复杂，只是我们担心得太多。比如，我们在很多银行也有一些大型的新系统上线，只是银 行对新技术理解不深，所以顾虑太多。但是，随着我们运用技术解决产品服务实践越多， 对技术就越了解。就好像我们使用网络越多，就越来越懂网络一样，如今小学生也懂得如何上网。其实，我们也经常使用新的产品和技术，所以银行不用害怕新技术。

3.你觉得多少年后会全面使用AI呢？

Adam McMurchie：我对中国情况并不是特别了解，在西方，我们也花了一段时间，走了很多弯路，才建立比较好的技术基础建设。尽管我们没有很清晰的方法论去部署具体的AI 技术，但已经有了第一波AI高潮，我们必须迎着这个方向走下去。

4.AI的运用有什么风险吗？

Adam McMurchie：当然有风险。如何在银行当中应用人工智AI？那就是不要太快，如果太仓促地应用人工智能AI就有风险。AI是为了提高我们的经营能力，给我们赋能，而不是让我们一下子就改善业务的技术。所以，我们现在要面对的风险解决方案是更好地理解AI的应用，如果你不完全理解技术的细节，不知道产品里AI的内涵，你很难真正理解产品如何去布局。同时，要确保业务流程是正确的，才能找到好的解决方案，而且通过AI可以找 到发现没有发现的问题。

5.在AI应用方面，西方和中国银行业该如何相互学习？

Adam McMurchie：中国在AI应用方面的发展速度比西方快，银行需要在这些基础上进行创新，在遇到困难的时候，就需要找到合适的方案处理过去的负担和当前新技术之间的关 系。中国在AI方面的技术和知识储备充足。在西方，扁平的组织结构和专业知识的多层级 分化导致了在AI方面，不同人的认知差异很大。这些，都是中西方可以相互学习补充的地方。

6.苏格兰银行对于无人银行的应用和看法如何？另外，现在区块链技术也大量进入银行。几天前，汇丰银行刚刚开出第一单基于区块链技术在全球的应用，是一单大豆生意。我想听听RBS 对区块链技术的应用有什么看法，以及实施方案。

Adam McMurchie：区块链的使用非常重要，但它在速度方面有限制。如果每秒有几百万个交易，区块链平台吞吐不了。在合约的执行过程中，很多人开始使用其他币种，比如以 太坊和瑞波币等。区块链最大的问题是扩容。在长期看来，区块链成为AI技术的一个服务 平台的趋势不可避免。RBS银行在人工智能方面还在探索阶段，我们一直在努力进行区块 链方面的研究，已经取得了一些成果。我们的做法是确保所有的因素到位，尽快部署基础 设施和系统。

在APP使用方面，我们有平台上的虚拟助手功能，比如聊天机器人，在手机上也可以获 取服务，关于无人银行，有时候不需要开网点或分支机构，年轻人不想去物理网点。无人银行是非常好的趋势，可以想象在未来十年时间，会出现成千上万个无人银行，基于中国 庞大的客户基数，在中国发展这样的银行是非常有潜力的。

文章节选自《数字银行》第一期，本期杂志精粹了全球在数字银行、开放银行等领先银行的观点、洞见和实践探索。