开放银行转型大潮来袭，信用科技助推银行生态共建

开放银行的理念已经被银行业逐步认可与推崇，但是不同类型的商业银行在实施开放银行时基于自身的资源禀赋，应采取不同的策略。

近日，中国银行业协会行业发展研究委员会发布了2019年度重点研究课题《开放银行实践与发展研究》（以下简称《研究》）研究成果。

其中，《研究》在谈到开放银行建设重点及场景化应用时指出，开放银行建设是一项系统工程，需要对银行业务与产品充分解构再重构的基础上，从技术层面打造开放银行平台技术体系，从业务层面建立与第三方合作的全流程解决方案，从数据层面明确合作标准实现资源安全共享，从场景层面融入丰富的生态实现开放银行输出，四个层面协同才能构建出应对市场需求的复杂管理和敏捷开发体系，以便形成灵活多样的商业模式。

场景化推广是开放银行商业价值实现的重要途径。银行业因为业务相对低频的特点，无法在流量上比肩各类高频互联网应用，所以很难凭借银行业务本身来打造生态、获取流量，再转化为金融价值。如何借由外部资源进行线上获客与活客，就成为了各家银行反复思考的难题，而拥抱互联网是银行打破获客瓶颈、打造新型业态的一个主要途径。

在B端，深度对接企业的信息化系统，升级企业服务，增强客户黏性，构建差异化的场景平台与细分领域的金融解决方案，满足B端企业的个性化需求。

在C端，通过“走出去”的经营模式与外部机构在第三方场景展开经营合作，通过支付和账户接口等为合作平台提供支持与服务；通过“引进来”的模式，将不同商业生态嫁接到自建的场景平台中，满足客户金融和非金融服务的诉求。

在G端，通过金融科技输出，为政府各领域提供全方位的专业应用服务，从而提升政府综合治理能力，推动政务数据资源的整合与开放共享，从而增强C端和B端客户粘性。

此外，《研究》认为，开放银行的理念已经被银行业逐步认可与推崇，但是不同类型的商业银行在实施开放银行时基于自身的资源禀赋，应采取不同的策略。

一是资金实力雄厚、技术资源丰富的银行可以自建开放生态平台。通过将场景、用户、优质商户和前沿技术引入到自建平台，持续扩充产品维度、拓宽合作广度、坚持技术引领，深度构建自身平台能力，连接生活、消费和金融。

二是银行与第三方平台进行合作，作为开放银行建设的策略选择。银行通过将产品与服务内嵌到第三方平台，扩大与客户的接触范围，提升交易规模，获取合作方的强项增益。

三是银行与外部合作共建平台的市场策略。在这种模式下，开放平台既不是银行主导，也不是互联网平台公司主导，而是形成了一个独立的平台主体。该主体能整合银行与互联网平台公司的优势资源，具有独特的市场竞争力。

很显然，在开放银行路径之中，银行与银行之间、银行与商业场景之间的互联互通往往需要一个中间方，起到技术支持、流量筛选、差异化运营等作用，而中诚信征信作为信用科技解决方案提供商无疑将担任起这一角色。

中诚信征信凭借多年来在信用风险管理领域的丰富经验,目前服务客户覆盖数百家金融机构,包括国有大行、股份制行、城农商行以及其他持牌金融机构，赢得金融市场的广泛认可。

截至目前,中诚信征信已完成在数字科技、资管科技、智慧金融等领域的布局。不仅引进合规、独特、稀缺的数据供应商，投资联邦学习、多方安全计算等领域有竞争门槛的技术服务提供商，同时也在大力拓展在大数据技术应用、金融场景应用、智能风控应用等领域业务,建立覆盖金融场景全生命周期的产业生态体系,构建形成中诚信征信信用科技生态，为金融服务赋能，实现服务价值链的融合、延伸。

文 | 中诚信征信 市场品牌部

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