零售数字金融各渠道用户比例持续增长，个人手机银行比例达86％

在12月6日举行的“2022数字金融创新发布周暨第十八届宣传年年度盛典”上，中国金融认证中心（CFCA）发布的《2022中国数字金融调查报告（中篇）——零售数字金融综合评测》（以下简称《报告》）显示，随着银行数字化转型提速，金融业务线上化按下快进键，2022年调研数据显示，零售数字金融各渠道用户比例持续增长。

数据显示，2022年个人网上银行用户使用比例达66%，同比增长3%；个人手机银行用户使用比例达86%，同比增长5%；微信银行用户使用比例达55%，同比增长3%；电话银行用户使用比例仅为23%，同比上升1%。

《报告》指出，由于疫情的常态化、微信银行等新兴渠道的推广等原因，个人手机银行用户使用频率有所下降，43.1%的用户每周至少使用一次，较2021年下降8.4个百分点，相应的低频用户比例有所提升，但相较网上银行和微信银行，手机银行仍属于高频业务办理渠道。其中，用户年限越长，个人手机银行的使用频率越高。

“个人手机银行使用中仍存在痛点，如占用内存、担心安全和系统运行不稳定是典型痛点表现。”《报告》显示，用户认为手机银行APP占用内存较大（24.4%）是主要问题，手机银行功能不再局限于文字、图片呈现，动态图片和视频形式越来越多，大量复杂的功能组件导致APP越来越臃肿。其次，随着用户个人隐私保护意识和安全意识的提高，约23.7%的用户质疑手机银行的安全性，担心隐私泄露和资金安全。

此外，《报告》认为，微信银行拥有其独特优势，除操作便捷外，生活服务多样、无需下载安装也是吸引用户的主要因素。

用户认为微信银行的首要优势是操作流程简单便捷（54.1%），用户访谈时表示首次登录微信银行进行信息绑定，后续可直接进入，无需输入登录密码或验证码，业务操作流程也比较简单。此外，相较手机银行，微信银行依托于微信APP无需下载安装、系统运行速度快，这些也是微信银行占比较高的独特优势。

此外，对于个人网上银行，受其他电子渠道冲击明显，目前使用频率降低，部分用户向个人手机银行迁移。《报告》数据显示，相较2021年，个人网上银行用户使用频率持续降低，尤其是每月使用1至4次的用户占比明显下降，部分用户使用频率降低为每季度使用1至2次或一年1至2次。

编辑 罗东骏

校对 柳宝庆