AI正在改变保险业

等你点“意趣乐活”关注都等出蜘蛛网了

半年前的保险圈，忽然被一个平安保险的广告刷屏。说的是借助人工智能技术，广告片中的胡歌，可以通过App来完成拍照上传资料、电子签名等功能操作，进行线上理赔申请，从提交到理赔款到账，整个流程仅耗时30分钟。

无独有偶，8月19日，百度集团副总裁张旭阳在“金融风险防范与财富管理市场发展”中国财富管理50人论坛上也表示，互联网金融没有“寒冬”，互金将进入人工智能阶段！

很显然，对于金融机构来说，与人工智能技术的结合已经成为非常现实的下一站，各家也都在争先布局。

整个金融保险行业的服务核心流程包括“产品设计–售前–承保–投保–出险–理赔–售后”。而每个环节又能细分出许多板块，那么人工智能又是如何在众多细分板块找到它的位置呢？

售前：

机器人信息咨询、保险推荐等...

金融保险行业的售前咨询存在严重的信息不对称风险。人力推销有时会对潜在客户所需要的关键信息避重就轻，就自己主推的业务过度宣传，造成用户体验差、购买到的产品与实际需要偏差，甚至引起用户反感降低成功率。而机器人对信息的计算和输出更流程化，更少出现答非所问，这让用户有更高的自主性，有助于其放松警戒心、主动寻求自己真正需要的保险，最终优化整个保险购买体验，一定程度上提高购买量。

机器人做保险客服在业界已经有许多成功案例，比如，众安借助人工智能的机器学习、数据算法及自然语言处理等能力推出的机器人客服，实现了365*24全天候1对1服务，它不仅能应对各种交易咨询，还会使用网络流行语进行顺畅交流。

2016年“双11”期间，尊享e生智能客服机器人回复消息量超过2万次，占消息总量的77.6%，分流了人工客服84.8%的压力，用户体验度和满意度明显提高。

承保：

人脸识别认证、大数据风控优化核保、智能定价

机器人脸识别能更快速并且精准的完成保险流程的认证环节，此技术在保险行业中的应用也越来越游刃有余。

就在2017年5月9日，国际权威人脸识别数据库LFW（Labeled Faces in the Wild）最新公布的测试结果显示，平安集团旗下平安科技的人脸识别技术以99.8%的识别精度和最低的波动幅度领先国内外知名公司，位居世界第一。目前，平安科技人脸识别技术已服务100余项应用场景，涉及近百家知名企事业单位，突破2亿次使用。

大数据的核保、核赔：

大数据风控核查信息，也比人力筛查更加全面且精准快速，大数据能让客户的信息变得“立体”起来。大数据和云计算应用于保险行业能够对潜在风险进行更精确的量化分析和有效识别，进行有效的反欺诈、核损。在完成核实同时，智能计算也能利用个性化信息对用户进行个性化推荐。许多保险公司都在加强这方面的建设，其中泰康在线在互联网保险业中第一次真正实现了大数据的核保、核赔。

泰康在线通过“推荐引擎”向不同的用户推荐焦点产品，形成“千人千面“的定制化推荐方案。据报道，个性化推荐上线后，康泰在线同期保费收入较之前提升了10%。

售后：

日志数据收集、客户管理、快速理赔

每一份保单完成投保后都会产生用户日志，人工智能科技能够将其收集起来二度分析，从而对前面各个环节进行优化。此外，机器对用户的监控比人力监控更加灵敏，反应速度更快，一方面能够帮助客户监控自身信息，一方面也能实时提醒平台方客户的动态，做好预警。值得一提的是，利用人工智能快速理赔效率远远高于人类，是十分重要的优化用户体验的环节。

人工智能科技在金融保险业各环节的应用，势必会带来用工削减，且机器不存在“流转”问题，这将为人员数量庞大的保险业减少部分人力压力，减少管理成本和用工资金成本。此外，机器人在部分环节的超高效率能够带来更好的用户体验，能让互联网金融保险被更多人接受和喜爱。服务结构优化升级，也将催生保险业一系列创新性的产品服务的出现，总体而言行业向好。

人工智能也非万能

最近，人工智能所带来“职业危机感”，引起了社会上广泛争议，在金融行业同样如此。但我们并不能对人工智能过度乐观，在一些核心环节，人工智能短期内并不能做到想象中那么好。众所周知，人工智能的天花板“认知智能”仍旧是目前整个人工智能行业未能突破的核心问题，其“认知智能”的限制自然也会在应用于金融保险业时显示出来。

智能推荐初体验良好，但人员推荐不能放弃！

网络机器人推荐＋用户自主资讯使用的方式，其实本质状态上像极了较原始的“无推销时代”，需要者自取。长此以往，在智能推荐自主使用的“新奇”体验过去后，用户对金融保险的热情可能会消退，进入倦怠期，当然这实质上取决于经济环境等多个方面。

以上可推断出，人员推销对“保险销售”的作用近期内是不可能被取代的。智能机器人可以在保险行业找到它的位置，而保险推荐人员也会找到他们应有的角色，一些核心人员定不会受到很大影响。

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