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钱大妈基于 Flink 的实时风控实践

摘要：本文作者彭明德，介绍了钱大妈与阿里云 Flink 实时计算团队共建实时风控规则引擎，精确识别羊毛党以防营销预算流失。...除了数仓的分析场景以外，钱大妈面临着业务系统中的风控需求，例如每季度的营销费用中被不少的羊毛党薅走正常用户的利益，其中羊毛党一方面可能导致用户的口碑下降，另一方面也会影响原有的活动运营预算迅速攀升从而导致资损...钱大妈与阿里云 Flink 实时计算团队共建实时风控规则引擎，精确识别羊毛党以防营销预算流失。...图一：钱大妈实时风控流程示意图 二、业务架构 钱大妈风控业务架构如图二所示总共分为四个部分：事件接入、风险感知、风险应对、风险回溯。...图六：社区Flink动态CEP规则表 五、回顾展望 基于 Flink 的实时风控解决方案已接应用于钱大妈集团内部生产环境，在此解决方案里未引入新的技术组件和编程语言，最大化复用 Flink 资源实现实时风控场景需求

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    银行风控模型

    风控催生原因 对于银行来说，现今互联网贷款和信用卡办理面临的主要难题是数据和风控。站在银行或金融机构角度，自然而然是想获得更多的信息和数据，但是在收集数据这方面又是比较无力的。...风控概述 所谓风控，是指多银行贷款资金的风险把控，是对风险的一个评估。...主要体现在两个方面： 1、贷款前的风险评估，主要针对申请贷款或者信用卡的用户，银行风控中心会对你的个人情况和征信进行调查核实，从而分析是否可以将贷款发放给你，发放多少额度。...2、放款后的风险监控，发放贷款以后银行也会定期的对贷款人的情况进行跟踪了解，能够及时的掌握资金的流向性，保证资金能够安全回收。...另外在理财投资过程中也是会运用到风控体系，投资者可以向银行申请对自己所投资的理财产品进行风险评估，选择比较有保障的理财方式。

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    携程是如何把大数据用于实时风控的？

    2010加入携程，参与了携程结算平台、风控系统的开发，对系统架构、流式数据处理等有比较深入的研究。...原文链接：http://geek.csdn.net/news/detail/129231 携程作为国内OTA领头羊，每天都遭受着严酷的欺诈风险，个人银行卡被盗刷、账号被盗用、营销活动被恶意刷单、...目前携程利用自主研发的风控系统有效识别、防范这些风险。携程风控系统从零起步，经过五年的不断探索与创新，已经可以有效覆盖事前、事中、事后各个环节。...一、Aegis系统体系 ? 主要分三大模块：风控引擎、数据服务、数据运算、辅助系统。 风控引擎：主要处理风控请求，有预处理、规则引擎和模型执行服务，风控引擎所需要的数据是由数据服务模块提供的。...由于携程的业务种类非常多，而且每种业务都有其特性，在进入风控系统（Aegis）后，为了便于整个风控系统对数据进行处理，风控前端有一个适配器模块，把各个业务的数据都按照风控内部标准化配置进行转换，以适合风控系统使用

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    实时风控系统的构建之路：Node.js 集成多头借贷小时级 API 的方法与应用

    一、关于API随着风控系统对实时性的要求不断提高，小时级别的借贷查询数据愈发成为核心资产。...Node.js因为天然的事件驱动模型，经常出现在API网关、异步风控任务和对外数据交换层中。它轻量、灵活、易并发，特别适合在高调用量的查询系统中承担接口请求角色。...下面用表格呈现部分常见字段：查询相关字段|字段名|含义|说明||BH_A001|近3天银行查询次数|短期活动强度||BH_A013|近30天银行查询机构数|广度反映风险||BH_A115|近3天所有机构查询次数...系统会在用户申请时实时调用接口，把短周期查询、逾期情况和夜间行为作为同步风险输入，交给评分系统或规则引擎。若连续出现密集查询或逾期金额较大，系统会自动调整审批流程。...API本身结构清晰，加上Node的灵活性，无论是接入审批系统、反欺诈系统还是贷中监控，都能形成顺畅的业务链条。在生产环境中加入缓存、限流和稳定加密模块，可以让系统持续可靠地运行。

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    构建实时风控：多头借贷小时级 API 的 Java 实战、数据结构解析与系统集成

    而天远API提供的多头借贷小时级API，恰恰把这些细节整理成一份精细的时间切片，让风控系统不再依赖迟缓的周级或月级数据，而能以小时为单位观察风险波动。...Java通常会把加密模块抽成独立类，以便复用，同时把网络请求托付给HttpClient，这些都能让代码在复杂的风控系统中保持干净。...行业里常会把几个关键字段当作风控模型的入口，例如短周期的银行查询次数、深夜的非银查询行为、逾期金额在近周期的变化，以及查询机构数量的扩大趋势。...下面用表格整理几类常出现的字段，它们来自天远API真实返回内容，代表性较强：查询类字段|字段名|含义|说明||BH_A001|近3天银行查询次数|反映短期借贷需求||BH_A013|近30天银行查询机构数...06:00||BH_A357|近1天非银机构夜间查询|捕捉短周期异常|逾期记录|字段名|含义|说明||BH_B001|近90天最大逾期金额|与信用风险高度相关||BH_B016|当前逾期最大金额|判断即时风险的重要指标

