贷款总被拒？你可能进了征信“灰名单”

老铁们对“黑名单”、“白名单”这类词汇一定不陌生，也肯定知道一旦征信上了黑名单，无论是办理信用卡还是申请网贷都很容易被秒拒。

但你可能不知道，其实征信还有“灰名单”。一旦进了灰名单，也很有可能被拒贷！

征信灰名单是什么？

1

顾名思义，灰名单就是指介于白名单和黑名单之间的一类客户。

灰名单客户并没有不良的信用记录，但他们过往或现在有“敏感行为”，而这些行为在金融机构的历史记录或大数据上往往与失约存在一定相关性，即存在一定的失约风险。

征信灰名单有什么用？

2

相对于黑名单用户，灰名单的程度要低一些：不上报人行，也无不良信用记录。

但这类客户申请贷款时，容易被金融机构判断为还款意愿较低，进而被信审高度关注，被拒的概率也更大些。

哪些行为会上灰名单？

3

灰名单通常由大数据风控采集产生，也跟我们的互联网使用习惯密切相关，具体如下：

1.习惯性逾期

有些人可能觉得逾期个一两天不是什么大事，甚至把客服的催收电话当成了还款闹钟。殊不知，长期的逾期行为不但会被记录，还会降低你的借款额度。

2.不上征信的网贷频繁申请

短时间内在多个平台申请借款，即使网贷公司不上征信，借款行为也会被记录在案。申请越多，意味着逾期率越高，更有拆东墙补西墙之嫌，贷款被拒也就难免了。

3.综合负债过高

千万不要以为同时申请多笔网贷就能利用“时间差”获得不同平台的额度。网贷和传统贷款不同，共享着相同的信息，一旦查出申请人负债过高，申请会被拒，并被拉入灰名单。

4.资料涉嫌虚假

在填写借款信息时，一些人喜欢“故意放大自身条件”，为的是方便审批通过。然而借款机构会通过大数据分析借款人提交信息的真假，如果发现资料虚假，就会记为“不诚信用户”。

5.有骗贷倾向

如借款用途不明确或与事实不符、手机号未实名认证、手机号使用时间短于3个月等，都会被认为放款风险系数高而被暂时放进灰名单。

6.有高利贷历史

有过高利贷借款历史的用户，即使已全额还清欠款，也会被纳入网络大数据中，被金融机构重点考察。

7.个人不良习惯

有吸食毒品、赌博、打架斗殴等不良记录的用户，会被认定为风险不可评估，也会被列入征信灰名单观察一段时间。

如何脱离灰名单？

4

如果真的发现自己上了灰名单，也不要担心，因为灰名单是有时间期限的，短则数月，多则一年不等。

首先，你可以去相应机构询问自己上灰名单的具体原因，是否有自己遗忘的、含有逾期的信用卡等等，其次，从那个时刻开始好好维护自己的信用记录，不再产生上述不良行为，相信过了银行的观察期，你就会被从灰名单中删除啦。