那些隐藏在P2P背后，不为人知的真实故事

这几天上海滩又有一位大佬倒下了，这位大佬叫戴志康。听说的人可能不多，但是如果提到他开发过的房子那么知道的人就多了。他开发过的湖畔花园当初马云在里面创业，创建了阿里巴巴。他开发过的上海九间堂，那可是顶级的豪宅，至于豪到什么程度呢？可以说就是在上海市区里每一栋别墅能够独占几亩地。马云也在里面买过一栋。他开发过的浦东联洋社区也是上海知名的高端社区。

就是这样一位大佬在2015年全面退出了房地产市场进入到互联网金融领域，结果在四年后就在P2P行业里翻船了。

都知道P2P公司来钱快所以很多人都去开，导致鱼龙混杂。如果是一个光脚的人去开这种公司，那我会很本能的去怀疑他是不是圈一波钱就跑路。而戴志康的身价已经是那么高了，我想他应该不是个圈一波钱就想跑路的人吧。毕竟为了圈钱把自己的人生赔进去对于这样的大佬确实很不值得。所以我相信他的初衷一定是想要好好经营这家公司的。

但即便是如此，结果还是垮到里面了。那到底是为什么呢？

这里就必须要讲一下P2P公司到底是干什么的

P2P是英文peer to peer的缩写，直译过来就是点对点。在我们的国家互联网还没有提速之前的老网民应该对BT下载、电驴、迅雷等这些软件都有应该有印象。当年的网络带宽不够，如果大家一起下载热门电影提供下载的官方服务器就会被挤爆。于是就产生了P2P技术，就是当一部分人下载的过程中相互之间相互分享。我从官方服务器上下载东西了，我再传给其他人。那么我和其他人之间点对点直接联系上了不再需要官方服务器了，这就是P2P。

结果后来我们的网络速度像高铁一样一下子提速上去后P2P技术就这么被遗弃了。但是这种理念后来传到了金融行业里，产生了“去中心化”这种概念。那么什么叫去中心化呢？就是以前人们在借钱时候首先去找银行，银行就相当于下载电影时候那个官方服务器的地位。如果像下载电影的P2P技术一样，大家都相互之间直接联系上了那就没银行什么事了。这就叫“去中心化”。

但是问题来了，世界这么大我们为什么要把钱借给一个不认识的陌生人呢？万一还不上钱怎么办？毕竟这可不像分享电影似得就花点电费，没什么其他损失。过去在还没有去中心化的时候，银行是怎么做的呢？银行是要做背景调查的，而做背调是有成本的。如果借钱少了，那么这么做就不划算了。所以一直以来银行只愿意借款给大企业，一笔借款就是几个亿，那花点小成本做背景调查也是可以接受的。可是如果是无名氏张三李四来借钱。这个借3千那个借2万，为了这点小钱银行去做背调的话就没性价比了。所以在过去如果是个人想从银行贷款，那就只有公务员、石油石化的员工、金融机构的员工等有着非常稳定的群体银行才敢不做背景调查就把钱贷给你。否则普通人银行是不会对你贷款的。

结果P2P贷款公司出现了，做了银行不敢做的事向张三李四等一群无名氏发放贷款。但是挨个做背景调查的话成本会很高，如果公司付出了高额的背调成本和运营及管理费用的话，必然就无法正常盈利很容易就破产。如果不调查的话那么自然风险也就随即而来，有的人恶意拖欠就是借钱不还。当然也有一部分人不是恶意，可是就是没有钱偿还。又或则是借钱出去经营结果经营亏损没有钱还了，总之风险是不可避免的。

在我看来全中国能够做P2P的可能只有一家公司，那就是支付宝。因为支付宝掌握了大量的数据，利用数据他们确实可以低成本的做背景调查。如果公司资源里没有数据的话那就不要想了。最终就只有两种结果，或者是做背调成本太高公司没有利润经营不下去。又或者是做不到严谨的背景调查，风险逐渐累积某一天就突然暴雷了。