疯长的“币”

现在朋友群里提的最多的就是区块链。

最近各种币都以一种让人无法直视，有无法忽视的速度疯长。如此火的东西，我最近也关注了一些。我的职业与支付结算有关，联系上自己的工作，对区块链也进行了一番学习。

啥是区块链

区块链就是“分布式不可更改的加密数据库技术”

区块链技术最早由比特币创始人中本聪提出。区块链是指一串使用密码方法相关联产生的数据块，每一个数据块中包含了过去十分钟内所有比特币交易的信息，用于验证其信息的有效性和真伪性并生成下一个区块。本质上，区块链就像是一个用于记录和更新交易的平凡数据库。

它和我们目前所广泛使用的数据库技术有着本质区别。现在的数据库技术，都是集中式、中心化的，所以它的可信度、安全度依赖于开发和管理人员的素质、技术以及相关的制度安排。

区块链不一样，它是一种通过网络上多方同时完成计算、认证、存储的任务，然后通过一个共识的算法达成一致。这样一来，区块链的技术是不依赖于任何一方的，所以我们老是把它称作多中心的一个技术。多中心的特点使篡改数据几乎不可能实现，因此区块链内的数据与传统数据库内的数据相比，可信度、可靠度将大大提高。

支付结算

现代支付系统的运行本质，是当一个支付完成后，系统将付款者账户中的金额减少，再在收款者账户中增加同样的金额。目前我国使用的在支付系同架构中，都是由一个值得信赖的中央权威机构充当清算方，对交易进行记录和结算；同时，交易机构在这个清算方内持有账户，并且对各机构间的交易进行记录。

所以，现代的支付结算方式都需要一个中介，作为信用和信息的平衡机构。在保障双方都能互相信任的同时，又可以保存交易信息。

随着信息技术和移动支付技术的发展，线上结算量在不断增长。2017年第三季度支付业务统计数据显示，全国发生票据业务6285.99万笔，金额41.14万亿元，同比分别下降11.75%和7.31%。但电子商业汇票业务增长迅速，第三季度，电子商业汇票系统出票192.19万笔，金额3.31万亿元，同比分别增长209.24%和49.74%。同一时期，移动支付业务同样增长迅速，银行业金融机构处理移动支付业务97.22亿笔，金额49.26万亿元，同比分别增长46.65%和39.42%；非银行支付机构处理网络支付业务778.33亿笔，金额39.98万亿元，同比增长76.78%和47.99%。

面对市场对效率的不断追求，和线上结算的增加。目前集中支付结算模式的效率问题急需解决。

区块链技术，因其自身的特点，可以做到去中心化、信息透明的同时，对数据进行保护。通过区块链技术，可以有效、高效的保护交易数据，交易的信息成本就会变得很低，在解决目前交易数据存储难题的同时，还可以完成很多过去没有办法完成的交易。

目前，支付结算体系中存在许多信用和信息中介，这些中介降低了系统的运转效率，增加了资金的来往成本。区块链的技术的使用将改变目前的支付结算方式，中介将被取缔，支付结算的效率将会大幅提高。

监管

以区块链为基础构建分布式支付结算模式，是一件革命性的创新。但目前还无法实现。

革命性的技术真正在现实世界进行一场革命性的改造，还需要具备各种条件，这个前提条件就是说，你要能够在现实世界里发现成熟的应用场景，那就意味着一个技术从构想到落地，甚至到实现盈利还有很长很长的路要走。

区块链技术已经在各个领域开始使用，比如政治选举、企业的股东投票、博彩。但即是是在这样的领域，区块链技术也是作为辅助工具去实现的。

在支付结算这种底层金融领域里，要以区块链成为其底层数据库技术，还有这许多困难。

比如，国际支付领域里有一个著名的区块链企业叫做 Ripple，它可以帮助银行实现不通过代理行的结算、转账。但面对金融监管，每个国家的监管制度、体系都不一样。如何面对不同国建的监管是一个大问题。

面对各种疯长的“币”们，只有退潮的时候，或许才能够发现谁在裸泳。这到底是一场泡沫还是千载难逢的机会，观望的还是游泳的，心中都会有自己的算盘吧。