我省小贷公司业务发展与风控齐头并进

本报记者 王培琳

对于发放贷款门槛较低的小额贷款公司来说，风险防控不容忽视。2010年起步至今，我省小额贷款公司在风险防控方面逐渐摸索出了自己的门路：线上线下并重，依托大数据和金融科技，将小贷业务个性化发展与风险防控结合起来，促进行业的健康可持续发展。

对于以广大农户为服务对象的海南中和农信小额贷款公司（以下简称中和农信）来说，利用网点密布及拥有众多熟悉农村细分场景的一线客户经理的优势，通过软信息的调查和风险审核，有效地控制了信贷风险。多年以来，中和农信的30天以上风险贷款率一直在1%左右。

2017年，中和农信与蚂蚁金服携手，将线上大数据风控、线下软性的调查与贷后的近地管理相结合，摸索出一条“大数据+软信息调查”的双层风控模式，通过大数据风控，有效地提高效率、降低成本、优化流程，排除“高风险”客户，最终形成效率与风险防控双赢的结果。

数字科技已逐步渗透普惠金融领域， 同是以“三农”为主要扶持对象的农信互联网小贷公司，持续创新“互联网+农村金融”农户小额贷款支农模式，自主研发的13项农贷业务系统软件取得计算机软件著作权登记证书，初步实现了较为全面的风险管理及相对完善的线上信贷管理体系。

而海南宜信普惠小额贷款有限公司也是通过科技手段，建立了完善的网络小贷风险控制体系。该公司风险管理的核心手段，是宜信大数据支持的客户画像。基于10多个数据源、300多个数据项的客户画像，能够更全面、及时、准确地评估出贷款客户当前的经营状况，并根据其经营状况来匹配适合的普惠金融产品。

同时，该公司还采取公司间信息共享、严查征信报告、制定信用评估体系等有效措施，坚决杜绝并防范借款人“以贷养贷”和“多头借贷”的行为，为整个行业的风险防控提供了有效借鉴。

早在2008年，中国银监会和中国人民银行联合印发的《关于小额贷款公司试点的指导意见》就指出，小额贷款公司自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

这意味着，在风险防控方面，小额贷款公司比银行金融机构更为灵活，有更多的容错机制，这也是小额贷款公司可以为更多人提供更灵活的金融支持的理由之一。

（本报海口8月22日讯）