2024再谈车险自律

在商业模式的纷繁复杂中，利益始终是驱动商业行为的核心力量。无利可图的商业行为，无异于对商业本身的自我伤害，犹如自戕之举。保险行业，作为利益交织的江湖，其商业行为更需遵循规律，恪守诚信。

谈及商业模式，成熟的商业行为应建立在对商品本身、价值本身及后续服务的深度关注之上，形成一种基于信任的交易关系。然而，车险销售商业行为中，却常有悖于常理、令人咋舌的现象。

以开店为例，店家为推广品牌、产品优势，实现知名度提升，通常有三条路径可走：一是产品质量与服务至上，赢得口碑；二是依赖客户良好体验，自然传播，但此路见效缓慢；三是借助广告与分销，短期内成效显著，但需付出成本。车险行业则多采第三种方式，通过广告与中介渠道，扩大品牌影响力，实现销售目标。经销商在此过程中，辛勤耕耘，获取应得回报，本是天经地义。

然而，当品牌建立、收获阶段来临，矛盾便应运而生。此时，投入减少、推广费用削减、开支压缩，产品或服务质量恐受影响。近期，人保、平安、国寿财、太保等业界巨头，为整顿市场秩序，遏制不正当竞争，纷纷倡导行业自律。然而，自律之路并非坦途，过去的自律尝试多成笑谈，业内小动作不断，监管陷入两难境地，最终自律之名形同虚设。

那么，何为自律？以中介部门为例，车险销售中，中介经销商功不可没。保险公司与中介曾共度蜜月期，各取所需。然而，随着保险公司品牌稳固、客户资料积累，对中介渠道的依赖减弱，费用削减，矛盾由此产生。保险公司设立电销部门，意图去中介化，但中介不甘示弱，反击激烈。双方你来我往，市场乌烟瘴气，客户在观望中受益，保险公司与中介则两败俱伤。

在这场商业博弈中，保险公司与中介渠道竞争激烈，利润稀薄。若中介败下阵来，客户恐将成为保险公司的鱼肉，任人宰割。中介的存在，实则是为客户争取话语权的重要力量。因此，客户亦应理性对待，勿让服务人员无利可图，自然之理。中介亦应守住底线，勿为蝇头小利而损人害己。

公司、经销商、客户，三者之间的平衡，乃商业之道的关键。此次自律能否成功，四位带头大哥的决心与行动至关重要。同时，去中介化在目前看来并非易事，毕竟保险产品非存钱可比，保险中介部门的发展正方兴未艾。因此，我们期待业界能够真正践行自律，共同维护市场秩序，实现商业行为的健康与可持续发展。