互联网金融大洗牌：51信用卡的科技“纵深”之战

迭代，进化，立于潮头，这是51信用卡的科技纵深之战。

懂财帝原创 ·文 | 朱琼华

7年创业，依靠科技成为工具的51信用卡，正在科技深度上一路狂奔，往一家纯金融科技公司进化。

51信用卡最新公布的半年报显示，该公司实现营收人民币14亿元，净利润3.09亿元。

其中，最大的亮点是，51信用卡科技板块收入约占半壁江山，占上半年总营收的42.6%。51信用卡，正逐步晋升为一家纯金融科技公司。

过去7年，51信用卡用科技手段，获得移动互联网高质量的用户超过8000万人。

如今，51信用卡逐步成为科技平台，成为金融机构的伙伴和助手，从而向金融机构收取科技服务费。

迭代，进化，立于潮头。这是51信用卡的科技纵深之战。

1 | 科技板块：营收半壁江山

移动互联网浪潮退散，流量红利逐渐消失。

51信用卡独特的商业模式，通过信用卡管理服务使得它持续获取优质便宜的用户，其盈利能力持续增长。

财报显示，2019年上半年，51信用卡半年度营收高达人民币14亿元，同比增长9.8%，经调整净利润达人民币3.09亿元，较去年同期增长12.9%。

分拆51信用卡业务可发现，其科技收入稳步提高。51信用卡通过流量合作、智能风控体系、大数据营销等技术能力所带来的收益尤为可观。

2019年上半年，51信用卡科技服务、介绍服务及其他收益三项营收共占上半年总营收的42.6%。收入来源更加多元化的同时，51信用卡平台的科技属性也越发凸显。

在信贷撮合服务方面，由于行业处于加速整合期，51信用卡在该业务上主动采取了稳健增长的运营策略。

2019年上半年，51信用卡的信贷撮合总量为138.33亿元，其中来自机构资金的贷款撮合量约为48.3亿元，较去年同期的10.99亿元增长339.3%。

值得注意的是，机构资金在其信贷撮合业务的资金来源占比中显著提高，2019年6月，机构资金占比已达50.5%。

各合作金融机构对51信用卡授信额度累计超过150亿元，财报预计机构资金占比未来将持续提升。

2 | 科技赋能：100家金融伙伴

7年持续创业，51信用卡旗下核心产品——51信用卡管家已从信用卡账单管理工具演变为功能全面、用户体量庞大的平台。

2019上半年以来，51信用卡管家的用户基础不断扩大，在营销及广告开支有所收窄的情况下，51信用卡管家注册用户仍实现较大增幅，达到8340万人，较去年同期增长21%。

与此同时，51信用卡的管卡量也在同比提升。

根据财报，51信用卡管家管理的信用卡数量较去年同期增长了16.9%达到1.387亿张，其中长期活跃客群的人均信用卡消费金额始终保持增长态势。

这是因为，51信用卡具有强大的科技创新能力和风控能力。这种能力，吸引了越来越多的金融机构选择联手51信用卡。

一方面，51信用卡通过“费马”全生命周期营销解决方案尽可能准确预测用户全生命周期的需求，为用户提供定制化服务。

另一方面，51信用卡不断迭代升级“光锥”风控大数据解决方案，以持续提升平台风控效率。

如今，越来越多的金融机构与51信用卡开展流量及科技层面的全面合作。

根据财报披露，目前51信用卡的机构合作伙伴已经超过100家，包括银行、消费金融公司、信托公司等。

51信用卡CEO孙海涛表示，未来，51信用卡将持续加大研发投入，通过人工智能、大数据等提升公司运营及风控能力，同时也将进一步加强与金融机构合作的广度与深度。

3 | 小结

2019年，互联网金融进入洗牌期。

前几天，央行公布的《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》明确提出未来三年金融科技工作的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施。

科技归科技，金融归金融。这份文件表明，金融科技将回归本源，科技公司助推金融业的发展。

8月10日，在金融科技论坛上，中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆则透露，目前，全国有五十多家规范运作的互联网金融公司，它们一共发放8000多亿网络贷款，不良率在3%左右，比银行信用卡不良率（4%左右）还低。

在他看来，这50多家互联网金融公司，如果严格按照监管规定，都会成功。

在这场淘汰中，具有用户、科技优势的51信用卡率先开始起跑，并在科技服务金融做出了值得研究的样本和范例。

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