数字威胁增加竟然有好处？对网络保险业而言

随着数字威胁增加，网络保险逐渐走俏。2018年10月26日，美国北卡罗来纳大学格林斯博罗分校管理学教授尼尔·克什特里（Nir Kshetri）在独立新闻分析和评论网站“对话”上刊文，探讨了针对数字威胁的网络保险业的发展。

原文 ：《数字威胁促进网络保险业发展》

晓舟/编译

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2015年，网络攻击所造成的各种损失达到3万亿美元，远远超过了自然灾害。如果目前这种趋势持续下去，那么，到2021年，每年的损失可能高达6万亿美元。不过，大多数人，甚至大多数企业都没有购买保护自己免受这种不断上升威胁伤害的保险。

在美国，各个公司、家庭，甚至政府机构2016年共支付了2.7万亿美元的保险费，获得了总计1.5万亿美元的赔款。不过，用于购买针对网络攻击和黑客攻击的保险费用只有25亿美元，仅占到保险总支出0.09％，在世界其他地方，购买这种保险费用甚至更少。

事实很清楚，网络攻击已变得越来越复杂。网络保险市场规模极小，这表明各个组织和个人可能低估了其重要性。不过，越来越多互联网用户开始寻找保护自身的理由。10年以后，购买针对网络攻击的保险有可能成为每一位房主的标准做法。

保险行业也在采取行动。众多的保险公司开始为个人提供网络保险。如果网络攻击影响到保单持有人，那么这些公司保险计划可支付高达25万美元费用来修复或更换损坏的设备，并支付专家咨询费。保险计划还可能包括数据恢复、信用监控服务，甚至可能包括医疗服务。有的保险公司的政策规定，如果一位家庭成员受到网络欺凌的侵害，它将提供为期一年的精神病服务保险，一些保险公司出售一种针对“勒索软件”的网络犯罪的保险，提供备份和解密服务，甚至帮助支付赎金。

随着智能家居系统变得越来越流行，以及监控和帮助协调地方政府服务的技术不断涌现，黑客有了更多的可乘之机。更换遭受黑客攻击的一套智能照明系统、智能娱乐中心、恒温调节器和各种数字安全设备将是费用昂贵的，而对于那些使用由网络连接起来的路灯、水表、电动汽车和交通控制的社区而言，这类费用将只会变得更高，同时这也给保险公司提供了介入的机会。

不过，在网络保险变得更加普遍之前，保险行业可能将不得不就具体的保险内容达成一些共识。目前，各类保险计划差异很大，因此，客户们必须对自己的风险进行详细评估，以便弄清楚将要购买的具体险种。此外，由于网络犯罪相对较新，所以各个保险公司手头并无太多各类网络安全问题究竟需要花费多少钱才能解决的相关数据，因此，它们往往显得很保守，而且开价过高。

随着人们进一步了解生活中的各种数字威胁，以及各个保险公司能越来越清楚地解释和更准确地为各自的保险选项定价，网络保险市场将会不断发展，并迅速扩大。与此同时，大多数保险政策都有着某种程度的用户定制设计，因此，消费者应该小心地寻找实际涵盖自身需求的保险政策，而不仅仅根据费用来评估各种保险计划。

文章原载于社会科学报第1632期第7版，未经允许禁止转载，文中内容仅代表作者观点，不代表本报立场。