趣店：暴利背后的曲折和“灰色”

再过几天，当趣店发布2019年二季度财报时，其创始人罗敏应该心情不错。

就在今年6月，趣店更新了今年全年业绩预测：全面上调调整后净利润预测至人民币45亿元，罗敏彼时感慨，“振奋人心”。要知道，去年录得26.8亿调整后净利润的消息公布后，趣店的暴利就已惊动舆论。

但暴利和高增长背后，这家2017年伴着现金贷争议高调登陆美股、市值最高曾冲破百亿美元的互金公司，走到如今，几经曲折。

甚至，还带有许多其不愿提及也未完全褪去的“灰色”过往。

游走监管红线

7月22日，银保监会的一份通知让诸多财险公司的老总心头一紧。一同出一身冷汗的，还包括各大网贷平台。

这份《关于开展现金贷等网贷平台意外伤害保险业务自查清理的通知》要求，财险公司应立即停止通过现金贷等网贷平台销售意外伤害保险业务，关闭清理相关业务管理信息系统。

同时，通知要求“持续监测已停止合作的现金贷等网贷平台是否存在私自销售意外伤害保险的情况，如发现应立即制止”。

目前尚无详细统计数据，但在“黑猫投诉”“21CN聚投诉”等投诉平台，记者用“强制卖保险”“搭售保险”等关键词检索，可以发现大量涉及网贷平台的相关投诉。

靠着广受诟病的校园贷起家，如今注册用户超过7300万的趣店，也未能“幸免”。

就在通知出台后，有消费者向《财经国家周刊》反映，在趣店旗下分期贷款服务平台“来分期”借贷时，曾遭遇过砍头息、被强制搭售保险情况。

记者粗略统计，在前述各类投诉平台，仅一个月时间内，有关来分期“砍头息”“强制保险”“违规收集用户信息”等问题的用户投诉就多达百余条。

在21CN聚投诉平台上，消费者张先生表示，他在来分期贷款成功后，发现账单详情页竟然显示自己“已投保”，来分期为他购买了保额不等的账户安全险和综合意外险。

张先生的遭遇还算“幸运”，更糟的情况是，不少消费者反映，他们在借贷时，根本没看到投保信息，也没收到短信或邮箱通知，过后才发现“被”买了保险。

比如消费者邓先生投诉，自己去年通过来分期办理借贷，直到今年才通过易安保险公司查到自己保单，发现自己“被”购买了一份保费549元的意外伤害险。

除了搭售保险问题，另有消费者反映，在来分期借款时，在《风险保证合同》中会列出一项“风险保障金与风险保障服务费”，这两项费用虽然不会直接在借款到账时直接扣掉，但在首期还款中会出现“保障险”，属于变相“砍头息”。

不过或许是因为监管风声趋严，记者最近一周多次试用来分期发现，借款合同中的“风险保障金与风险保障服务费”已更名为“风险保障费与服务费”，收取形式也从之前的首期还款时整体收取，分散到了每一期还款金额中。

一位金融投资领域律师认为，“不管是搭售保险还是（借款）明目里的所谓风险保障金、风险保障服务费，本质上还是对借款人收取变相砍头息。”

记者尝试就消费者反映的情况向趣店方面寻求解释，多次沟通一直未获正面回应。

“每三个月我都会变个样”

2015年，在一档求职电视节目中，一位求职者当面质疑罗敏：“你对一群还在使用父母的生活费、打工的比重相对较少、没有收支来源的学生，通过放贷的方式，促进他们去攀比、消费，我看不到您项目的社会价值。”

或许是考虑到价值问题，又或许是互金监管趋严的大背景，趣店此前也曾努力尝试过“上岸”，摆脱校园贷、现金贷带来的“砍头息”“强制保险”风险。

最“知名”的一次转型，是登陆美股后，趣店火速推出汽车新零售项目“大白汽车”，罗敏亲自挂帅，希望早日做成趣店第二发展引擎。

2018年初，罗敏还豪掷1亿元，让大白汽车成为映客旗下问答游戏APP“芝士超人”首个广告主。手笔之大，令人咂舌。