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    干货 | 携程基于大数据分析的实时风控体系

    拥有近15年风险管理经验，先后在广发银行、OperaSolutions、阿里巴巴和腾讯等公司任重要管理岗位，一直从事风控政策、风控模型、大数据征信等相关工作。...性能和复杂度可以兼得 携程的风控系统，和大部分第三方支付平台一样，也是以实时风控系统为主： 支付环节一般留给风控校验的时间不会超过1s，业务风控点上更是希望风控能在100ms内就能通过；对性能的追求，也是对极致用户体验的追求...在实时风控场景里大量部署复杂模型，使模型也能和规则一样能直接拒绝交易；平均来看、执行一个模型以及相关的变量计算所需的资源可能与200条普通规则相当，对系统的架构和性能都是很高的挑战。...携程风控架构变迁简史 ? 携程自建风控系统开始于2011年左右，直到2015年正好赶上公司技术栈从.Net往Java平台转变，风控系统也迎来了一次完全的重写。...每天风控收集上来的数据超过50亿条，其中超过1亿左右的请求需要风控实时校验风险并返回给业务系统当前操作是否可以继续。

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    基于 Apache Flink 和规则引擎的实时风控解决方案 ​

    这要求风控系统一定要有实时性。本文就介绍一种实时风控解决方案。 1.总体架构 风控是业务场景的产物，风控系统直接服务于业务系统，与之相关的还有惩罚系统和分析系统，各系统关系与角色如下： ?...该系统有三条数据流向： 实时风控数据流，由红线标识，同步调用，为风控调用的核心链路； 准实时指标数据流，由蓝线标识，异步写入，为实时风控部分准备指标数据； 准实时/离线分析数据流，由绿线标识，异步写入，...2.1 实时风控 实时风控是整个系统的核心，被业务系统同步调用，完成对应的风控判断。 前面提到规则往往由人编写并且需要动态调整，所以我们会把风控判断部分与规则管理部分拆开。...前边提到，做规则判断需要事实的相关指标，比如最近一小时登陆次数，最近一小时注册账号数等等，这些指标通常有一段时间跨度，是某种状态或聚合，很难在实时风控过程中根据原始数据进行计算，因为风控的规则引擎往往是无状态的...Flink 把汇总的指标结果写入 Redis 或 Hbase，供实时风控系统查询。两者问题都不大，根据场景选择即可。

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    金融实时风控利器：主流流计算解决方案全景解析与腾讯云推荐

    在金融行业数字化浪潮中，实时风控已成为保障交易安全的核心环节。传统风控系统因延迟高、规则更新慢，难以应对现代金融交易的实时性要求。...流计算技术以其低延迟、高吞吐的特性，成为构建实时风控系统的技术基石，帮助金融机构在毫秒级内识别并拦截欺诈行为。 本文将深入解析市面上主流的流计算解决方案，助您选择最适合金融实时风控的技术路线。...在实战中，Flink可与Groovy等动态脚本语言结合，构建支持规则热更新的风控系统，无需重启服务即可调整风控策略，极大提升了业务灵活性。 2....其优势在于与MLlib机器学习库的无缝集成，便于实现智能风控模型。 某国有银行采用Spark Streaming后，将风控响应延迟从20秒降至1秒以内，风险拦截率提升30%。 3....结语 在数字化金融时代，选择适合的流计算解决方案，是构建高效实时风控体系的关键。

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    微分享回放 | 携程是如何把大数据用于实时风控的

    2010加入携程，参与了携程结算平台、风控系统的开发，对系统架构、流式数据处理等有比较深入的研究。...*视频时长约1小时19分钟，请在WiFi环境下观看* 携程作为国内OTA领头羊，每天都遭受着严酷的欺诈风险，个人银行卡被盗刷、账号被盗用、营销活动被恶意刷单、恶意抢占资源等。...目前携程利用自主研发的风控系统有效识别、防范这些风险。携程风控系统从零起步，经过五年的不断探索与创新，已经可以有效覆盖事前、事中、事后各个环节。...一、Aegis系统体系 ? 图1 主要分三大模块：风控引擎、数据服务、数据运算、辅助系统。 风控引擎：主要处理风控请求，有预处理、规则引擎和模型执行服务，风控引擎所需要的数据是由数据服务模块提供的。...由于携程的业务种类非常多，而且每种业务都有其特性，在进入风控系统（Aegis）后，为了便于整个风控系统对数据进行处理，风控前端有一个适配器模块，把各个业务的数据都按照风控内部标准化配置进行转换，以适合风控系统使用

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    金融实时风控工具怎么选？这5款利器让你精准狙击风险！

