如何应对超前消费的信用危机？

如今，随着电子商务、社交平台的广泛覆盖，京东白条、花呗、借呗等互联网企业推出的消费贷款已经延伸至消费者指尖，而一些银行推出的“分期信贷”“分期购”等个人信贷产品，更是为年轻人超前消费提供了便利。然而，不少人在超前消费的同时，也在透支消费，甚至债务缠身、陷入困境，产生一系列的信用危机。

“如果看了我的支付宝去年年度账单，你一定会以为我年收入至少10万元呢。”在咸宁工作5年多的圆圆是一名90后，她的支付宝2018年度账单显示，过去一年里，她在支付宝中的消费达到9万多元，高于98%的同龄人。其中，网络购物花费“贡献”最多达6万多元……

“每月要透支信用卡4000多元，入不敷出好多年了。”圆圆有些无奈地说。

“15日还4000元的‘蚂蚁花呗’，17日交1500元的房租，30日还2000元的‘京东白条’。”在市民小薇的日历上，每月有3个日子是用红笔圈出来的。

尽管一个月的固定债务达到4000元，但小薇依旧控制不住“剁手”。对这位90后而言，“超前消费”是日常生活的重要组成，“基本上都是这个月花光下个月的收入。”而小薇也为“超前消费”付出了代价——工作5年，不仅没有存款，反而欠下不少债。

如今，像圆圆和小薇这样的年轻“负翁”已不在少数，“这月买下月还”的消费方式已成当下不少年轻人的常态。

在收到支付宝2018年度账单后，从事广告行业的欣欣着实被吓了一跳。过去一年里，她在支付宝中的消费达到8万元，领先96%的同龄人。在300次外卖的“助攻”下，饮食消费超过2万元位居榜首，交通出行、文教娱乐两项紧随其后，总数也超过了2万元……

“还不包括在其他平台上的消费和线下支出。”朋友圈里，欣欣一边自嘲已经实现了“账单式小康”，另一边也清楚自己4000元的月收入，很难支撑当下“奢侈”的生活方式。

由于信用卡还款逾期了两次，近日，欣欣的房贷申请被银行拒绝了，对此，她十分后悔，“早知道会这样，我一定不会超前消费了”。

“作为个人征信的重要组成部分，信用卡的使用情况将被完整地反映在征信系统中。”市农行业务部相关负责人说，信用记录的好坏有可能影响金融机构对信息主体的综合判断，从而影响信息主体贷款额度、利率、期限等。随着我国信用体系完善，逾期还款会影响到个人信用记录，还有可能发展成信用污点，将使逾期还款者在诸多领域受到限制。因此，信用卡使用者一定要注重个人信用记录，量入为出，按期还款，并避免信用卡套现等违规行为。

该负责人认为，社会应该给青年群体创造更多消费升级的条件，并通过教育、告知的方式，普及超前消费的类型、边界以及过度消费可能产生的后果，让大家能够在满足生存、服务发展和合理享受之间找到个人消费体验上的一种理性平衡。