利率23.88％，支付宝又来割韭菜了

这个糟老头子，坏的很 | 卡戴珊

借钱这种事，现如今是越来越方便了。穷没关系，有的是人想尽一切办法借钱给你。

特别是那种一开始免费借你少量，一旦你养成习惯和依赖，诶~就要开始收割了收手续费。

最近有个朋友跟我说：支付宝备用金开始收费了！

我想说：马云爸爸，你有点不厚道哇~

备用金，是支付宝在2018推出的一个产品，其额度最高是500元，一直以来备用金都是0利息、0费用，每月可取用2次，7天后自动归还也支持提前还，每次归还后才能再次取用。

之前是长这个样子滴

500元的备用金，可能土豪朋友们觉得没什么，但是对于那些经常借714高炮的朋友来说，备用金无疑是个宝贝。

只要你的芝麻分≥650黄金及以上会员，每个月就可以找支付宝借500元，0利息、0手续费。

毕竟，有些人，还是十分喜爱华服珠宝，喜爱纸醉金迷的生活。不管兜里能掏得出多少。

妥妥的隐形贫困人群，500也是救命钱。

升级之后，新的备用金长这样。

有人说，对于支付宝备用金收费是可以理解的。

听起来好像还蛮有道理~

理由很充足：毕竟支付宝的钱不是做公益的，而是从其他地方借过来的，目前包括借呗、花呗、备用等信贷产品都是蚂蚁金服和其他银行机构合作推出的联合贷款，或者是通过发行ABS筹集，其资金成本大概是在年利率5.5%左右，这意味着如果一个用户一个月使用2次备用金，一次500元，而且连续使用一年，总共使用的资金是12000元，使用的时间是168天，那支付宝要承担的成本就是12.65元左右。假如有1000万个用户都是这么玩备用金，那支付宝承担的成本就达到1.265亿左右，这无形当中会减少蚂蚁金服的盈利能力。

所以随着备用金使用的用户越来越多，支付宝开始收费也是可以理解的。

但卡戴珊想说的是，吃有吃相，资本毕竟是资本，贪婪终究是本性。

升级之后，还是500元借7天，但不是免费用了，要收取2.29元的手续费。

什么个意思呢？我替大伙算了下：

两三块的手续费，看起来不多，但是折算成日利率为0.0654%，折算成年化利率，高达23.88%。

23.88%！hin吓人的有没有。

国家规定的民间借贷利率，年化24%以上就不受法律保护了，备用金这个利率设置的，也忒巧妙了...

除了备用金，像蚂蚁借呗、微粒贷，京东金条，百度有钱花等等，借钱的时候，都喜欢用日利率算。

日利率就像是钝刀子割肉，主要是为了迷惑大家，延迟你的借款痛感。

把它们换算成年化利率，都挺高的。

卡戴珊做了一个表格，大家可以感受一下：

所以，仔细看下来，纯粹就是忽悠咱们不懂，信你个鬼，糟老头子坏的很...

由俭入奢易，由奢入俭难。

借贷产品发行的初衷，就是为了培养咱们超前消费的习惯，让大家消费的欲望得到满足、得到释放，当习惯养成之后，商家就开始薅羊毛收割了。

借钱一时爽，还钱泪两行呀...

最后，卡戴珊教大家一个简单的方法，去判断要不要借钱。

一是借钱的用途，二是实际的借钱成本。

如果是十万火急，比如家人生病，买车买房需要用钱，那就借吧，比起向亲戚朋友借钱，互联网旗下的借贷产品，更加方便快捷，不用求人。

如果你被借钱的真实利率吓到了，觉得不划算，那就不要勉强自己。

果断出坑吧~

你点的每个在看

卡戴珊都认真当成了喜欢