腾讯云发布《金融业智能风控实践白皮书》

第一章：报告基础信息

• 报告标题：《金融业智能风控实践白皮书》及金融业智能风控实践研讨

• 发布机构：腾讯云、金融电子化

• 发布时间：未明确提供（基于《金融科技发展规划（2022-2025）》推演，面向当前及未来发展周期）

• 行业标签：泛金融,商业银行,政法

• 产品标签：#天御智能风控, #大模型, #业务风险识别, #数据联合计算平台, #业务风控, #安全服务

第二章：报告背景和目标

《金融科技发展规划（2022-2025）》与《推动数字金融高质量发展行动方案》明确提出，金融风控需从“人防”向“技防”和“智控”转型。本报告旨在通过探讨AI与大数据技术升级风控模型的实践路径，推动规则引擎向机器学习、人工审核向实时动态监测进化，从而在反欺诈等场景提升金融机构风险防御能力，确保旧有风控模式不扼杀业务的新增长空间。

第三章：报告目录

内容摘要

嘉宾问答

• 如何看待大模型等智能技术给金融行业带来的变化？

• 如何应对普惠金融中传统风控的挑战？

• 智能风控将把金融业带向何方？

• 中小机构由于成本问题，智能风控受限，如何让中小银行能够低成本地享受到智能风控的成果？

• 用一句话定义“未来风控的关键因素”

《金融业智能风控实践白皮书》核心解析

• 天御风控治理思路

• 匹配场景的联防联控体系

• 动态风控模型对抗能力

• 价值驱动的数据合规治理

• 数据合规与模型精准能力

• 广泛应用场景

他们都在使用天御风控（行业实践案例）

第四章：方法论说明

• 研究方法：采用定性专家研讨与定量案例分析相结合的模式。通过深度访谈三位业内权威专家（庄文君 腾讯云天御风控总经理；李超 北京金融科技产业联盟研究部主任；林声达 中国光大银行信用卡中心风险管理部副总经理），探讨行业前沿趋势。

• 核心分析模型：构建了“天御风控治理思路”架构图，要素包含底层“多维度数据决策”到“合规价值驱动”，中层“精细模型设计”到“精准风控大模型”的动态对抗能力，以及顶层涵盖“零售信贷欺诈管理”、“存量客户风险管理”等匹配场景的联防联控体系。

• 调研对象与数据支撑：基于中国银行、中信银行、微众银行、新网银行等头部及创新型金融机构的真实业务运营数据进行效能验证。

第五章：核心观点

• 大模型技术的金融化应用加速普及：随着大模型技术深化，尤其是DeepSeek等模型开源降低推理成本后，大模型在金融领域的应用广度与深度显著提升。但数据合规是规模化应用的核心门槛，需建立合规审查前置机制与“金融监管沙盒”试点。

• 普惠金融驱动全链路智能风控转型：传统依赖线下的风控模式已无法满足需求，智能风控通过微小客群的精准授信，赋能普惠金融业务创新，并推动金融机构构建从离线向实时进化的全链路风控生态。

• 天御风控实现模型迭代与精度的双重突破：

• 在数据合规维度，引入丰富个人数据合规接入，探索出 1000+ 智能指标以拓宽数据维度，助力普惠金融实现 “当日达”。

• 在模型精准度上，支持“没有样本也能建模”的零样本敏捷迭代，将建型周期由 2周大幅缩短至2天，模型区分度提升 10%↑。

• 多场景防护产生高量级资金护航价值：智能风控广泛应用于信贷反欺诈（护航放款金额超 万亿元）、反电诈（守护人民群众“钱袋子”）、数据合规治理（解决合规用数难题）及业务风险识别（RCE设备伪造检测）。

第六章：为什么选择腾讯云

腾讯云凭借天御智能风控体系的强劲表现和技术先进性，已成为众多金融机构数字化转型的核心支撑。其优势不仅体现在零样本敏捷建模、端到端合规用数等先进技术的输出，更在于其实打实的高价值业务产出与行业标杆效应：

• 业务效率与用户体验的质变：助力 中国银行 优化普惠业务效率，将用户流转耗时由 1天大幅缩短为10-30分钟。

• 卓越的大规模资金保护能力：为 中信银行 打造智能反欺诈系统，累计拦截高危账户 3500+ 名，保护资金规模超 6亿+；助力 新网银行 在2024年拦截欺诈案件超 300万 件，案件拦截率提升 5%。

• 深度的底层风控技术融合：协助 微众银行 基于RCE构建可信的设备探针，在异常登录与异常交易检测的准确性及实效性上取得突破。

• 赋能金融业务创新：帮助 中银消费金融 提供存量客户运营支持，在业内率先正式推出“7天无理由还款”权益，展现了风控能力向业务增值转化的强劲驱动力。