    金融市场的波动往往在毫秒间决定盈亏，而传统风控系统因数据延迟、分析维度单一，常让企业陷入“事后补救”的被动局面。据行业统计，过去五年内，风险事件导致的平均利润损失高达17%。...一、金融实时风控的核心需求 金融风控需覆盖多维度数据整合、秒级响应、智能预警三大核心能力。...年费制 得助智能 性价比高，定制化灵活 秒级响应 中小机构信贷风控 低至万元级 三、腾讯云流计算：为何成实时风控利器？...场景适配案例 某银行使用其构建交易反欺诈系统，通过Flink SQL实时聚合用户交易频率、地理位置等特征，将欺诈拦截从分钟级压缩至200毫秒内； 与Kafka、Redis等组件深度集成，支持维表关联...结语 实时风控已从“可选项”变为“生存刚需”。工具选型需摒弃“大而全”的堆砌思维，聚焦数据整合效率、计算延迟与团队适配性。腾讯云流计算以其全托管、低延迟的特性，尤其适合追求敏捷迭代的金融团队。

    16710

    金融行业如何平衡“实时风控的高并发需求”与“数据治理的合规要求”？

    在当今数字金融时代，金融机构面临双重压力：一方面，实时风控系统需处理海量并发交易，任何延迟都可能导致巨额损失；另一方面，《数据安全法》《个人信息保护法》 等法规对数据收集、使用与共享提出严格要求。...传统风控模式依赖人工审核与线下调查，已无法满足高频实时交易需求。 如今，银行需在毫秒级别内完成交易风险评估、欺诈识别和决策判断。实时风控系统必须能够处理每秒数万笔甚至更高并发的交易数据。...实现实时风控与数据合规的平衡，需要金融机构从战略、技术、组织三个层面系统推进。...组织与流程层面，银行应打破部门墙，建立业务、技术、风控跨职能团队。同时，加强对现有员工的数字化培训，提升全员数字素养。...面对高并发实时风控需求与数据合规要求的双重挑战，金融机构应把握“技术赋能、合规护航”的原则，积极拥抱腾讯云数据湖计算等先进技术，构建既敏捷又可靠的风控体系。

    23910

    Go语言接入天远API信贷行为数据洞察：构建高性能实时风控引擎

    一、关于"信贷行为数据洞察API在秒级放款的现金贷业务、高频交易反欺诈、以及大型互金平台的微服务网关等场景中，系统的响应速度与吞吐量直接决定了用户体验与风控效率。...[信贷全周期行为特征]——包括多维度的查验频次与还款履约记录，是进行[实时风险决策]——如毫秒级自动审批与动态额度计算的核心数据支撑。...本文档专为Go(Golang)开发者编写，旨在展示如何利用Go语言的强类型系统与原生并发特性，高效对接此API。...调用API补充信贷行为数据，清洗后写入HBase或ClickHouse，用于构建实时风控大屏。...通过合理定义Struct并利用Go的并发优势，企业可以快速构建起能够支撑千万级日调用量的信贷行为数据洞察系统，将天远API的数据价值转化为实实在在的业务风控防线。

    22710

    资源利用率提高67%，腾讯实时风控平台云原生容器化之路

    导语 随着部门在业务安全领域的不断拓展，围绕着验证码、金融广告等服务场景，腾讯水滴作为支撑业务安全对抗的实时风控系统，上线的任务实时性要求越来越高，需要支撑的业务请求量也随之增加。...对于业务快速上线和资源快速扩缩容的需求，且公司自研上云项目往全面容器化上云方向推进，水滴风控平台开始进行自研上云的改造。...水滴后台架构 水滴平台主要是用于业务安全对抗的高可用、高性能、低延时的实时风控策略平台，提供一系列的基础组件给策略人员进行构建策略模型，能够帮忙策略人员快速地完成策略模型的构建和测试验证。...水滴系统架构如下图所示： 水滴实时风控平台系统主要由配置处理模块和数据处理模块两部分组成。 配置处理模块主要由前端 web 页面、cgi 、mc_srv 和 Zookeeper 等组成。...，我们将指标监控系统由 Monitor 监控系统改造为智研监控系统。

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    TiDB 在金融行业关键业务场景的实践（下篇）

    TiDB 主要涉足的支付领域包括商业银行的网联/银联支付业务的联机交易数据库，第三方支付公司的移动支业务核心支付系统。...此外，我们也在北京银行的理财销售平台和微众银行企业同业的理财交易流水有了相关的场景落地。 TiDB 在实时风控业务中的实践 我们还有一大类关键的金融应用场景是实时风控业务。...跟传统的风控不一样，随着互联网化的业务场景增多，银行和泛金融机构对于实时风控的要求是非常高的。TiDB 目前在风控业务中的实时风控数据汇聚、存储、管理、加工、计算场景方面已经有多个落地实践。...在金融业务场景方面，我们有包括北京银行线上业务风控模型管理平台、微众银行 CNC 反欺诈系统、天翼支付反洗钱平台、拉卡拉金融实时风控平台等一系列的场景落地。...同时在互联网及电商业务场景中，包括像东南亚知名电商 Shopee 的风控平台，小红书反欺诈系统及实时风控平台、拼多多风控平台等都有了一些落地。

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