突破场景边界，趣店开拓业务增长点

趣店集团（NYSE：QD）发布了2019年第二季度财报。财报显示，2019年二季度，趣店集团录得总收入22.2亿元人民币（3.2亿美元），按照非美国通用会计准则（Non-GAAP），调整后净利润11.6亿元人民币（1.7亿美元），同比增长57.1%，再创历史新高。

财报还披露，2019年第二季度，开放平台业务录得收入近4.0亿元人民币，环比第一季度增长150.8%；同时，开放平台中交易分发业务服务用户增长至41.7万，环比一季度的13.7万大幅增长204%。

可以看到，趣店正在不断突破场景边界，开拓新的业务增长点，而且已经取得了不错的成绩。

突破场景边界，开拓增长点

过去几个季度，趣店主营业务表现亮眼，保持持续增长。2018年全年，趣店实现净利润26.8亿元，2019年一季度净利润9.74亿元，2019年二季度净利润11.6亿元。

更值得注意的是，趣店持续发力的开放平台业务，未来还将为趣店带来更加可观的收益增长。

“我们做平台，其中一个重要逻辑就在于用户。”趣店CEO助理赵维晨说道。

公开数据显示，截至2019年6月30日，趣店有7600万注册用户。其中，获得授信额度的用户约3300万，正在接受服务中的用户约600多万。这意味着，还有6000多万用户仍然存在着可获得服务的机会和空间。

怎么解决这个问题？趣店的做法是打造开放平台，用数据和技术能力匹配资产和资金，在中间扮演用户分发和交易撮合的角色，帮助金融机构完成金融服务。

2018年三季度开始，趣店初尝开放平台业务。一方面，趣店将不符合平台保守服务规则的用户推荐给其他合规的金融科技平台。另一方面，针对获得授信额度却不下单的大额需求用户，趣店选择将其分发转接给银行，让银行直接来服务用户。

“为什么给他们额度，他们不下单？很简单的一个原因，就是因为额度不够。”赵维晨说，他们可能需要更高的金额，1万甚至10万，但这是不符合趣店的“小额”服务规则的。“因为我们的用户识别策略一直非常保守，所以之前这些用户就流失了。”

2017年10月趣店登陆纽交所

而对于传统金融机构来说，这些有大额度需求的用户正是他们需要的。趣店通过开放平台，将这部分用户和银行进行对接，既能为更多C端用户匹配服务，又能帮助银行等B端机构实现获客、带来业务增量。

但趣店的开放平台还不止于此。2019年开始，趣店又开始尝试拓展开放平台的场景边界，开拓更多业务增长点。

除了把平台现有用户转接、分发给金融机构外，趣店还在寻找那些拥有大量用户和丰富场景的流量APP，涵盖社交、电商、游戏等领域，通过向这些APP“嫁接”金融服务，趣店将他们的用户需求匹配给持牌金融机构或合规的金融科技平台。这种方式，一方面帮助趣店拓展了不同场景的优质用户，另一方面又帮助这些APP增加了流量变现的机会。

开放平台成功使得趣店变成了一家To B的公司。通过开放平台，趣店左手边的数百家持牌金融机构和右手边的涵盖诸多场景的互联网流量APP均可以实现‘拎包入住’，最快一周时间便可完成对接。

这样一来，趣店服务的用户也将不仅限于自有的七八千万注册用户，还包括众多互联网流量APP的用户，真正实现用户“共享”。

但为什么这样一个看起来简单、可持续的业务，直到今年才展开？

赵维晨介绍，“做开放平台，需要跟银行深入绑定。”他说道，通过这些年的积累，银行真正了解了趣店，也看到了很好的合作效果，所以才会长久深入地合作。

那么，做成这件事的，为什么是趣店？

“我们有海量的数据，所有的用户识别模型也都是靠丰富、大量的数据喂养出来的。”赵维晨说，过去几年，趣店总共促成了超过2200亿元的累计交易额、超1.95亿笔的交易数量，这使得趣店真正拥有了别人无法比拟的实操大数据体系，能很好地识别用户行为。

他认为，外界对趣店的价值评估方式会在今年有个改变。“我们的开放平台，是一个纯技术赋能的业务，传统金融机构的估值方式并不适用于我们，我们做的事情，完全是给金融机构输出技术方案和数据。”

技术支撑

趣店业绩的持续迅猛增长和开放平台的不断超预期发展，都得益于趣店强大的数据和技术能力。

“我们的系统、模型、大数据用户识别体系，是基于这么多年积累的海量数据建立起来的，也是公司几百人的技术团队，反复开发、测试出来的。”在赵维晨看来，趣店技术团队执行力非常强。

趣店创新园效果图

“我们正在做的开放平台业务，为什么可以这么快就做到了这种程度？也是有原因的。”趣店BI总监高玉石对「商业与生活」说，“趣店现在有一套非常成熟的用户基因库，这是依靠一系列模型算法算出来的，而不是很简单地统计一个身份证号，来识别出用户的居住地、年龄、性别等。”

当用户注册后，系统要能快速识别出这是不是要去服务的用户？这是高风险用户，还是低风险用户？这个用户是否超出趣店现有的服务规则？

在这套算法模型的审核下，一些用户很难通过趣店的用户识别系统。但开放平台上线后，会配有一套用户分发体系，负责第一时间把不同层级的用户精准推荐给偏好、利率、风控容忍度各不同的资金合作平台。

高玉石对自己的团队很有信心，据他介绍，趣店的数据团队现在主要分为：算法策略团队，主要负责采用人工智能技术对用户进行识别；数据平台团队，负责构建百T级数据增量处理能力的数据平台；此外，还有数据仓库团队和数据分析团队，负责数据治理体系的建设和业务决策的数据化支撑。

而且，BI团队的成员大都来自BAT等一二线互联网公司，是行业中的佼佼者。“我们团队里面的成员很大比例都来自一线互联网公司，这些人本身经验丰富，做事情也更成熟。”高玉石说。

在加入趣店之前，高玉石曾先后是百度音乐数据团队负责人，美丽说数据智能部副总监，在数据岗位上深耕了11年。离开美丽说后，高玉石曾经尝试过创业，后来因看好趣店的业务赛道遂选择加入。

“数据团队、技术团队是趣店很重要的部门，业务需求不管怎么调整、怎么变，数据这一套系统是一样的，不会有太大变化。变化最大的，是对数据支撑灵活度的要求，现在我们的产品已经很成熟，而且形成了完善的体系。”高玉石说。

但是，由于很多创新需求变化很快，只有很短的试错时间，团队必须形成高效的工作模式。“我们会看具体业务的需求是什么，然后快速判断怎么能第一时间高效地满足需求。”

而且，技术团队还有一套由系统自动总结发出来的日报，涵盖每天核心的数据及进展。这套日报每天都会上报，必要的时候，甚至还会生成以小时计的报表。“之前经历这么多公司，在发展和数据方面，没有一家像趣店这么追求效率的。”高玉石感慨道，未来，趣店还会继续加大在科技上的投入，筑墙积粮，构建趣店广而深的技术护城河。

如果说，技术能力支撑下的场景边界拓展，是趣店在金融科技这个大赛道上作出的大胆尝试，那么此刻二季报的亮眼数据，则给了这份“尝试”一个肯定的答案。