信审工作的兴衰——关于信审工作的几点思考！

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信审顾名思义是对客户进行信用审核，是属于贷前管理的一个环节，旨在降低贷款发放的风险。这份工作是随着P2P的高速发展，而被带到了风口浪尖上。在P2P高速发展的初期，相对于市场对于人才的需求量来说，它的供给显得极为紧张，且一度被视为是高端白领职业。但后来却因为金融科技的高速发展，在大数据加人工智能审核的冲击下，沦为了所谓的“金融民工”。究其原因，我想从信审的工作性质上谈谈自己的看法。

接触信审这份工作也是在P2P高速发展的时代，那时刚大学毕业，因为这份工作的高大上，所以也随波逐流的投递了简历，并很荣幸的获得了一家公司的认可，从此踏上了信审这个职业。然而，随着时间的流失，入职时的激动心情，早已被工作的压力、连续的加班及枯燥的工作方式给磨灭了。慢慢的，大家对这份工作的吐槽也越来越多了，有说自己的公司其实就是工厂，自己就是机器，只知道无脑的工作；有说自己坐在写字楼里，却干着搬砖的活；更有人直接说自己是“金融民工”，甚至连金融都算不上。听多了，闲下来自己也难免会产生丝丝的伤感。甚至，我经常问自己—难道这份工作真的就如此不堪吗？

其实，回头再看看自己做过的工作，看看信审这个职业的性质，答案也就清晰了不少。正如前面所述，信审属于贷前管理的一个环节，而贷前管理最主要的目标就是，根据现有的标准筛选出准入客户，并在这些准入客户中寻找优质客户。在这里需要注意的是，筛选依据的标准是事先制定的，一般是产品经理在设计产品大纲，选定目标人群时，大部分的筛选标准就被定了下来，然后，再结合地区特性、公司政策及实时的信贷数据结果进行调整来完成。然而，在这个过程中，信审是无法也无需左右筛选标准的制定，信审需要完成的工作就是依据筛选的标准进行客户筛选，排除不符合申请的客户，以及虚假骗贷的客户。所以，一名优秀的信审就是能严格执行审批标准，并客观对待每一名客户，在少犯错或者不犯错的基础上提升自己的工作效率，而不需要过多的主观思维。

因为信审工作的性质，加上P2P高速发展的初期，市场对于信审人员的需求是极为庞大的，所以，但凡是懂一点金融知识的人员，只要自身信用记录良好，只要自己愿意，都可以从事信审工作。一方面是准入门槛较低，一方面是待遇及社会地位尚可，所以，信审工作一度成为金融行业的焦点，但这也为后期的衰败，埋下了一颗隐雷。就拿我之前工作的一家单位来说，经过短短一年的高速发展，单单信审人员就已经多达500逾人。当然，盲目的高速发展，不可避免的遗留下诸多问题，如行业的从业人员整体素质低下，操作风险、道德风险等与日剧增。甚至一些公司还被不法人员有了可乘之机，这些不法人员通过与公司内部员工勾结，获取审批规则，并非法牟利，致使公司坏账率不断提升。

发现问题，解决问题是事物发展的规律。所以，面对行业高速发展对人才的迫切需求，与从业人员整体素质低下，且人力成本不断攀升的矛盾情况，打破这种矛盾局面，成了行业发展的重要目标。而此时互联网技术的高速发展，正好为打破这种矛盾局面提供了可能性。在互联网加大数据风控的概念下，一个全新的理念出现了，那就是人工智能审核。人工智能审核是依托互联网技术与大数据资源，通过设定风控模型，将各个维度的审核标准嵌入其中，并运用爬虫等相关技术，实现计算机系统自动审核，并自动识别欺诈风险。这个全新的理念很快便被行业内的大多企业所接受，因为它不仅大大的降低了信审工作环节的操作风险和道德风险，更是大大降低了公司运营的人力成本，也有效的保护了公司的数据资源。然而，人工智能审核的广泛应用，加上监管政策的收紧，很快市场便出现信审人员冗余的现象。另外，伴随着公司大肆裁员和审核时效的不断提高，信审人员的恐慌也在大肆蔓延，甚至有人抱怨人工智能的高速发展，抢了本该属于自己的饭碗，致使自己失业了。还拿我之前工作的那家单位来说，信审人员在经过各种变向的裁撤手段，几个月的时间，便从500逾人变的只剩下寥寥的百余人。

高速的发展，急速的衰败，留下的难道只有不停的抱怨吗？其实，从信审这份工作对客观性的强烈要求，以及对于降低操作风险和道德风险的要求来说，人工被机器取代那是迟早的事。但是，取代的也仅仅是审核这一项工作而已，并不是整个风控工作。因为，再好审核系统，也需要人工去制定标准，而且，完整的风控应该包含贷前、贷中、贷后三个管理环节。所以，行业的兴衰留给我们的不应该是不停的抱怨，而是，不断的充实自己，提升自己，让自己适应社会的发展。要知道信审的工作容易被替代是因为它本身的机械方式所决定的，但完整的风控需要考虑的因素却是很多，并不是机器可以随意代替的。所以，我觉得人工智能的出现，代表的不是这份工作的衰落，而是这个行业发展过程中的质变，跟得上这种变化，我们才不会落伍，我们的经济价值才不会萎缩。